Решение № 2-1212/2017 2-1212/2017~М-1131/2017 М-1131/2017 от 10 августа 2017 г. по делу № 2-1212/2017

Дело № 2-1212/17

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 11 августа 2017 года

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Зобовой Л.В.,

при секретаре Маракаевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее - АО «ЮниКредит Банк», Банк, ранее - ЗАО «ЮниКредит Банк») обратилось в Железнодорожный районный суд г. Ульяновска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что 13 ноября 2013 года между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге (далее - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> (пункт 2.1, 2.2) для приобретения в ООО «АМКапитал» автомобиля марки Peugeot 308, (VIN) №, 2013 года выпуска. Заемщик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные комиссии, а по окончании срока кредита - вернуть его Банку. Кредитный договор включает следующие условия: срок возврата кредита — до ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2.3); процентная ставка в размере <данные изъяты> % годовых (пункт 2.4); ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 12 <данные изъяты> (пункт 2.10); неустойка - <данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки (пункт 2.8). Согласно п. 3 заявления на открытие счета от 15 ноября 2013 года автомобиль был принят Банком в залог. Факт получения и использования кредита подтверждается: выпиской по счету заемщика (страница № 11), в соответствии с которой 15 ноября 2013 года сумма кредита в размере 543 226,04 руб. была зачислена на его счет. ФИО1 не надлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита, а именно: допускает несвоевременное и неполное внесение платежей в счет погашения своей кредитной задолженности, что подтверждается выпиской по счету. 28 декабря 2016 года Банк направил заемщику уведомление № о досрочном истребовании все суммы задолженности в течение трех рабочих дней. Указанное требование не исполнено до настоящего времени. По состоянию на дату предъявления в суд настоящего заявления задолженность ответчика составляет 293 420,53 руб. из которых, 289 912,43 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 1 000,80 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 2 500, 30 руб. - штрафные проценты. Таким образом, Банк имеет право на обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Peugeot 308, (VIN) №, 2013 года выпуска. Стоимость автомобиля определяется путем умножения стоимости нового автомобиля на коэффициент остаточной стоимости, приведенный в таблице остаточной стоимости автомобилей и микроавтобусов (публикация на сайте компании (www.comru.ru), специализирующейся на комиссии подержанных автомобилей). Коэффициент остаточной стоимости автомобиля 2013 года выпуска при среднем пробеге от 135 000 до 150 000 в 2017 году составляет 0,38. Стоимость автомобиля в 2013 году согласно пункту 1.2 договора купли-продажи составляла 745 000 (семьсот сорок пять тысяч) руб. С учетом коэффициента рыночная цена автомобиля на момент обращения взыскания составляет 745 000 * 0,38 = 283 100 руб.

20 ноября 2013 года между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 (далее - заемщик) был заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредит Банк», в соответствии с которым Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту «Автокарта» World MasterCard с кредитным лимитом 20 000 руб., а заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные комиссии, а по окончании срока кредита - вернуть его Банку. ФИО1 не надлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита, а именно допускает несвоевременное и неполное внесение платежей в счет погашения свой задолженности перед истцом, что подтверждается расчетом задолженности. 28 декабря 2016 года Банк направил заемщику уведомление № о досрочном истребовании все суммы задолженности в течение трех рабочих дней. Данное требование так же не исполнено. Договор действует до полного погашения клиентом задолженности по кредиту, если на дату полного погашения кредита задолженность по кредиту в полном объеме не погашена (ст.10 «Стандартные Правила выпуска и использования кредитной банковской карты»). По состоянию на дату предъявления в суд настоящего заявления задолженность ответчика составляет 20 028,36 руб., из которых: 13 747,72 руб. - просроченная задолженность; 2 214,61 руб. - просроченные проценты; 466,03 руб. - непогашенные пени, на просроченную ссуду, 3 600 - непогашенные штрафы за вынос на просрочку.

В соответствии с пп.1.2 п. 3 изменений №1 в Устав ЗАО «ЮниКредит Банк», в соответствии с решением единственного акционера (Решение № от 30 сентября 2014 года) полное фирменное наименование Банка изменено на Акционерное общество «ЮниКредит Банк» (АО «ЮниКредит Банк»).

