Решение № 2-10/2019 2-10/2019(2-640/2018;)~М-612/2018 2-640/2018 М-612/2018 от 21 января 2019 г. по делу № 2-10/2019

Дело № 2-10/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Киреева С.А., при секретаре судебного заседания Кашиной Т.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании <ДД.ММ.ГГГГ> в помещении суда в городе Фурманов Ивановской области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании заложенности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1., с учетом уточненных требований о расторжении кредитного договора <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>., взыскании задолженности по кредитному договору в размере 384033,09 рублей и обращении взыскания на предмет залога:

- жилой дом, общей площадью *** кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером ***;

- земельный участок площадью *** кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером ***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену на жилой дом – 877000 рублей, на земельный участок – 182000 рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор <№>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 388523,5 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В соответствии с п.3.3 кредитного договора, а так же договора залога обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека): Жилой дом, общая площадь *** кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер *** и земельный участок, площадью *** кв. м, с кадастровым номером ***, расположенный по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.8.2 Договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п.4.1.6 п.п.1 договора залога: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п.2: штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <ДД.ММ.ГГГГ>, на <ДД.ММ.ГГГГ> суммарная продолжительность просрочки составляет 110 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <ДД.ММ.ГГГГ>., на <ДД.ММ.ГГГГ> суммарная продолжительность просрочки составляет 110 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 75361,48 руб. По состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> общая задолженность ответчика перед банком составляет 384033,09 рублей, из них: просроченная ссуда 363848,66 руб., просроченные проценты 9884,5 руб., проценты по просроченной ссуде 1468,95 руб., неустойка по ссудному договору 8160,44 руб., неустойка на просроченную ссуду 638,14 руб., комиссия за СМС-информирование 32,4 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебном заседании:

Истец о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом (л.д.90). Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца (л.д.3-5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Суд откладывал рассмотрение дела, о чем надлежащим образом извещал ответчика, судом направлялись простой и заказной почтой судебные повестки по адресу регистрации ответчика, судебные повестки возвращались без вручения, в связи с истечением срока хранения. Суд действия ответчика расценивает в соответствии со ст. 10 ГК РФ как злоупотребление правом, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, ответчик должен добросовестно пользоваться всеми принадлежащими ему процессуальными не только правами, но и обязанностями, в том числе сообщать об уважительной причине неявки в суд, представляя соответствующие доказательства. А потому суд, разрешая вопрос о рассмотрении дела при данной явке, основываясь на нормах п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п. 12 Постановления Пленума ВС РФ № 5 от 10.10.2003 г. «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров РФ», считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

На основании ст. 233 ГПК РФ, при отсутствии возражений истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к договору займа.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Займодавец согласно ст.809 ГК РФ имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст.814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

<ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <№>, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 388523,5 рублей под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев (л.д.10-19,20-21,28-39).

В нарушение условий договора ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8-9).

<ДД.ММ.ГГГГ> Банком ответчику была направлена досудебная претензия от <ДД.ММ.ГГГГ> о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в сумме 380666,49 рублей в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д.40,41-43).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку вышеуказанным кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), а заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Кредитному договору, а именно: условия договора и свои обязательства по возврату кредита не исполняет и денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, истец, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, имеет право на досрочный возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика ФИО1 перед истцом по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 384033,09 рублей, из них: просроченная ссуда 363848,66 руб., просроченные проценты 9884,5 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1468,95 руб., неустойка по ссудному договору 8160,44 руб., неустойка на просроченную ссуду 638,14 руб., комиссия за смс-информирование 32.4 руб. (л.д.6-7).

Суд соглашается с произведенным истцом расчетом задолженности, так как расчет судом проверен, ответчиком не оспорен, оснований сомневаться в его правильности и объективности не имеется.

В исковом заявлении истцом заявлено требование, основанное на ст.330 ГК РФ и пункте 13. Кредитного договора, о взыскании с ответчика неустойки за нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в п.73 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от 24 марта 2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

В п.75 указанного постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3,4 ст.1 ГК РФ).

В данном случае ответчик доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не представил.

Рассмотрев требование о взыскании неустойки (штрафа, пеней), суд находит, что подлежащая взысканию неустойка (штраф) является соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства за несвоевременное погашение обязательного платежа.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленной истцом сумме.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> ФИО1., согласно договора залога <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>., предоставил в залог принадлежащие ему на праве собственности:

- жилой дом, общей площадью *** кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером ***;

- земельный участок, площадью *** кв. м, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес> с кадастровым номером *** (л.д.22-27).

Договор залога зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Ивановской области <ДД.ММ.ГГГГ>

Согласно п.3.1 Договора залога залоговая стоимость объектов недвижимости устанавливается в 1059000 рублей, а именно – жилого дома – 877000 рублей, земельного участка 182000 рублей.

Истец также просит обратить взыскание задолженности по договору займа на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью *** кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером ***; земельный участок, площадью *** кв. м, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес> с кадастровым номером ***, принадлежащие ответчику на праве собственности, установив начальную продажную цену в соответствии с договором залога.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Предусмотренные ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в данном случае не установлены.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в решении суда об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должны быть определены и указаны способ реализации имущества и начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации.

Допущенный ответчиком период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составил более трех месяцев, сумма не исполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога, что является существенным нарушением обеспеченного залогом обязательства, ответчиком допускается систематическое нарушение сроков внесения платежей. Таким образом, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежащими удовлетворению.

Спора между сторонами о начальной продажной цене заложенного имущества для целей его реализации нет.

Обращая взыскание на предметы залога, для удовлетворения за счет их стоимости требований банка, и определяя начальную продажную цену предметов залога, суд исходит из согласованной сторонами при заключении договора залога стоимости заложенного имущества.

С учетом приведенных норм материального права, следует обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов - жилой дом, общей площадью *** кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером ***, установив начальную продажную стоимость в размере 877000 рублей;

- земельный участок, площадью *** кв. м, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес> с кадастровым номером ***, установив начальную продажную стоимость в размере 182000 рублей.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Расторгая спорный кредитный договор, суд исходит из того, что ответчиком не были исполнены обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом; данное обстоятельство является существенным нарушением условий кредитного договора.

В соответствии с п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

До вступления в законную силу судебного решения банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре.

При таких обстоятельствах, с учетом всех представленных и исследованных в судебном заседании доказательств в их совокупности, суд удовлетворяет исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 13040,33 рублей (л.д.5), которая подлежит взысканию в его пользу с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 384033 (триста восемьдесят четыре тысячи тридцать три) рубля 09 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых на остаток задолженности в размере 363848 рублей 66 копеек с <ДД.ММ.ГГГГ> по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - жилой дом, общей площадью *** кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером ***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 877000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - земельный участок, площадью *** кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером ***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 182000 рублей.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 13040 (тринадцать тысяч сорок) рублей 33 копейки.

Ответчик вправе подать в Фурмановский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заявление об отмене заочного решения должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчиков в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду и, доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд Ивановской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий