Решение № 2-509/2025 2-51/2026 2-51/2026(2-509/2025;)~М-407/2025 М-407/2025 от 18 января 2026 г. по делу № 2-509/2025

Дело № 2-51/2026

УИД 32RS0032-01-2025-000965-90

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 января 2026 года г. Унеча

Унечский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Керимовой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Цырулик В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Альфа-Банк" к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Альфа-Банк" (далее – АО "Альфа-Банк", банк) в лице представителя по доверенности ФИО2, обратилось в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ банк и АО "Альфа-Банк" заключили соглашение об овердрафте к счету покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит" №. В соответствии с условиями кредитного договора № содержащимися в сообщении (оферте) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит", а также в правилах РКО, лимит овердрафта составил 510 000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 60,00 % годовых, срок грейс-периода – 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно сообщению (оферте) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит") – 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, то есть исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно выписке из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей должник прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности. Утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности. Ответчик не выполняет взятые на себя обязательства, платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не погашает. В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг заемщика на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ перед банком составляет 724 629,17 рублей, из них: 79 693,58 руб. – просроченные проценты; 508 669,10 руб. – просроченный основной долг; 25 821,71 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 110 444,78 руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга. АО "Альфа-Банк" направил в адрес ответчика требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, которое он был обязан исполнить в течение срока, установленного положениями данного договора. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

На основании изложенного АО "Альфа-Банк" просило суд взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по кредитному договору в указанной выше сумме, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 493, 00 руб.

Представитель истца АО "Альфа-Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, относительно рассмотрения дела в заочном производстве не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлялся по адресу указанному в исковом заявлении, что соответствует сведениям, представленным отделом адресно-справочной работы <данные изъяты>, конверт возвращен в суд по истечении срока хранения, что расценено судом как уклонение от получения повестки в суд. Ответчик своего представителя в суд не направил, о причинах неявки не уведомил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.

Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

При указанных обстоятельствах, руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (ч. 1 ст. 434 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью кредитора является предоставление денежных средств, а заемщика - своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1 ст. 434 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (пункты 2, 3 ст. 434 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представить доказательства в обоснование требований и возражений по иску.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Альфа-Банк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме было заключено соглашение об овердафте к счету покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит" № (л.д. 14).

В соответствии с п. 5.12.4. Правил открытия и обслуживания расчетных счетов в АО "Альфа-Банк" (Далее - Правила РКО) предоставление клиенту - индивидуальному предпринимателю, являющемуся субъектом МСП кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит" в рамках предодобренного предложения от банка осуществляется после достижения сторонами соглашения путем: направления клиентом сообщения (оферты), содержащего размер лимита овердрафта карты "Альфа-Бизнес Кредит", размер процентной ставки за пользование кредитами, максимальный срок кредита карты "Альфа-Бизнес Кредит", размер минимального платежа карты "Альфа-Бизнес Кредит", наличие или отсутствие грейс-периода, срок грейс-периода, тип карты "Альфа-Бизнес Кредит", по системе "Альфа - Бизнес Онлайн" и согласия (акцепта) банка, которое производится путем осуществления банком действий по установлению лимита овердрафта карты "Альфа-Бизнес Кредит"; подписания собственноручно на бумажном носителе сторонами сообщения (оферты), содержащее размер лимита овердрафта карты "Альфа-Бизнес Кредит", размер процентной ставки за пользование кредитами. Максимальный срок кредита карты "Альфа-Бизнес Кредит", размер минимального платежа карты "Альфа-Бизнес Кредит" при установлении грейс-периода, наличие или отсутствие грейс-периода, срок грейс-периода, тип карты "Альфа-Бизнес Кредит".

В соответствии с п. 5.12.1. Правил РКО, кредитный продукт овердрафт к счету покрытия карты ККБ на условиях, указанных в Приложении № к Правилам РКО (Правила предоставления овердрафт ККБ) к счету покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит" в рамках предодобренного предложения на условиях, указанных в Приложении № к Правилам РКО (Правила предоставления овердрафт карты "Альфа-Бизнес Кредит"), к счету покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит" в рамках заключения договора и для иных клиентов на условиях, указанных в Приложении № к Правилам РКО (Правила предоставления овердрафт карты "Альфа-Бизнес Кредит") может быть предоставлен только клиентам, имеющим действующую карту ККБ/Карту "Альфа-Бизнес Кредит" соответственно.

Согласно п. 5.12.2. Правил РКО, предоставление клиенту кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты ККБ/Карты "Альфа-Бизнес Кредит" соответственно осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт карты "Альфа-Бизнес Кредит" в рамках предодобренного предложения/Правилах овердрафта карты "Альфа-Бизнес Кредит" в рамках заключения договора и для иных клиентов путем исполнения банком операций, указанных в п.5.9.7 Правил РКО со счета покрытия карты ККБ/Карты "Альфа-Бизнес Кредит" при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в порядке и на условиях, установленных в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт карты "Альфа-Бизнес Кредит" в рамках предодобренного предложения/Правилах овердрафта карты "Альфа - Бизнес Кредит" в рамках заключения договора и для иных клиентов, соглашении об овердрафте ККБ/Соглашении об овердрафте карты "Альфа-Бизнес Кредит" и настоящего пункта.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик подписал договор - оферту на овердрафт к счету покрытия карты (л.д. 14).

Банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора банк осуществил кредитование, установив лимит овердрафта.

