Решение № 2-2746/2020 2-483/2021 2-483/2021(2-2746/2020;)~М-2371/2020 М-2371/2020 от 7 июля 2021 г. по делу № 2-2746/2020

Дело № 2-483/2021 (2-2746/2020)

54RS0009-01-2020-003174-66


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июля 2021 года г. Новосибирск

Советский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи: Бабушкиной Е.А.

При ведении протокола помощником судьи: Зудихиной М.С.,

С участием ответчика ФИО1,

Представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В своем заявлении истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключили договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства.

Кредит был заключен на следующих условиях: размер кредита 630 000 руб., срок кредита – до востребования, проценты за пользование кредитом –29% годовых за проведение наличных операций; неустойка за нарушение исполнения обязательств – п.1.1.7 Договора; целевое назначение кредита – неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств – залог (ипотека) квартиры, общей площадью 29,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключили договор ипотеки №, на основании которого у кредитора возникло право залога.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренных договором займа, ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку.

Указанное требование ответчиком выполнено не было.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 609 383,12 руб., из них: 514 771,08 руб. – задолженность по основному долгу; 89 112,84 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 5 499,20 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора являются существенными и достаточным основанием для его расторжения.

Истец, с учетом уточнений, просил суд расторгнуть договор кредитования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 609 383,12 руб.; определить подлежащими взысканию с ФИО1 проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 29% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 514 771,08 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки – заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 847 200 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» госпошлину в размере 21 088 руб.

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик в судебном заседании пояснил, что предпринимал попытки перекредитоваться, но безуспешно. Ранее ему помогала дочь рассчитываться по кредиту, но после апреля, когда у нее сгорел дом, она помогать перестала.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд принимает решение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие не явившегося представителя истца.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Установлено, что между истцом и ответчиком заключен договор кредитования №, согласно которому банком были предоставлены денежные средства в размере 630 000 руб., сроком до востребования, со взиманием за пользование кредитом 29% за проведение наличных операций, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.24-27).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, денежные средства в указанной в договоре сумме перечислены заемщику, что им не оспорено, и подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 35).

Исполнение обязательств обеспечено ипотекой по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (залог (ипотека) квартиры, общей площадью 29,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №). Ипотека прошла государственную регистрацию (л.д.30-33).

Ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, допускал неоднократные просрочки по внесению ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету клиента, расчетом задолженности (л.д. 19-23, 35-36).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика истцом направлено требование о досрочном возврате заемных средств, которое не исполнено (л.д. 37-38).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования закона о займе применяются к отношениям по кредитному договору.

Истцом представлен расчет долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Он составляет: 609 383,12 руб., из них 514 771,08 руб. – задолженность по основному долгу; 89 112,84 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 5 499,20 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения задолженности.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку ответчиком не оспаривался факт заключения договора, его условия, не представлено доказательств надлежащего исполнения условий договора со своей стороны и не оспорена итоговая сумма задолженности, суд полагает заявленные исковые требования о взыскании задолженности законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Расчет истца судом проверен, признан арифметическим верным и соответствующим условиям договора.

Учитывая период просрочки ответчика, размер основного долга и процентов по нему, исходя из принципа свободы договора, закрепленного статьей 421 Гражданского кодекса РФ, суд находит заявленные требования в части взыскания с ответчика неустойки законными и обоснованными. При этом размер заявленной неустойки суд признает соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Допущенное ответчиком нарушение обязательств перед истцом является существенным, в результате истец лишается возможности получать согласованные сторонами проценты за пользование займом в течение установленного в договоре срока, не получает возврат суммы основного долга в настоящее время.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком существенно нарушаются условия договора займа в части своевременного возврата займа и процентов за пользование им, истец вправе требовать как досрочного расторжения договора займа, так и досрочного погашения ответчиком задолженности, о чем истцом ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено соответствующее уведомление.

Ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств перед истцом суду не представил, в связи с чем суд расторгает договор кредитования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком, и взыскивает в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 609 383,12 руб.

Поскольку из п. 3 ст. 809 ГК РФ следует, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, а договор займа между истцом и ответчиком в данном конкретном случае по настоящему делу считается расторгнутым с момента вступления решения суда в законную силу, основной долг ответчиком истцу не возвращен, ответчик будет фактически пользоваться суммой займа, сохраняя за собой обязательства по оплате процентов за пользование заемными денежными средствами, то суд приходит к выводу о правомерности требований истца о взыскании с ответчика, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу (но до даты фактического погашения суммы задолженности) процентов за пользование займом в размере 29% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, расчет подлежащих взысканию процентов может быть осуществлен судебным приставом-исполнителем в процессе исполнения судебного акта, в связи с чем решение суда не будет вызывать затруднений при его исполнении и будет соответствовать требованиям, установленным в ст. 198 ГПК РФ.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В п. 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В п. 4.2 Договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что залогодатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях:

4.2.1. при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по Договору кредитования;

4.2.2. в случае, если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено Залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования Залогодержателя об этом;

4.2.3. в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Из материалов гражданского дела следует, что обеспечение исполнения по кредитному договору своих обязательств ответчиком предусмотрено ипотекой принадлежащего ему на праве собственности недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Данное обременение (ипотека) зарегистрировано в Управлении Росреестра по <адрес>.

Поскольку ответчиком систематически нарушаются обязательства по оплате ежемесячных платежей по основному долгу и процентам, требование банка о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств не исполнено, то суд принимает решение об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Суд определяет способ реализации заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов.

Пунктом 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации – квартиры, расположенной по адресу: г <адрес>, кадастровый №, в размере 1 518 400 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости, определенной в заключении эксперта № (л.д.121-149).

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 088 руб., в доход бюджета - в размере 205 руб. 83 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 609 383,12 руб., из них:

514 771,08 руб. – задолженность по основному долгу;

89 112,84 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

5 499,20 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование суммой основного долга по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 29 % годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу настоящего решения суда, но до даты фактического погашения суммы задолженности. День фактического исполнения обязательства по выплате основного долга включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых с ДД.ММ.ГГГГ, подлежит осуществлению в процессе исполнения решения суда судебным приставом-исполнителем.

В счет исполнения обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на предмет ипотеки – заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 518 400 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» госпошлину в размере 21 088 руб.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета госпошлину в размере 205 руб. 83 коп.

Разъяснить сторонам, что настоящее решение может быть обжаловано ими в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Судья Е.А. Бабушкина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.