Решение № 2-254/2017 2-254/2017~М-252/2017 М-252/2017 от 4 июня 2017 г. по делу № 2-254/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2017 года с. Енотаевка

Енотаевский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Судаковой Е.В.,

при секретаре Голякевич Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО АИЖК) к ФИО1 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № № в размере <данные изъяты> коп., судебных расходов, в виде уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав исковые требования тем, что банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 160 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования – приобретения квартиры, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж 1, находящейся по адресу: <адрес><адрес>, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном п. 3, п. 4.1. кредитного договора.

В соответствии с п. 2.2. кредитного договора, кредит предоставлен ответчику при совокупном выполнении следующих условий: предоставлении ответчиком кредитору копии договора целевого жилищного займа, заключенного между ответчиком, как участником НИС и Уполномоченным федеральным органом, а также зачислении на банковский счет ответчика разницы между стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и заемщиком заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашении обязательств по ипотечному кредиту, в соответствии с которым ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» предоставило ответчику целевой жилищный заем в размере <данные изъяты> руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения находящегося по адресу: <адрес> по договору купли-продажи в собственность ответчика с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита предоставленного открытым акционерным обществом «Евро-Азиатский Торгово-Промышленный Банк» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ

Кредит в сумме <данные изъяты> рублей согласно п. 2.1 зачислен на счет ответчика в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет ответчика № в открытое акционерное общество «Евро-Азиатский Торгово-Промышленный Банк», открытый на имя ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Астраханской области за №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ за №.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от, составленной ответчиком как должником и залогодателем выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Астраханской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ

Права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством (п. 1.4).

В соответствии с п. 4.4.4 кредитор вправе передать свои права по закладной, указанной в п. 1.4. договора № <данные изъяты>, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – закон об ипотеке). В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу ст. ст. 20,77 ФЗ «Об ипотеке» в отношении квартиры зарегистрирована также ипотека в силу закона в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке считается находящимся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований АО «АИЖК».

Начиная с ноября 2015 года, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчиком перестали производиться платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им. Заемщиком систематически нарушаются условия договора займа, а также статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им.

Из п. 1 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с неисполнением ответчиком по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.

В адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор.

До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что в соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 3.3.3. Закладной и п. 4.4.2 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с п.п. 5.2 и 5.3 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% процента за каждый день просрочки.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе:

- остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> руб.;

- сума начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.;

- начисленных пени на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.;

- начисленных пени на просроченные проценты – <данные изъяты> руб..

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 4 закладной, стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб.

В этой связи истец полагает, что следует установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания гражданского дела извещен надлежащим образом, от него поступило ходатайство с просьбой рассмотреть иск в отсутствие представителя истца, исковые требования, предъявленные к ответчику поддерживает в полном объеме, от назначения и проведения экспертизы отказываются, просят установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей согласно закладной.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению, просит рассмотреть дело в его отсутствии, исковые требования признает в полном объеме, не возражает против их удовлетворения.

Учитывая, что ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о дате и месте судебного заседания, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Представитель третьего лица ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, согласно ходатайства просят провести судебное заседание без участия представителя ФГКУ «Росвоенипотека», исковые требования поддерживают в полном объеме.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

В соответствии со статьей 112 Конституции Российской Федерации структуру федеральных органов исполнительной власти утверждает Президент Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Евро-Азиатский Торгово-Промышленный Банк» и гр. ФИО1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 160 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования – приобретения квартиры, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж 1, находящейся по адресу: <адрес>, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном п. 3, п. 4.1 кредитного договора.

В соответствии с п. 2.2. кредитного договора, кредит предоставлен ответчику при совокупном выполнении следующих условий: предоставлении ответчиком кредитору копии договора целевого жилищного займа, заключенного между ответчиком, как участником НИС и Уполномоченным федеральным органом, а также зачислении на банковский счет ответчика разницы между стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и заемщиком заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашении обязательств по ипотечному кредиту, в соответствии с которым ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» предоставило ответчику целевой жилищный заем в размере <данные изъяты> руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения находящегося по адресу: <адрес>. <адрес> по договору купли-продажи в собственность ответчика с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита предоставленного открытое акционерное общество «Евро-Азиатский Торгово-Промышленный Банк» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ

Кредит в сумме <данные изъяты> рублей согласно п. 2.1 зачислен на счет ответчика в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет ответчика № в открытое акционерное общество «Евро-Азиатский Торгово-Промышленный Банк», открытый на имя ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Астраханской области за №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ за №.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от, составленной ответчиком как должником и залогодателем выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Астраханской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (далее ФЗ об ипотеке), п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у Кредитора и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований АО «АИЖК».

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законным владельцем, составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, является Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Ипотека должным образом зарегистрирована Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по Астраханской области ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации 30-30-01/088/2012-580.

Право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия №.

Начиная с ноября 2015 года, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиком перестали производиться платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им. Заемщиком систематически нарушаются условия договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им.

Из п. 1 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с неисполнением ответчиком по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.

В адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор.

До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 3.3.3. Закладной и п. 4.4.2 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с п.п. 5.2 и 5.3 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% процента за каждый день просрочки.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банк иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заём» гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заём и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 4 закладной, стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. <адрес><адрес> составляет <данные изъяты> руб.

В этой связи истец полагает, что следует установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

При таких обстоятельствах суд считает, что с ответчика в пользу истца необходимо взыскать задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), из которых:

- остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> руб.;

- сума начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.;

- начисленных пени на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.;

- начисленных пени на просроченные проценты – <данные изъяты> руб. и обратить взыскание на недвижимое имущество – квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты> руб., уплаченную сумму государственной пошлины за подачу искового заявления, содержащего требования неимущественного характера в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), из которых:

- остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> руб.;

- сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.;

- начисленных пени на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.;

- начисленных пени на просроченные проценты – <данные изъяты> руб..

Обратить взыскание на недвижимое имущество – квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>. <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Астраханский областной суд через Енотаевский районный суд Астраханской области в течение 1 месяца.

Судья: подпись Судакова Е.В.