Решение № 2-2626/2018 2-2626/2018~М-2547/2018 М-2547/2018 от 2 ноября 2018 г. по делу № 2-2626/2018

Дело № 2-2626/2018

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Макарочкиной О.Н.,

при секретаре Ивановой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 02 ноября 2018 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о расторжении договора о карте и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту АО «Банк Русский Стандарт», истец) обратилось в суд с иском о взыскании денежных средств с ФИО1, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением о выпуске на ее имя банковской карты «Русский Стандарт Классик», открытии банковского счета для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты. При подписании заявления ответчик был ознакомлен и принял на себя обязательства неукоснительно соблюдать Условия по картам и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Банк открыл на имя ответчика счет карты №, тем самым заключил договор о карте №. Акцептовав оферту ФИО1 о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк во исполнение обязательств по договору выпустил банковскую карту, передал ее ответчику и осуществил кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ФИО1 активирована, первая расходная операция по карте совершена ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. При этом клиент приняла на себя обязательства ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов, комиссий.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.6.23 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности в размере 146 926,04 рублей, выставив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность ответчиком не оплачена до настоящего времени.

Просит расторгнуть договор о карте №, заключенный с ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте в размере 146 926,04 рублей, в том числе: основной долг в размере 84 846,77 рублей, проценты – 21 390,67 рублей, комиссия за выпуск и обслуживание карты – 600 рублей, комиссия за участие в программе страхования – 21 630,06 рублей, плата за пропуск минимального платежа – 18 458,54 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 139 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с анкетой на получение карты и заявлением, в которой просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту, открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете установить лимит и осуществить в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета (л.д.8-12).

Акцептом банка данной оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета.

ФИО1 получена карта и ПИН к карте ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается соответствующей распиской (л.д.18).

Как усматривается из выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, между сторонами в акцептно-офертной форме заключен договор о карте №.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций по оплате товара, получения денежных средств, осуществлению банковских переводов (п. 6.2, 6.2.1.); оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (п.6.2.2.); оплаты клиентом банку очередных платежей в соответствии с дополнительными условиями «Плати равными частями» (п.6.2.3.); иных операций если такие операции определены в дополнительных условиях или на основе отдельных соглашений (п.6.2.4.).

В соответствии с пунктом 6.3. Условий, кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п.6.2. Условий и осуществляемых за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности на начало операционного дня.

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.6.7.), которая содержит, в том числе, сумму минимального платежа и дату его оплаты (п.6.12.3.)

В силу пункта 13 Тарифов по картам «Русский Стандарт Классик», минимальный платеж составляет 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода.

Пунктами 6.14.1., 6.14.2. Условий предусмотрен порядок погашения задолженности, а именно, клиент размещает на счете денежные средства, которые списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме, либо в объеме имеющихся на счете денежных средств.

Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме (п.6.14.3).

Согласно Тарифам по картам «Русский Стандарт Классик», на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплату очередных платежей и иных платежей начисляются 36% годовых.

В соответствии с п.6.18 Условий, в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п.6.18.4).

Факт исполнения истцом своих обязательств по договору подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривался ответчиком (л.д.32-38).

Свои требования истец мотивирует тем, что в нарушение условий договора о карте ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской из лицевого счета и также не оспаривалось ответчиком.

Сумма задолженности составляет: основной долг в размере 84 846,77 рублей, проценты в размере 21 390,67 рублей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.

ДД.ММ.ГГГГ банк сформировал и направил ФИО1 заключительный счет-выписку о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39). Данное требование ответчик до сих пор не исполнил.

Поскольку ФИО1 допустил значительную просрочку при возврате кредита и уплате процентов, требование об уплате суммы задолженности в добровольном порядке не исполнил, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом суд принимает расчет, представленный истцом в части определения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, как обоснованный.

Ответчик фактических обстоятельств дела, в том числе сумму основного долга, а также размер исчисленных процентов за пользование кредитом, не оспорил, доказательств иного не представил.

При изложенных обстоятельствах, суд находит требования истца о досрочном взыскании суммы займа и процентов за пользование займом, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений.

Ответчик в нарушение ст.ст. 12, 56 ГПК РФ не представил суду отвечающих требованиям статей 59, 60 ГПК РФ доказательств возврата денежных средств по кредитному обязательству с уплатой причитающихся процентов.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание период ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по возврату кредита и уплате процентов, размер просроченной задолженности, суд приходит к выводу, что ФИО1 существенно нарушил условия договора, и такое нарушение является достаточным основанием для расторжения договора по требованию кредитора.

Как предусмотрено ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истец направил в адрес ответчика заключительную счет-выписку, сформированную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и предложил ФИО1 произвести оплату задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Требование АО «Банк Русский Стандарт» оставлено ответчиком без ответа.

С учетом изложенного, суд полагает, что требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствие со ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Тарифами по картам «Русский Стандарт Классик» предусмотрена плата за выпуск и обслуживание карты в размере 600 рублей.

Пунктом 14 Тарифов предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 рублей, второй раз подряд – 500 рублей, третий раз подряд – 1 000 рублей, четвертый раз подряд – 2 000 рублей.

АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ФИО1 комиссию за выпуск и обслуживание карты в размере 600 рублей, комиссию за пропуск минимального платежа в сумме 18 458,54 рублей и комиссию за участие в программе страхования в размере 21 630,06 рублей.

В соответствии с п.1 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета, клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Поскольку условие о взимании комиссий и иных плат указаны в тарифах банка по картам, ФИО1, при заключении договора о карте выразил согласие со всеми его условиями, следовательно, заключенный договор полностью соответствует требованию п. 3 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Возражений от ответчика по размеру взыскиваемых комиссий не представлено, в связи с чем, данное требование подлежит удовлетворению в полном объеме.

При подаче искового заявления в суд, истец уплатил государственную пошлину в размере 4 139 рублей (л.д.2).

Согласно положениям статьи 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца в заявленном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 146926,04 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4139 рублей.

Расторгнуть договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между закрытым акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 07 ноября 2018 года

Заочное решение в законную силу не вступило.