Решение № 2-827/2017 2-827/2017~М-570/2017 М-570/2017 от 26 марта 2017 г. по делу № 2-827/2017

Дело № 2- 827/17

Поступило в суд 27.03.2017г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 мая 2017 г. гор. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Грибановой Л.А.

при секретаре Высоковой Т.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ЖилФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании с него задолженности по кредитному договору в размере 1105593.83 руб, обращении взыскания за заложенное имущество – квартиру Номер расположенную по адресу <Адрес>, мотивируя это тем, что 01 апреля 2015 года ФИО1 (далее - Ответчик) заключил с АО «Банк ЖилФинанс» (далее - Истец,) кредитный договор Номер (далее - Кредитный договор), согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства на следующих условиях:

• размер Кредита - 1 100 000,00 рублей (согласно п. 1.1. Кредитного договора);

• аннуитетный платеж - ежемесячно 18 419,59 рублей не позднее 15 числа каждого месяца (согласно п. 3.2.1, п. 3.3.5 Кредитного договора);

• срок Кредита - 122 месяца (согласно п. 1.1. Кредитного договора);

• проценты за пользование Кредитом - 15,99 % годовых (согласно п. 3.1. Кредитного договора);

• ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (согласно п. 5.3 Кредитного договора);

• обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу

Истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме, однако ответчик нарушает обязательства по кредитному договору.

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору составляет 1 105 593,83 рублей, в т. ч 1 029 381,03 рублей - сумма основного долга; 68 222,18 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 662,78 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг; 1 677,06 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 4 769,79 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 880,99 рублей - начисленные проценты. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика и обратить взыскание на объект недвижимости- квартиру.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явился, представил заявление о рассмотрение дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает, не согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению. К такому выводу суд пришел исходя из следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (договор займа) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ст. 811 ГК РФ следует, что Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что истец стороны 01.04.2015 года заключили кредитный договор Номер (далее - Кредитный договор), согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1100 000,00 руб. для приобретения или строительства жилья или квартиры, их капитального ремонта или иного неотделимого улучшения под 15.99% годовых, на срок 122 месяца, с выплатой аннуитетного платежа ежемесячно в размере 18 419,59 руб. не позднее 15 числа каждого месяца (пп.1.1, 3.1, 3.2.1, п. 3.3.5 Кредитного договора), с уплатой пени за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 5.3 Кредитного договора).

В качестве обеспечение исполнения обязательств ответчика перед истцом по Кредиту сторонами оформлен договор залога недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, ответчик передал истцу в залог вышеуказанную квартиру, произведена государственная регистрация ипотеки, о чем имеется запись Номер в Управлении федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по НСО г. Новосибирск, регистрационный округ 54 (л.д.46-52).

Кроме того, оформлена закладная, залогодателем которой является ответчик, а залогодержателем истец (л.д.40).

Факт предоставления кредита подтверждается документально, ответчиком не оспорен.

Согласно п.3.1 договора ответчик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении) (п.5.3). Осуществлять возврат кредита в порядке и сроки, предусмотренные разделом 3 кредитного договора. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составлял 40393руб (л.д.20)

Согласно п. 4.4.1 истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа более чем 15 календарных дней;

В соответствии с п. 4.4.2 кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 кредитного договора (л.д.27).

В соответствии с п. 4.4.5 кредитного договора и п.2.4.4 договора об ипотеки. истец вправе в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору обратить взыскание на недвижимое имущество. (л.д.30)

Как установлено в судебном заседании ответчик не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату кредита, неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допускал просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допускал просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) т.е. установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору, что подтверждается Выпиской по счету, последний платеж перед обращением истца в суд от ответчика по кредитному договору поступил в сентябре 2016г.

Истец 22.11.2016г направлял ответчику уведомление о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего времени Ответчик свои обязательства не исполнил.

Задолженность Ответчика перед Истцом по возврату кредита по состоянию на 17.02.2017года составляет 1105 593,83 руб, в т.ч. 1029 381,03 рублей - сумма основного долга; 68 222,18 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 662,78 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг; 1 677,06 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 4 769,79 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 880,99 рублей - начисленные проценты.

Учитывая, что размер взыскиваемой задолженности у суда сомнений не вызывает, признан обоснованным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора и требованиям действующего законодательства, ответчиком не оспорен, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать задолженность по кредитному договору в размере 1105593.83руб, также в соответствии со ст. 809 ГК РФ взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 15,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 029 381,03 рублей, начиная с 18 февраля 2017 года до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно ст. 334 ГК РФ «в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя)».

Исходя из ст. Статья 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из ст. 349 ГК РФ следует, что «Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:

4) предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам»

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, итоженное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна».

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно п.2 ст. 54 Федерального Закона «Об Ипотеке (Залоге Недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации».

Истцом в обосновании начальной продажной цены квартиры, представлен отчет об оценке Номер от 25.03.2015г. Оценочной компании Бизнес Эксперт, из которого следует, что рыночная стоимость вышеуказанной квартиры на 25.03.2015г. составляет равной 2250 000 рублей, следовательно, начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 1800 000 руб. (2 250 000,00 х 80%).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 19727.97руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по Кредитному договору Номер от 01.04.2015г. по состоянию на 17.02.2017г. в размере 1105 593,83 руб, в т.ч. 1029 381,03 рублей - сумма основного долга; 68 222,18 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 662,78 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг; 1 677,06 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 4 769,79 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 880,99 рублей - начисленные проценты и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 727,97 рублей, а всего 1125321 (один миллион сто двадцать пять тысяч триста двадцать один) руб. 80 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» проценты за пользование кредитом в размере 15,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 029 381,03 рублей, начиная с 18 февраля 2017 года до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру Номер площадью Номер кв.м., расположенную на 3 этаже по адресу: <Адрес>, путём продажи с публичных торгов, с установлением её начальной продажной цены в размере 1800 000 (один миллион восемьсот тысяч) рублей, кадастровый (или условный) номер которой, Номер

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) Грибанова Л.А