Решение № 2-416/2020 2-416/2020~М-283/2020 М-283/2020 от 2 июля 2020 г. по делу № 2-416/2020

Дело .....

.....

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

..... 02 июля 2020 года

..... районный суд ..... в составе судьи Цепниковой ЕЕ., при секретаре судебного заседания Нагумановой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что между КИТ ..... (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор ..... от ....., по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 815.000 руб., сроком на 180 месяцев, под 13,99 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по ...... ..... заключен договор купли-продажи квартиры, согласно которому ФИО1 приобрела на нее право собственности. Права по закладной были переданы Банку ВТБ 24 (ПАО) на основании купли-продажи закладных ..... от ...... В настоящее время законным владельцем закладной является Банк ВТБ (ПАО), как правопреемник Банка ..... (ПАО). Должником нарушены предусмотренные Кредитным договором обязательства по уплате основного долга и процентов по кредиту. Данные обстоятельства послужили основанием для предъявления к ответчику письменных требований о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. Однако, требование от ..... ответчиком по настоящее время не исполнено и по состоянию на ..... задолженность перед банком составляет 393.345,79 руб., в том числе: 372 462,02 руб. - остаток ссудной задолженности, 16.956,73 руб. - задолженность по плановым процентам, 1.549,87 руб. - задолженность по пене, 2 377,17 руб. - задолженность по пене по просроченному долгу. Согласно отчету ООО «.....» № ..... от ..... об оценки стоимости объекта, рыночная стоимость спорной квартиры составляет 1.224.000 руб.. Считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно: в размере 979.200 руб. Просит расторгнуть кредитный договор ..... от ....., заключенный между Банком и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору .....КИ от ..... по состоянию на ..... в размере 393.345,79 руб., в том числе: 372.462,02 руб. - остаток ссудной задолженности, 16.956,73 руб. - задолженность по плановым процентам, 1 549,87 руб. - задолженность по пене, 2 377,17 руб. - задолженность по пене по просроченному долгу. Обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности ФИО1 квартиру, расположенную по адресу: ....., определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 979 200 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 19 133 руб..

Истец представитель Банка ВТБ (ПАО) в суд не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, возражений относительно предъявленных исковых требований не представила, об уважительных причинах своей неявки в суд не сообщила. В связи с чем, суд посчитал возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ..... между ..... (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор ....., по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 815.000 руб., сроком на 180 месяцев, под 13,99 % годовых.

Согласно п.1.1. Кредитного договора, кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 815.000 руб., сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита на условиях, установленных Договором Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом, в порядке установленном Договором (п.1.2). Кредит предоставляется для целевого использования, а именно денежные средства в размере 815.000 руб. для приобретения квартиры, расположенной по ....., состоящей из 2-х комнат, общей площадью ..... кв.м. Стороны договорились, что предмет ипотеки приобретается и оформляется в собственность ФИО1 (п.1.3). Обеспечением исполнения обязательств Заемщика является ипотека предмета ипотеки в силу закона (п.1.4). Права кредитора по настоящему Договору подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим Договором порядке в соответствии с действующим законодательством. На момент подписания Договора предмет ипотеки оценивается в размере 1 630 000 руб. (п.1.9).

Согласно п.2.4 Договора купли-продажи квартиры, квартира по ..... считается находящейся в залоге у кредитора в обеспечение обязательств, принятых покупателем по кредитному договору ..... от ....., в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на квартиру.

Как видно из Закладной, Залог (ипотека) Квартиры, был оформлен закладной от ....., первоначальным залогодержателем которой являлся КИТ ..... (ОАО). В настоящее время законным владельцем закладной является Банк ВТБ (ПАО), на основании договора купли-продажи закладной от ......

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил, перечислив Заемщику денежные средства.

..... Заемщиком на основании договора купли-продажи объекта недвижимости, заключенного между К. (Продавец) и ФИО1 (Покупатель) с использованием кредитных средств была приобретена квартира, расположенная по ...... Согласно п. 1.4 Договора купли-продажи объект недвижимости продается по цене 1 630 000 руб.

..... Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ..... Отделом по ..... произведена государственная регистрация права собственности ФИО1 на указанную квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись за ....., что подтверждается выпиской из ЕГРН.

