Решение № 2-4973/2021 2-4973/2021~М-2857/2021 М-2857/2021 от 28 июня 2021 г. по делу № 2-4973/2021

Дело № 2-4973/2021

УИД № 23RS0040-01-2021-003921-77


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснодар 29 июня 2021 г.

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе

председательствующего судьи Глущенко В.Н.,

при секретаре Василенко Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

установил:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог.

В обоснование требований указано, что Акционерное общество «Райффайзенбанк» и Ответчик заключили 22 февраля 2017 года Кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1700000 руб., сроком на 240 месяцев, с процентной ставкой 11,25% годовых, в связи с чем, Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором. В соответствии с пунктами 1.9, 2.2.1. Кредитного договора кредит был предоставлен Ответчику путем перечисления денежных средств на счет Заемщика №, открытый в соответствии с договором текущего счета для обслуживания кредита по Кредитному договору. Согласно пункту 1.14. Кредитного договора, кредит возвращается Истцу ежемесячными платежами, рассчитанными в соответствии с пунктом 1.15. Кредитного договора. Размер ежемесячного платежа на дату заключения кредитного договора составлял 17857,31 руб. при соблюдении пункта 1.16. Кредитного договора. Согласно пунктов 1.10.-1.12 Кредитного договора целевое назначение кредита: приобретение Недвижимого имущества, в собственность гр. ФИО1, по адресу: <адрес>, квартира 220, состоящая из 2 (Двух) жилых комнат, имеющая общую площадь 58,7 кв.м, кадастровый №. В пользу АО «Райффайзенбанк» зарегистрирована ипотека в силу закона 03.03.2017. Право собственности Заемщика на квартиру зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю, о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 03.03.2017. Заемщик вносил суммы в погашение кредита и начисленных процентов на него. Начиная с 18.12.2020 года Заемщик полностью перестал исполнял свои обязательства по Кредитному договору согласно графику погашения. Согласно пунктам 1.13.4, 2.9.2-2.9.3. Кредитного договора при нарушении Заемщиком сроков осуществления Ежемесячного платежа, иной задолженности, неоплате Ежемесячного платежа полностью или частично, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку, в виде пени в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности по Договору за каждый календарный день просрочки. С даты начисления неустойки проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по Кредиту, на которую начисляется неустойка, Кредитором не начисляется и Заемщиком не уплачиваются. Неисполнение Заемщиком своих обязательств, взятых на себя по Кредитному договору привело к образованию задолженности перед Истцом по состоянию на 29 января 2021 года в сумме 1687100,11 руб., в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере 1621299,23 руб.; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 59359,54 руб.; пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 2016,50 руб.; пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту 4424,84 руб. Заемщику направлено Требование о досрочном возврате кредита о досрочном возврате кредита, оставленное без удовлетворения. Указанное явилось поводом для обращения в суд.

На основании изложенного истец просит взыскать в пользу АО «Райффайзенбанк» с ответчика сумму в размере 1687100,11 руб. Обратить взыскание на жилое помещение - квартиру, по адресу: <адрес>, квартира 220, состоящая из 2 (Двух) жилых комнат, имеющая общую площадь 58,7 кв.м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, проводимых в рамках исполнительного производства в соответствии с действующим законодательством РФ. Установить начальную продажную цену Квартиры, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, в размере 2700000 руб. Взыскать в пользу АО «Райффайзенбанк с ФИО1 расходы по оплате отчета независимого оценщика на сумму 3000 руб., по оплате государственной пошлины в сумме 16636 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, что следует из отчета об отслеживании отправления. О причинах неявки суду не сообщил. Заявлений с просьбой об отложении дела суду не представил.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Статьей 120 ГПК РФ розыск ответчика по данной категории спора не предусмотрен. Исходя из положений абз. 2 п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции по извещению, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 420, 421, 423, 432, 425 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Истец осуществляет свою деятельность на основании генеральной лицензии Банка России № от 17 февраля 2015 года.

Как следует из материалов дела, Акционерное общество «Райффайзенбанк» и Ответчик заключили 22 февраля 2017 года Кредитный договор № (далее - Кредитный договор) о предоставлении кредита в размере 1700000 (Один миллион семьсот тысяч) рублей 00 копеек, сроком на 240 месяцев, с процентной ставкой 11,25% годовых, в связи с чем, Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором.