В соответствии с условиями кредитного договора №, содержащимися в сообщении (оферте) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит", а также в Правилах РКО, лимит овердрафта составил 510 000 руб., проценты за пользование кредитом – 60,00 % годовых, срок грейс-периода — 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно сообщению (оферте) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит") - 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, то есть исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

До заключения договора ФИО1 получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей услугах, включая условия предоставления и возврата кредита, а также информация о дополнительных расходах по кредиту, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Таким образом, судом установлено, что форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось сообщение для заключения соглашения об овердрафте от ДД.ММ.ГГГГ, акцептом – выдача карты.

Установлено, что ответчик получил карту и активировал ее, что подтверждается выписками по счету за ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ, тем самым последний заключил с банком кредитный договор, а банк выполнил в полном объеме принятые на себя по договору обязательства (л.д. 9-13).

Факт ознакомления и согласия ответчика с условиями договора подтверждается подписью ФИО1 в сообщении (оферте) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит", что свидетельствует о достижении соглашения по существенным условиям договора (л.д. 14).

Вышеизложенное является подтверждением совершения ответчиком активных действий по заключению договора.

При этом ответчик не оспаривала договор от ДД.ММ.ГГГГ, выполнял его условия (вносил денежные средства во исполнение своих обязательств), свои подписи также не оспаривала.

Банк незаконных действий при заключении договора и предоставлении по нему кредитных средств не совершал, руководствовался и исходил из соответствующего волеизъявления ответчика, подтвердившего действительность своих намерений.

Обстоятельств, свидетельствующих о заключении ответчиком кредитного договора под влиянием обмана со стороны истца либо, что истцу было известно об обмане со стороны третьего лица и он действовал недобросовестно при заключении договора, не установлено.

Кредитный лимит по карте является возобновляемым, что позволяет заемщику пользоваться кредитными средствами многократно после погашения задолженности.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальный предприниматель ФИО1 (ОГРНИП №) ДД.ММ.ГГГГ прекратила деятельность в связи с принятием им соответствующего решения (л.д. 81-87).

Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Следовательно, утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Выписками по счету подтверждается, что заемщик ФИО1 неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по ежемесячным платежам, в связи с чем, образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 508 669,10 рублей (просроченный долг) и в сумме 79 693,58 рублей (просроченные проценты) (л.д. 11, 13).

Из материалов дела следует, что ответчиком ФИО1 в погашение основного долга внесено 3 681 781,10 руб., процентов – 206 676,70 руб., неустойки за несвоевременное погашение основного долга – 127,25 руб., неустойки за несвоевременное погашение процентов – 226,44 руб., что подтверждается выписками по счетам (л.д. 9-13).

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 взятых на себя обязательств по своевременному погашению кредитной задолженности АО "Альфа-Банк" ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлено требование о досрочном погашении задолженности (л.д. 25, 26), которое ответчиком оставлено без исполнения и ответа.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (ч. 1 ст. 332 ГК РФ).

Согласно п. 7.1 договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО "Альфа-Банк", 8.4 Правил РКО в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения принятых на себя обязательств по договору РКО стороны несут ответственности в соответствии с законодательством, условиями договора РКО и соответствующих правил.

Клиент обязан возместить банку причиненные таким неисполнением документально подтвержденные убытки (п. 7.4 указанного договора) (л.д. 15-23).

Кроме того, в соответствии с условиями Договора в случае несвоевременного погашения Кредита, Кредитор вправе начислить неустойку в размере определенной условиями кредитного договора. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы Кредита на счет Кредитора, включительно.

В соответствии с представленным стороной истца расчетом, задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ перед банком составляет 724 629,17 рублей, из них: 79 693,58 руб. – просроченные проценты; 508 669,10 руб. – просроченный основной долг; 25 821,71 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 110 444,78 руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

Представленный истцом расчет задолженности не вызывает сомнений у суда в его обоснованности, поскольку он является арифметически верным, произведен в соответствии с условиями договора кредитования.

Доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в указанной сумме, об ином размере задолженности, доводов исключающих обязанность по погашению задолженности, ответчиком не представлено.

Суд учитывает, что ответчиком вопреки требованиям ст. ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено достоверных доказательств исполнения обязательств в большем объеме, чем указано банком, и подтверждающих внесение заемщиком денежных средств, которые не были учтены банком при расчете задолженности по соглашению о кредитовании, как и ее погашение в полном объеме.

Все существенные условия кредитного договора содержались в тексте, с которыми ФИО1 ознакомлена, подтвердила свое согласие на его заключение, то есть понимала и обязалась неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует её подпись в нем.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора у суда не имеется. Факт заключения договора на приведенных выше условиях подтвержден представленными истцом доказательствами, не оспаривается ответчиком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Представленными суду материалами подтверждены расходы истца, понесенные им в связи с уплатой государственной пошлины в размере 19 493,00 руб. (л.д. 5), в связи с чем в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца указанные судебные расходы.

С учетом вышеприведенных установленных по данному делу обстоятельств и правовых норм, подлежащих применению при разрешении настоящего спора, суд приходи к выводу о том, что исковые требования АО "Альфа-Банк" основаны на требованиях закона и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества "Альфа-Банк" к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, ИНН №, в пользу акционерного общества " Альфа-Банк " (107078, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ в размере 724 629,17 рублей, из них: 79 693,58 руб. – просроченные проценты; 508 669,10 руб. – просроченный основной долг; 25 821,71 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 110 444,78 руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 19 493,00 руб.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.С. Керимова

Мотивированное решение суда изготовлено 19.01.2026.