Решение № 2-22/2020 2-22/2020~М-1/2020 М-1/2020 от 13 февраля 2020 г. по делу № 2-22/2020

Дело № 2-22/2020года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Белый Яр 14 февраля 2020 года

Верхнекетский районный суд Томской области в составе

председательствующего судьи Хаматнуровой О.В.,

при секретаре Липиной Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, истец) обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ИП ФИО1, ответчик), ФИО2 (далее – ФИО2, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов по тем основаниям, что 03.07.2017 года индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился к истцу с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» № (далее – Условия кредитования). Заявление и Условия кредитования в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования по продукту «Кредит «Доверие» (далее – Договор). В соответствии с договором кредитор предоставил ответчику кредит на развитие бизнеса в размере 2000 0000, 00 рублей на срок до 03.07.2020 года под 18,5% годовых, а ответчик принял на себя обязанность возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Начиная с сентября 2019 года заемщик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, а именно не вносит ежемесячные платежи. В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору заемщик предоставил банку поручительство ФИО2, путем подписания ею Индивидуальных условий договора поручительства № от 03.07.2017 года (Договор поручительства). В соответствии с договором поручительства и Общими условиями договора поручительства, поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком своих обязательств.

Ссылаясь на условия договора поручительства (п. 4.5), ст. ст. 309, 310, 323, 810, 819 ГК РФ, истец просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» досрочно и солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по договору № от 03.07.2017 года по состоянию на 23.12.2019 года в размере 788224,02 рублей, в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 732446,48 рублей, просроченную задолженность по процентам – 40927,33 рублей, неустойку на просроченную ссудную задолженность -12677,28 рублей, неустойку на просроченные проценты – 2172,93 рублей, а также взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 11082,24 рублей.

Представитель истца Е., действующая по доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГ, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, на иске настаивает.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили заявления о согласии с исковыми требованиями в полном объеме и просьбой рассмотреть дело без их участия.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков, поскольку они ходатайствовали о проведении судебного слушания без их участия.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Из материалов дела следует, что 03.07.2017 года индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» №. В соответствии с Заявлением и ст. 428 ГК РФ ИП ФИО1 присоединился к действующей редакции условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие». Заявление и условия кредитования в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования по продукту «Кредит «Доверие». В соответствии с договором кредитор предоставил заемщику кредит в размере 2 000 000,00 рублей на срок по 03.07.2020 года под 18,5% годовых, а заемщик принял на себя обязанность возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. На момент подачи иска и рассмотрения дела по существу ФИО1 статус индивидуального предпринимателя не утратил.

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору, что подтверждается распоряжением заемщика на перечисление кредита № 1 от 03.07.2017 года, распоряжением кредитора на предоставление кредитных средств от 03.07.2017 года, платежным поручением № от 03.07.2017 года.

В соответствии с п. 9 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору заемщик предоставил банку поручительство ФИО2 путем подписания указанным лицом индивидуальных условий договора поручительства N № от 03.07.2017 года. Согласно общим условиям договора поручительства (п. 3.1) поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по условиям, указанных в индивидуальных условиях поручительства.

Вследствие того, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательство по кредитному договору N № от 03.07.2017 года, 22.11.2019 года ФИО1 и ФИО2 были направлены требования о досрочном возврате кредита в срок не позднее 21.12.2019 года.

Заемщик ФИО1 и ФИО2, являясь поручителем по кредитному договору N № от 03.07.2017 года, не исполнили требование в добровольном порядке.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 7 заявления погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с п. 3.3 условий кредитования уплата начисленных процентов производится ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Согласно п. 8 заявления при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа.

В соответствии с п. 1 договора поручительства N № от 03.07.2017 года, главой 3 общих условий договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств. Согласно п. 4.2 общих условий договора поручительства поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность по обязательствам, вытекающим из договора. В соответствии с п. 4.5 общих условий договора поручительства поручитель согласен на право банка потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей в случаях, предусмотренных договором.