28 декабря 2016 года информация о залоге была внесена в реестр залогов номер уведомления номер № от 27.12.2016.

Ссылаясь на нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, условия кредитного договора, АО «ЮниКредит БАНК» просит суд:

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от 15 ноября 2013 года в размере 293 420,53 руб., из которых: 289 912,43 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 1000,80 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 2500,30 руб. - штрафные проценты;

- обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки Peugeot 308, (VIN) №, 2013 года выпуска года выпуска, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 283 100 руб.;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в размере 12 134,21 руб.;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от 20 ноября 2013 года в размере 20 028,36 руб., из которых: 13 747,72 руб. - просроченная задолженность; 22 14,61 руб. - просроченные проценты, 466,03 руб. - непогашенные пени, на просроченную ссуду, 3 600 - непогашенные штрафы за вынос на просрочку;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в размере 800 рублей.

Представитель АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 13 ноября 2013 года между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге.

В соответствии с условиями договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 543 226,04 руб. (пункт 2.1, 2.2) для приобретения в ООО «АМКапитал» автомобиля марки Peugeot 308, (VIN) №, 2013 года выпуска.

Заемщик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные комиссии, а по окончании срока кредита - вернуть его Банку.

Кредитный договор включает следующие условия:

- срок возврата кредита — до ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2.3);

- процентная ставка в размере <данные изъяты> % годовых (пункт 2.4);

- ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере <данные изъяты> (пункт 2.10);

- неустойка - <данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки (пункт 2.8).

Согласно п. 3 заявления на открытие счета от 15 ноября 2013 года автомобиль был принят Банком в залог.

В соответствии с п. 3.8 договора Банк вправе обратить взыскание на автомобиль в судебном порядке в случаях:

- 3.8.1 неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств из договора о предоставлении кредита (в полном объеме или в части);

- 3.8.2 предъявления Банком требования о досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 2.6.4 Общих условий и неисполнения такого требования заемщиком.

В соответствии с п. 3.11 договора для обращения взыскания на автомобиль достаточно одного случая неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств из договора о предоставлении кредита.

Факт получения и использования кредита подтверждается: выпиской по счету заемщика, в соответствии с которой 15 ноября 2013 года сумма кредита в размере 543 226,04 руб. была зачислена на его счет.

Обязательства в силу ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Свои обязательства по кредитному АО «ЮниКредит Банк» выполнило в полном объеме.

ФИО1 не надлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита, а именно: допускает несвоевременное и неполное внесение платежей в счет погашения своей кредитной задолженности, что подтверждается выпиской по счету.

28 декабря 2016 года Банк направил заемщику уведомление № о досрочном истребовании все суммы задолженности в течение трех рабочих дней.

Указанное требование не исполнено до настоящего времени.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По состоянию на дату предъявления иск в суд задолженность ФИО1 составляет 293 420,53 руб., из которых: 289 912,43 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 1 000,8 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 2 500,30 руб. - штрафные проценты.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «ЮниКредит Банк» о взыскании взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от 25.11.2013 в размере 293 420 руб. 53 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из представленной в материалы дела выписки следует, что ответчик нарушает принятые на себя обязательства по возврату займа и процентов.

Из ответа УГИБДД УМВД России по Ульяновской области от 25 июля 2017 года следует, что автомобиль Peugeot 308, (VIN) №, 2013 года выпуска, государственный регистрационный знак №, принадлежит ФИО1

АО «ЮниКредит Банк» произвело расчет стоимости заложенного имущества, указав, что стоимость автомобиля определяется путем умножения стоимости нового автомобиля на коэффициент остаточной стоимости, приведенный в таблице остаточной стоимости автомобилей и микроавтобусов (публикация на сайте компании (www.comru.ru), специализирующейся на комиссии подержанных автомобилей). Коэффициент остаточной стоимости автомобиля 2013 года выпуска при среднем пробеге от 135 000 до 150 000 в 2017 году составляет 0,38. Стоимость автомобиля в 2013 году согласно пункту 1.2 договора купли-продажи составляла 745 000 (семьсот сорок пять тысяч) руб. С учетом коэффициента рыночная цена автомобиля на момент обращения взыскания составляет 745 000 * 0,38 = 283 100 руб.

