Решение № 2-775/2019 2-775/2019~М-751/2019 М-751/2019 от 25 сентября 2019 г. по делу № 2-775/2019

Дело .....

42RS0.....-35

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новоильинский районный суд ..... в составе судьи Шлыковой О.А.,

при секретаре Родионовой К.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке

25 сентября 2019 года

гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» к ФИО2 ....., действующей за себя, а также за несовершеннолетнюю ....., ФИО2 ..... о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» обратился суд с иском к ответчикам ФИО3, действующей за себя, а также за несовершеннолетнюю ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, просят суд расторгнуть договор займа №..... от ..... заключенный между ФИО3, ФИО5 и ОАО «АИЖК КО» с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно с ответчиков ФИО3, ФИО5 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» сумму задолженности по договору займа в размере 1153920,28 рублей, в том числе: 1112609,74 рублей - задолженность по основному долгу; 37218,17 рублей - задолженность по процентам; 4092,37 рублей - задолженность по пени; взыскать проценты за пользование денежными средствами, начисленными на сумму основного долга в размере 1112609,74 рублей из расчета 11% годовых, начиная с 16.07.2019 и до момента вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО3, ФИО5, ФИО1 (по 1/3 доли каждому), расположенной по адресу: .....25, определив способ реализации вышеуказанного имущества путем продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1 784 000 рублей; взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 19969,60 рублей.

Требования мотивированы тем, что ..... между ФИО3, ФИО5 и Открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию .....» был заключен Договор займа № ....., в соответствии с условиями которого Заемщику Первоначальным займодавцем был предоставлен заем в размере 1 333 431 рублей, сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа под 11,7% годовых, в период исполнения заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8 в части п.4.1.5.2 Договора займа устанавливается процентная ставка по займу 11 % процентов годовых, для целевого использования, а именно: для приобретения в общую долевую собственность ФИО3, ФИО5, ФИО1 жилого помещения, находящегося по адресу: ....., состоящего из 3 комнат, общей площадью 69,4 кв.м., расположенного на 7 этаже 10-этажного дома стоимостью 1 933 431 рублей, кадастровый ...... Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче займа в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от ....., а также расходным кассовым ордером ..... от ...... В соответствии с условиями заключенного договора займа платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее последнего дня процентного периода - последнее число каждого календарного месяца (п.3.3.5., 3.3.8. Договора займа), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа 13796 руб. (п.1.1. Договора займа). На основании договора купли-продажи квартиры от ....., Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ..... зарегистрировано право общей долевой собственности ФИО3, ФИО5, ФИО1 по 1/3 доли в праве у каждого, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ..... сделана запись регистрации ...... Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков по договору займа, в соответствии с п.1.4. Договора займа, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является ипотека Квартиры в силу закона. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ..... за ...... В настоящее время законным владельцем Закладной является Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2011-1», что подтверждается отметкой на закладной от ...... Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им, производили с задержкой и не в полном объеме. Задолженность ответчиков по договору займа № ИЦЗ/Н-11/62 от ..... по состоянию на ..... составляет 1 153 920,28 рублей, в том числе: 1 112 609,74 рублей - задолженность по основному долгу, 37 218,17 рублей - задолженность по процентам, 4 092,37 рублей - задолженность по пени.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем предоставил заявление.

Ответчик ФИО5 о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, извещался заказным письмом с уведомлением о рассмотрении дела по адресу регистрации, которое возвращено за истечением срока хранения.

Ответчик ФИО3, действующая за себя и в интересах н/л ФИО1, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка. Данных об уважительной причине неявки в суд не представила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Ранее в судебном заседании возражала против заявленного требования об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку пытается урегулировать данный вопрос с Агентством.

На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1.Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в соответствии с условиями договора займа №..... от ..... ФИО5 и ФИО3 ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию .....» предоставило ипотечный жилищный заем в размере 1 333 431 рублей на срок 240 месяца для приобретения в общую долевую собственность ФИО5, ФИО3, ФИО1 квартиры, состоящей из 3 (трех) комнат, общей площадью 69,4 кв.м., расположенной по адресу: ....., стоимостью 1 933 431 рублей.

Кредитор ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию .....» исполнил свои обязательства по выдаче займа в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от ....., а также расходным кассовым ордером ..... от ......

Согласно условиям договора займа, обеспечением исполнения обязательств ответчиков по договору займа является залог квартиры, личное и имущественное страхование.

В настоящее время законным владельцем Закладной является Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2011-1», что подтверждается отметкой о смене владельца закладной от ......

В соответствии с п.3.3.5., 3.3.8. договора займа платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее последнего дня процентного периода - последнее число каждого календарного месяца, путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа 13796 руб. (п.1.1. Договора займа).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Договором займа и Закладной.

В соответствии с п. 5.2., 5.3. договора займа, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов по кредиту, на сумму соответствующую просроченной задолженности начисляется неустойка в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного остатка суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

Требованием от ..... ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1», в связи с неисполнением ответчиками обязательств по внесению своевременного и в полном объеме платежей по возврату основного долга и начисленных процентов, потребовало произвести полный досрочный возврат суммы кредита, начисленных процентов и пени. Однако требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» о досрочном погашении кредита в установленный срок ответчиками не исполнено до настоящего времени.