Ответчик ИП ФИО1 не исполняет свои обязательства надлежащим образом, платежи в счет погашения кредита вносились с нарушением установленных сроков и не в полном размере, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

Ответчики не представили доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору. Согласно выписке по счету последнее зачисление в погашение задолженности по кредиту ответчиком ФИО1 было осуществлено в сентябре 2019 года, в связи с чем суд приходит к выводу, что ответчик не исполнял своих обязательств, предусмотренных условиями договора, надлежащим образом, своевременно не погашал задолженность перед истцом.

В связи с неисполнением должником обязательств, предусмотренных договором, банк, руководствуясь п. 6.5 условий кредитования, принял решение потребовать от заемщика и поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов и иных платежей, что полной мере соответствует вышеперечисленным требованиям закона и заключенного договора.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 23.12.2019 года по кредитному договору N № от 03.07.2017 года задолженность составила 788224,02 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 732446,48 рублей, просроченная задолженность по процентам – 40927,33 рублей, неустойка на просроченную судную задолженность – 12677,28 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2172,93 рублей.

Судом расчет задолженности проверен и принят. Доказательства отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиками не представлено.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В заявлении N № от 03.07.2017 года в п. 3 стороны определили, что денежные средства предоставлены ответчику в кредит под 18,5% годовых.

В соответствии с п. 3.3 условий кредитования уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга x 18,5% / количество дней в году x число дней пользование кредитом.

В связи с просрочкой исполнения договорных обязательств истцом правомерно начислены и подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 18,5% годовых в сумме 40927,33 рублей.

Согласно п. 8 заявления, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа.

Ввиду нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору ПАО Сбербанк России согласно п. 8 заявления начислило ответчику неустойку: 12677,33 рублей - неустойка на просроченную судную задолженность, 2172,93 рублей - неустойка на просроченные проценты.

Судом не усматриваются основания для снижения суммы начисленной неустойки согласно статье 333 ГК РФ, суд полагает, что такой размер неустойки соразмерен нарушенному обязательству.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Исходя из объема и условий кредитного обязательства, с которыми были ознакомлены поручитель, идентичных условий договора поручительства, предусматривающего солидарную ответственность поручителя и заемщика, суд приходит к выводу, что поручитель совместно дал обязательство отвечать перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства, предусмотренного кредитным договором.

Анализируя действующее законодательство и фактические обстоятельства дела, оценивая в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца к ответчикам законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 с иском согласились в полном объеме, о чем представили письменные заявления.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать исковые требования.

Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ответчикам разъяснены и понятны. Признание иска не противоречит закону и не нарушает охраняемые законом права и интересы других лиц.

Согласно ч.3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиками иска и принятия его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной им в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них. Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, статьи 323 ГК РФ (п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. N 1).

Истцом при подаче иска, исходя из размера заявленной к взысканию суммы задолженности, была уплачена государственная пошлина в сумме 11082,24 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 98 ГПК РФ с учетом п. 5 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» указанные судебные расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию в пользу истца с ответчиков солидарно в сумме 11082,24 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору N № от 03.07.2017 года по состоянию на 23.12.2019 года в сумме 788224,02 (Семьсот восемьдесят восемь тысяч двести двадцать четыре руб. 02 коп.) рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 732445,48 (Семьсот тридцать две тысячи четыреста сорок пять руб. 48 коп.) рублей, просроченная задолженность по процентам – 40927,33 (Сорок тысяч девятьсот двадцать семь руб. 33 коп.) рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 12677,28 (Двенадцать тысяч шестьсот семьдесят семь руб. 28 коп.) рублей, неустойка на просроченные проценты – 2172,93 (Две тысячи сто семьдесят два руб. 93 коп.) рублей.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11082,24 (Одиннадцать тысяч восемьдесят два руб. 24 коп.) рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верхнекетский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья (подпись) О.В. Хаматнурова

На момент размещения на сайт решение не вступило в законную силу.