Решение № 2-681/2024 2-681/2025 2-681/2025~М-629/2025 М-629/2025 от 15 октября 2025 г. по делу № 2-681/2024

66RS0038-01-2025-001284-02

Дело №2-681/2024

Мотивированное
решение

составлено 16 октября 2025 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Невьянск Свердловской области 03 октября 2025 года

Невьянский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего Балакиной И.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Пичкуровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк обратилось в Невьянский городской суд с иском к ФИО1, в котором просил:

- расторгнуть кредитный договор *** от 00.00.0000;

- взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору *** от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 (включительно) в размере <*****> (из них: задолженность по процентам - <*****>, задолженность по кредиту - <*****>, неустойка за неисполнение условий договора - <*****>, неустойка по кредиту - <*****>, неустойка по процентам - <*****>); судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <*****>. Всего: <*****>;

- обратить взыскание на предмет залога: жилой дом площадью <*****> кв.м, кадастровый номер ***; земельный участок площадью <*****>, кадастровый номер ***, расположенные по адресу: ....

- установить начальную цену продажи предмета залога в размере <*****>, из них: жилого дома в размере <*****>, земельного участка в размере <*****>.

В обоснование иска истец указал, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора *** от 00.00.0000 выдало кредит «Приобретение готового жилья» ФИО1 в сумме <*****> на срок 00.00.0000 под <*****> годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилого дома, площадью <*****>, кадастровый ***, и земельного участка, площадью <*****>, кадастровый ***, расположенной по адресу: ....

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемых объектов недвижимости. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку; отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. В настоящее время за ответчиком в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно заключению о стоимости имущества *** от 00.00.0000, рыночная стоимость заложенного имущества составляет <*****>, в том числе: жилого дома в размере <*****>, земельного участка в размере <*****>.

Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере <*****>, в том числе: жилого дома в размере <*****>, земельного участка в размере <*****>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте судебного разбирательства; сведений уважительности причин неявки суду не представил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, - Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Свердловской области - в судебное заседание не явился. Суду представил отзыв на иск, в котором указал, что Управление не имеет материально-правового интереса в отношении объектов недвижимости и не вмешивается в хозяйственную деятельность субъектов права; разрешение спора оставил на усмотрение суда.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора (их представители), - ООО ПКО «Защита онлайн», ООО ПКО «Вернём», ООО ПКО «ЦДУ Инвест», ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещались о дате, времени и месте его проведения.

Судом определено рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами..

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 данного Кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (пункт 3).

В соответствии со статьей 432 указанного Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2). Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3).

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 00.00.0000 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор *** по продукту «Приобретение готового жилья» на сумму <*****> сроком на 00.00.0000 под <*****> годовых.

Согласно п. 12 договора целью использования заемщиком кредита является приобретение объекта недвижимости – жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: .....

Согласно пункту 7 договора оплата по кредиту осуществляется 10 числа каждого месяца, начиная с 00.00.0000 аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной п. 3.1.1 Общих условий кредитования. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования. В случае использования заемщиком права в соответствии с п. 5.1 Общих условий кредитования на изменение условий договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей изменяются в соответствии с п. 3.20.4 Общих условий кредитования. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита залог объекта недвижимости (пункт 11 договора). (л.д. 26-35, 63-66).

Истец в полном объеме исполнил обязательства по кредитному договору, перечислил 00.00.0000 на счет ответчика денежные средства в размере <*****>, что подтверждается справкой о перечислении суммы кредита (л.д. 44).

На основании договора купли-продажи от 00.00.0000 ФИО1 приобрел у ФИО5 в собственности недвижимое имущество: жилой дом общей площадью <*****>, кадастровый ***, и земельный участок общей площадью <*****>, кадастровый ***, расположенные по адресу: .... (л.д. 67-68).

00.00.0000 в Единый государственный реестр недвижимости внесены регистрационные записи об ипотеке в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России», срок действия обременения с 00.00.0000 по истечении 00.00.0000 с даты фактического предоставления кредита (л.д. 38-43).

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал установленные срока возврата кредита и уплаты процентов.

В связи с нарушением ответчиком принятых на себя обязательств, банком направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов ща пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. По состоянию на 00.00.0000 общая сумма задолженности составила <*****> (из них: непросроченный основной долг - <*****>, просроченный основной долг – <*****>; проценты за пользование кредитом – <*****>; просроченные проценты за пользование кредитом – <*****>; неустойка – <*****>). Срок возврата – не позднее 00.00.0000 (л.д. 37).

Поскольку досудебный порядок урегулирования спора не привел к желаемому результату, истец обратился с настоящим иском в суд.

Согласно пункту 13 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик несет ответственность в размере 7,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства? по дату погашения просроченной задолженности.

Ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору перед кредитором ПАО Сбербанк подтверждено расчетом задолженности, согласно которому размер задолженности на 00.00.0000 составляет <*****> (из них: задолженность по процентам – <*****>, задолженность по кредиту – <*****>, неустойка – <*****>) (л.д. 56-62).

Исходя из отсутствия возражений по представленному расчету задолженности, суд принимает его.

Иск в части взыскания с ответчика задолженности подлежит удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Применительно к статье 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.07.2025) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 этого Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

На основании п. 1 ст. 50 данного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании п. 5 ст. 54.1 указанного Федерального закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из заключения *** следует, что рыночная стоимость спорного имущества на 00.00.0000 составляет <*****>, из которых: жилого дома - <*****>, земельного участка - <*****>. (л.д. 50-55).

В отсутствие доказательств иной стоимости предмета залога, суд определяет стоимость залогового имущества в сумме <*****> (<*****> * 80%).

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку установлено нарушение обязательств по кредитному договору, что нарушает права и законные интересы другой стороны, суд находит, что такое нарушение возможно признать существенным, влекущим для другой стороны ущерб или то, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таком положении имеются предусмотренные законом основания для удовлетворения иска ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора *** от 00.00.0000, заключенного с ФИО1 Данный кредитный договор считается расторгнутым с даты вступления решения суда в законную силу.

Иск подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины <*****>, уплаченные по платежному поручению *** от 00.00.0000 (л.д. 7).

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 00.00.0000 года рождения (СНИЛС ***) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору *** от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере <*****> (из которых: задолженность по процентам - <*****>, задолженность по кредиту - <*****>, неустойка за неисполнение условий договора - <*****>, неустойка по кредиту - <*****>, неустойка по процентам - <*****>); расходы по оплате государственной пошлины в размере <*****>. Всего взыскать: <*****>.

Расторгнуть кредитный договор *** от 00.00.0000, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Считать датой расторжения договора – дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом площадью <*****>, кадастровый *** и земельный участок площадью <*****>, кадастровый ***, расположенные по адресу: ...., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости <*****> (из них: жилой дом – <*****>, земельный участок – <*****>).

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Невьянский городской суд.

Председательствующий –