ФИО1 возражений относительно определения рыночной стоимости автомобиля суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что между залогодателями и залогодержателем, достигнуто соглашение о начальной продажной цене заложенных транспортных средств.

Оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, при которых судом может быть отказано в обращении взыскания на заложенное имущество, в ходе судебного разбирательства не установлено.

В силу п. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на задолженное имущество.

АО «ЮниКредит Банк» заявлены исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 20 ноября 2013 года между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредит Банк», в соответствии с которым Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту «Автокарта» World MasterCard с кредитным лимитом 20 000 руб., а заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные комиссии, а по окончании срока кредита - вернуть его Банку.

Соглашение заключено путем присоединения клиента к Стандартным правилам выпуска и использования кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредит Банк» (далее – Правил).

В соответствии с п. 3.6 Правил банк имеет право устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения на снятие наличных денежных средств с использованием Карты. Информация о решении Банка об установлении и/или изменении указанных ограничений размещается на WEB- странице Банка в сети Интернет по адресу: http:// www.unicreditbank.ru.

В силу п. 4.5 Правил за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты («проценты»), начисляемые по ставке, указанной в заявлении (для случаев, когда в заявлении указана процентная ставка за пользование кредитом и соглашение о лимите не заключается) или соглашении о лимите (для случаев, когда процентная ставка за пользование кредитом установлена соглашением о лимите). Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из фактического числа дней в году. Проценты за пользование кредитом за календарный месяц уплачиваются по истечении 25 календарных дней, следующих за днем окончания этого месяца, в течение периода до следующего 25 числа, но не позднее даты полного погашения кредита.

В соответствии с п. 4.6 Правил задолженность по основному долгу и процентам («задолженность по кредиту») погашается по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения кредита.

Согласно п. 4.7 Правил клиент обязан не позднее 25 (двадцать пятого) числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5 (пять) процентов от суммы использованной и непогашенной части кредита («основной долг»), зафиксированной на 0 часов 0 минут 1 (первого) числа этого месяца.

Из содержания п. 6.1 Правил следует, что банк имеет право досрочного истребования по всем суммам, причитающимся банку по Договору, («случай досрочного истребования»):

а) если клиент не произведет в установленные договором сроки платеж в погашение любой суммы в соответствии с условиями договора;

б) наступление любого другого события, которое по действующему законодательству может служить основанием для досрочного истребования кредита.

ФИО1 не надлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита, а именно допускает несвоевременное и неполное внесение платежей в счет погашения своей задолженности перед истцом, что подтверждается расчетом задолженности.

28 декабря 2016 года Банк направил заемщику уведомление № о досрочном истребовании все суммы задолженности в течение трех рабочих дней.

Данное требование так же не исполнено.

Договор действует до полного погашения клиентом задолженности по кредиту, если на дату полного погашения кредита задолженность по кредиту в полном объеме не погашена (ст.10 «Стандартные Правила выпуска и использования кредитной банковской карты»).

По состоянию на дату предъявления в суд настоящего заявления задолженность ответчика составляет 20 028,36 руб., из которых: 13 747,72 руб. - просроченная задолженность; 2 214,61 руб. - просроченные проценты; 466,03 руб. - непогашенные пени, на просроченную ссуду, 3 600 - непогашенные штрафы за вынос на просрочку.

Доказательств исполнения обязательств по соглашению ФИО1, суду не представлено.

Таким образом, исковые требования АО «ЮниКредит Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности в общем размере 20 028,36 руб., подлежат удовлетворению.

Суд руководствуется положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ о том, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «ЮниКредит Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 934 руб. 21 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от 15 ноября 2013 года в размере 293 420,53 руб. (в том числе: 289 912,43 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 1000,80 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 2500,30 руб. - штрафные проценты).

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки Peugeot 308, (VIN) №, 2013 года выпуска года выпуска, государственный регистрационный знак №, путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 283 100 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от 20 ноября 2013 года в размере 20 028,36 руб. (в том числе: 13 747,72 руб. - просроченная задолженность; 2 214,61 руб. - просроченные проценты; 466,03 руб. - непогашенные пени, на просроченную ссуду, 3 600 - непогашенные штрафы за вынос на просрочку).

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 934 руб. 21 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Зобова