В соответствии с пунктами 1.9, 2.2.1. Кредитного договора кредит был предоставлен Ответчику путем перечисления денежных средств на счет Заемщика №, открытый в соответствии с договором текущего счета для обслуживания кредита по Кредитному договору. Указанное выше подтверждается выпиской по счету клиента.

Таким образом, Кредитор полностью выполнил свое обязательство по предоставлению кредита.

Согласно пункту 1.14. Кредитного договора, кредит возвращается Истцу ежемесячными платежами, рассчитанными в соответствии с пунктом 1.15. Кредитного договора. Размер ежемесячного платежа на дату заключения кредитного договора составлял 17857,31 рублей при соблюдении пункта 1.16. Кредитного договора.

Согласно пунктам 1.10.-1.12 Кредитного договора целевое назначение кредита: приобретение Недвижимого имущества, в собственность ФИО1, по адресу: <адрес>, квартира 220, состоящая из 2 (Двух) жилых комнат, имеющая общую площадь 58,7 кв.м, кадастровый №.

В пользу АО «Райффайзенбанк» зарегистрирована ипотека в силу закона 03.03.2017 за №. Право собственности Заемщика на квартиру зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю, о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 03.03.2017 сделана записи регистрации №

Как следует из выписки о движении денежных средств по счету Заемщика № заемщик вносил суммы в погашение кредита и начисленных процентов на него. Между тем, начиная с 18.12.2020 года Заемщик полностью перестал исполнял свои обязательства по Кредитному договору согласно графику погашения, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

В соответствии со статьями 810 и 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором. Следовательно, действия Ответчика противоречат действующему законодательству РФ и нарушают обязательства Ответчика, установленные Кредитным договором.

Согласно пунктам 1.13.4, 2.9.2-2.9.3. Кредитного договора при нарушении Заемщиком сроков осуществления Ежемесячного платежа, иной задолженности, неоплате Ежемесячного платежа полностью или частично, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку, в виде пени в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности по Договору за каждый календарный день просрочки. С даты начисления неустойки проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по Кредиту, на которую начисляется неустойка, Кредитором не начисляется и Заемщиком не уплачиваются.

Как следует из представленного расчета задолженности по состоянию на 29.01.2021 сумма долга составляет 1687100,11 рублей, в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере 1621299,23 рублей; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 59359,54 рублей; пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 2016,50 рублей; пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту 4424,84 рублей.

Представленный расчет задолженности не оспорен и сомнений у суда не вызывает.

В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из п. 5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со ст. ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на залог.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В требовании о досрочном возврате кредита б/н от 24.12.2020 года Кредитор установил дату досрочного возврата кредита в срок до 25.01.2021 года. Между тем, требования удовлетворены не были.

Согласно отчету независимого оценщика Общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ-ОЦЕНКА» № от 03.02.2021 стоимость заложенного недвижимого имущества составляет 3375000 руб.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена Квартиры должна составлять 2700000 руб.

Доказательств, свидетельствующих о недопустимости указанного заключения, в материалы дела, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

При этом оснований, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, у суда не имеется, поскольку нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, учитывая, что ответчик не вносил платежи в установленные сроки, то есть существенно нарушил условия договора, в связи с чем, истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в указанной части.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 16636 руб. и оплачено 3000 руб. за составление отчета. Данные суммы так же подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Райффайзенбанк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 1687100 (один миллион шестьсот восемьдесят семь тысяч сто) рублей 11 копеек.

Обратить взыскание на жилое помещение (квартиру) по адресу: <адрес>, состоящее из 2 (Двух) жилых комнат, имеющая общую площадь 58,7 кв.м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену квартиры в размере 2700000 (два миллиона семьсот тысяч) рублей.

Взыскать в пользу АО «Райффайзенбанк» с ФИО1 расходы по оплате отчета независимого оценщика на сумму 3000 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16636 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд г. Краснодара.

Судья Первомайского

районного суда г. Краснодара В.Н. Глущенко