Согласно расчету, который судом проверен и признан правильным, ответчиками не оспорен, задолженность ответчиков перед ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» по состоянию на ..... составляет 1 153 920,28 руб., в том числе: сумма основного долга – 1 112 609,74 рублей, сумма неуплаченных процентов – 37 218,17 рублей, пени – 4 092,37 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчики не исполняют обязательства, взятые на себя по договору займа №..... от ......

В соответствии с п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно статье 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

По условиям Договора ответчики выступили солидарными созаемщиками. Солидарная ответственность ответчиков возникла из условий подписанного ими Договора.

На основании изложенного, суд считает исковые требования истца о солидарном взыскании с ответчиков в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» задолженности по договору займа в размере 1 153 920,28 рублей подлежащими удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» о взыскании солидарно с ответчиков суммы процентов, начисленных истцом в соответствии с условиями Кредитного договору займа №..... от ..... на сумму основного долга 1 112 609,74 руб. из расчета годовой процентной ставки в размере 11% за период с ..... по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1.Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. 2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец, заключая кредитные соглашения с ответчиками, рассчитывал на возврат денежных сумм с начисленными на них процентами, однако, исполнение обязательств от ответчиков по возврату полученного займа и процентов по нему не получает, вынужден был обратиться в суд с исковым заявлением.

По изложенным основаниям, суд считает необходимым расторгнуть договору займа №..... от ....., заключенный со ФИО3 и ФИО5

Согласно п. 1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5)меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиками по Договору займа № ..... от ..... является залог (ипотека) объекта недвижимости квартира, расположенная по адресу: .....25.

В соответствии с п.п. 4.4.1, 4.4.2 Договора, Займодавец вправе потребовать от заемщиков досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями Договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки, а также обратить взыскание на квартиру в следующих случаях: при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна… и в других случаях предусмотренных законодательством РФ.

Судом установлено, что Заемщики нарушили указанные выше условия. Кроме того, сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, и в действиях Заемщиков усматривается нарушение сроков внесения платежей по Договору более, чем три раза в течение двенадцати месяцев.

До настоящего времени ответчики не выполнили требования истца о досрочном исполнении обязательств по договору займа, что в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст.1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно представленному истцом отчету ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» .....-..... от ....., рыночная стоимость 3-х комнатной квартиры, расположенной по адресу: .....25, на день производства экспертизы без осмотра составляет 2 230 000 рублей.

Суд считает правильным принять в качестве относимого, допустимого и достоверного доказательства по делу заключение эксперта, представленное истцом в обоснование стоимости объекта недвижимости. Не доверять выводам представленной истцом экспертизы оснований не имеется, так как проводивший ее эксперт обладает специальными познаниями в данной области, имеет соответствующее образование. Оснований для признания указанного доказательства недопустимым не имеется.

Ответчиками представленное истцом экспертное заключение о стоимости недвижимости не оспаривалось, ходатайство о назначении судебно-оценочной экспертизы на предмет определения рыночной стоимости квартиры не заявлялось.

Таким образом, при определении стоимости заложенного имущества–квартиры по .....25, суд принимает экспертное заключение ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» .....-..... от ....., которое считает выполненным в соответствии с законом и федеральными стандартами оценки.

На основании изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по .....25, определив способ его продажи путём реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества с учётом пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере 1784000 рублей (2 230 000 рублей (рыночная стоимость квартиры) х 80% = 1784000 рублей).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы взыскиваются стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом удовлетворенных исковых требований, солидарно с ответчиков в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 19969,60 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ст.ст.233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» к ФИО2 ....., действующей за себя, а также за несовершеннолетнюю ФИО1, ФИО2 ..... о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор займа № ИЦЗ\Н-11/62 от ..... заключенный между ФИО2 ....., ФИО2 ..... и Открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию .....» с момента вступления решения в законную силу.

Взыскать солидарно со ФИО2 ....., ..... года рождения, уроженца ....., ФИО2 ....., ..... года рождения, уроженки ....., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО1, ..... года рождения, в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» задолженность по договору займа № ..... от ..... в размере 1 153 920 рублей 28 копеек, в том числе: 1 112 609 рублей 74 копейки - задолженность по основному долгу; 37 218 рублей 17 копеек - задолженность по процентам; 4092 рублей 37 копеек - задолженность по пени; взыскать проценты за пользование денежными средствами, из расчета 11% годовых, начисленными на сумму основного долга в размере 1112609 рублей 74 копейки, начиная с ..... и по день фактического исполнения ответчиками обязательств по возврату суммы займа; расходы по оплате государственной пошлины в размере 19969 рублей 60 копеек.

Обратить взыскание квартиру, расположенную по адресу: ....., принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО2 ....., ФИО2 ....., ФИО1, определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги; установить начальную продажную цену в размере 1 784 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Новоильинский районный суд ....., принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.А. Шлыкова

Решение в окончательной форме принято .....

Судья: О.А. Шлыкова