Решение № 2-454/2018 2-454/2018 ~ М-399/2018 М-399/2018 от 18 июня 2018 г. по делу № 2-454/2018

Дело № 2-454/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июня 2018 года п. Ванино

Ванинский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Прилепской Н.А.,

при секретаре Шанауриной Е.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в Ванинский районный суд Хабаровского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования и судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что 15.12.2015 г. между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № 15/0222/00000/401010, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 140.137 рублей 63 копейки, сроком до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором кредитования. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету, ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет. По состоянию на 16.04.2018 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 276.126 рублей 75 копеек, из которых: 130.833 рубля 94 копейки- задолженность по основному долгу; 102.771 рубль 35 копеек - задолженность по уплате процентов; 42.521 рубль 46 копеек – неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг. Истец (представитель) просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № 15/0222/00000/401010 от 15.12.2015 г. в размере 276.126 рублей 75 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5.961 рубль 27 копеек.

Истец (представитель) ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не прибыл, о дате и времени его проведения извещены надлежащим образом, ходатайствуют о рассмотрении дела по существу в отсутствие их представителя, настаивает на удовлетворении заявленных требований.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что иск ПАО КБ «Восточный» признает частично. Она не согласна с размером начисленной неустойки, считает ее необоснованно завышенной, а также просит исключить из суммы задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 28.391,54 руб., поскольку оплата за просроченные проценты не предусмотрена кредитным договором.

Выслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского Кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В судебном заседании установлено, что 15.12.2015 г. ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о предоставлении ей кредита на сумму 140.137 рублей 63 копейки, сроком до востребования. С установлением годовой ставки по кредиту: за проведение безналичных операций- 29%, за проведение наличных операций – 40,5 %.

Как следует из заявления клиента о заключении договора кредитования №15/0222/00000/401010, на основании ее заявления (оферты) между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка. Условия договора: срок кредита до востребования, сумма кредита 140.137 рублей 63 копейки, с установлением годовой ставки по кредиту: за проведение безналичных операций- 29%, за проведение наличных операций – 40,5 %; аннуитетными обязательными платежами в размере 6.788 рублей 86 копеек, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 (один) раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 (два) раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 (три) раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

15.12.2015 г. заемщику ФИО1 предоставлен кредит на сумму 140.137 рублей 63 копейки, что подтверждается выпиской из лицевого счета № <***> за период с 15.12.2015 г. по 16.04.2018 г.

В соответствии со ст. ст. 819, 810, 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно выписке по счету № за период с 15.12.2015 г. по 16.04.2018 г. ответчик ФИО1 свои обязательства по уплате кредита и процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочки внесения платежей. Так вышеуказанная задолженность образовалась в период с 04.05.2016 г. по 16.04.2018 г.

Как следует из представленного истцом (представителем) ПАО КБ «Восточный» расчета, сумма задолженности ответчика по кредитному договору и процентам за пользование кредитом по состоянию на 16.04.2018 г. составляет: 130.833,94 руб. (задолженность по основному долгу) + 102.771,35 руб. (задолженность по уплате процентов) + 42.521,46 руб. (неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг), а всего 276.126 рублей 75 копеек.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не согласилась с представленным истцом расчетом, а именно, в части оплаты просроченных процентов за пользование кредитными средствами (л.д. 8), указывая, что кредитным договором не предусмотрено начисление процентов на просроченные проценты.

Как следует из расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 16.04.2018 года ответчику начислены проценты за пользование кредитными средствами исходя из ставки 29% и 40,5% годовых на сумму 74.379,81 руб.

Кроме того, истцом представлен расчет оплаты просроченных процентов за пользование кредитными средствами на сумму 28.391,54 руб.

Однако индивидуальными условиями кредитного договора от 15.12.2015 года и Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета оплата просроченных процентов за пользование кредитными средствами не предусмотрена.

Следовательно, из суммы задолженности по процентам за пользования кредитом 102.771,35 руб. необходимо вычесть оплату просроченных процентов за пользование кредитными средствами 28.391,54 руб., итого получается 74.379,81руб.

В судебном заседании ответчиком было заявлено ходатайство о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, в связи с тем, что ФИО1 считает размер начисленной неустойки в сумме 42.521,46 руб. необоснованно завышенным.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского Кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора от 15.12.2015 г. за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности начисляется штраф при сумме кредита от 100.000 до 200.000 рублей: 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 (один) раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 (два) раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 (три) раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования от 15.12.2015 г. установлен минимальный размер обязательного ежемесячного платежа - 6.788,86 руб., следовательно, 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа составляет 1.357,77 руб.

Таким образом, размер задолженности по неустойке составляет 32.350,17 руб.

Учитывая, что кредитный договор заключен и согласован сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями ст. 432 ГК РФ, размер неустойки (штрафа) был оговорен при заключении договора, разногласий при его подписании у сторон не возникло, ответчик была ознакомлена со всеми условиями договора, и, подписав его, подтвердила свое согласие с действовавшими тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае предоставления кредита, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойке законными и обоснованными.

Принимая во внимание грубое нарушение условий кредитного договора ответчиком ФИО1, которая длительное время не исполняет взятые на себя обязательства, отсутствие наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства, оснований для снижение размеров неустойки суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, суд находит требования ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту подлежащим удовлетворению частично, а именно, на сумму 237.563,92 руб., в том числе 130.833,94 руб. - задолженность по основному долгу; 74379,81 руб., - задолженность по уплате процентов; 32.350,17 руб. - неустойка.

Как следует из Листа записи Единого государственного реестра юридических лиц, 24.10.2016 г. внесена запись о государственной регистрации изменений, ОАО «Восточный экспресс банк» изменено на ПАО «Восточный экспресс банк».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления в суд, в размере 5.575,63 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>) в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» (675000, Россия, <...> ИНН <***>, КПП 280101001, ОГРН <***>, дата регистрации в качестве юридического лица: 12.05.1991 г.) задолженность по договору кредитования № 15/0222/00000/401010 от 15.12.2015 г. в размере 237.563 рубля 92 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5.575 рублей 63 копейки, а всего 243.139 (двести сорок три тысячи сто тридцать девять) рублей 55 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в Хабаровский краевой суд, через Ванинский районный суд Хабаровского края.

Судья

Ванинского районного суда

Хабаровского края Н.А. Прилепская

Мотивированное решение

изготовлено 20.06.2018г.

Копия верна:

Судья Н.А. Прилепская