..... произошло объединение банков ПАО «.....» и ПАО «Банк ВТБ» путем реорганизации банка ПАО «.....» в форме присоединения к банку ПАО «Банк ВТБ». С даты реорганизации ПАО «Банк ВТБ» является правопреемником прав и обязанностей ПАО «.....».

В настоящее время заемщик свои обязательства по погашению суммы долга, не исполняют, чем нарушает условия Кредитного договора ..... от ......

Задолженность по указанному Кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... составляет 393 345,79 руб., в том числе: 372 462,02 руб. - остаток ссудной задолженности, 16956,73 руб.- задолженность по плановым процентам, 1 549,87 руб.-задолженность по пене, 2 377,17 руб.- задолженность по пене по просроченному долгу.

Суд считает представленный расчет задолженности обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора ..... от ....., ответчиком данный расчет не оспаривался.

Задолженность по процентам по Кредитному договору..... от ..... в размере 16 956,73 руб. начислена исходя из условий кредитного договора по ставке 13,99 % годовых.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательства.

Согласно ст. 330 ч. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, просрочки исполнения.

Неустойка по просроченным процентам составляет 1.549,87 руб., неустойка по просроченному основному долгу составляет 2.377,17 руб..

Неустойки по просроченному основному долгу и просроченным процентам, рассчитаны истцом верно исходя из условий Кредитного договора (п. 5 Договора) в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Суд считает, что размер пени, которую просит взыскать истец по просроченным процентам –1549,87 руб., по просроченному основному долгу –2 377,17 руб. является соразмерным срокам и последствиям нарушенного обязательства и подлежит взысканию с ответчика.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчик не исполняет обязательства, взятые на себя по кредитному договору ..... от ....., то с нее подлежит взысканию задолженность.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 4.4.3 Договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору в течении 30 дней, считая от даты направления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенный в обеспечение выполнения обязательств предмет ипотеки.

..... Банком в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. Данное требование ответчиком было получено ....., однако оставлено без удовлетворения.

Таким образом, суд считает подлежащими удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора ..... от ....., заключенного между КИТ ..... (ОАО) и ФИО1

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке (ч.3).

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиком по Кредитному договору является: залог объекта недвижимости квартира, расположенная по пр. ......

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ..... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая во внимание наличие просроченной задолженности, Банк, выступающий залогодержателем квартиры в силу закона, с учетом положений Кредитного договора вправе обратить взыскание на квартиру для удовлетворения за счет ее реализации требований, вызванных не исполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Кроме того, сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, и в действиях ответчика усматривается нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору более, чем три раза в течение двенадцати месяцев.

Таким образом, исходя из требований Закона, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру, расположенную по адресу: ....., принадлежащую ФИО1, на праве собственности и находящуюся в залоге у Банка.

В соответствии со ст.56 Федерального закона от ..... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 54 Федерального закона от ..... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит установить начальную продажную цену недвижимого имущества-квартиры по адресу: ....., пр. ..... в размере 979 200 руб., т.е. в размере 80% от ее стоимости, указанной в отчете об оценке рыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно Отчету № ..... от ..... ООО .....», рыночная стоимость объекта оценки, квартиры, расположенной по ..... составляет 1 224 000 руб.

Возражений со стороны ответчика, против установления начальной продажной цены исходя из рыночной стоимости, определенной ООО «..... не поступало.

На основании изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ....., определив способ продажи квартиры путём реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 979 200 руб. (1 224 000 руб. (рыночная стоимость квартиры) х 80%).

И именно эта цена, в соответствии со ст.340 ГК РФ, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) квартиры ответчика при обращении на нее взыскания.

По правилам ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Истцом представлено суду платежное поручение на сумму 19.133 руб., согласно которому истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд, расходы за которую подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор ..... от ....., заключенный между ..... Банк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... в размере 393.345,79 руб., в том числе: 372.462,02 руб. - остаток ссудной задолженности, 16.956,73 руб. - задолженность по плановым процентам, 1.549,87 руб. - задолженность по пене, 2.377,17 руб. - задолженность по пене по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19.133 руб.

Обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности ФИО1 квартиру, расположенную по адресу: ......

Определить способ реализации заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: ..... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 979.200 (девятьсот семьдесят девять тысяч двести) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Мотивированное решение изготовлено ......

Судья: (подпись) Е.Е. Цепникова