Решение № 2-616/2017 2-616/2017~М-452/2017 М-452/2017 от 13 июля 2017 г. по делу № 2-616/2017

Дело № 2 – 616/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июля 2017 года г. Чернушка

Чернушинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Низаевой Е.Р.,

при секретаре судебного заседания Дашкевич Ю.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору;

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось с иском к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» мотивированы следующим: ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 <ДД.ММ.ГГГГ> заключили Кредитный договор <№>, по которому банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 185 300 рублей по 25,5 % годовых на срок 84 месяца с даты фактического предоставления. Обязательства сторон по предоставлению и возврату кредита определены Индивидуальными условиями кредитования, «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (Общие условия кредитования). Погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по указанной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графе платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или при личном обращении заемщика. Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования, приложение к Кредитному договору – График платежей, графа «Сумма платежа по процентам за пользование кредитом»). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1. Общих условий кредитования). В соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнил обязательство по предоставлению кредита. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <ДД.ММ.ГГГГ> банком и ФИО1 заключен договор поручительства <№>, в соответствии с условиями которого поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> (п.1.1), при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщики отвечают перед кредитором солидарно (п.2.2 договора поручительства). В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом – требованием банк поставил в известность заемщика и поручителя о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный письмом – требованием срок заемщики и поручитель досрочно не вернули оставшуюся сумму кредита, проценты неустойку, в связи с чем у банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и расторжения кредитного договора в судебном порядке. Согласно расчету по состоянию на 21 апреля 2017 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 235 021,12 рубль, в том числе основной долг 167 652,52 рубля; проценты за пользование кредитом 60 274,32 рубля; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом 4 811,65 рублей; неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности 2 282,63 рубля. На основании решения годового общего собрания акционеров банка в Едином государственном реестре юридических лиц <ДД.ММ.ГГГГ> зарегистрирована новая редакция устава, полное наименование банка – Публичное акционерное общество «Сбербанк России». Истец ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенный между заемщиком ФИО2 и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» со дня вступления в законную силу решения суда; досрочно взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на 21.04.2017 года включительно в размере 235 021,12 рублей, в том числе основной долг 167 652,52 рубля, проценты в размере 60 274,32 рубля, неустойку 7 094,28 рубля; взыскать в солидарном порядке с ФИО2 и ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 550,21 рублей.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддержал, просит удовлетворить в полном объеме. (л.д. 56)

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с заявленными исковыми требованиями согласна, сын ФИО2 заключил кредитный договор, получил кредит, обязан был ежемесячно вносить сумму кредита и проценты, первое время платил регулярно, затем лишился работы, не смог выплачивать задолженность, ответчик заключила добровольно договор поручительства. Не оспаривает обязанность по выплате кредита. Последнюю выплату произвела 3000 рублей 06 июля 2017 года. ФИО2 обращался в банк, просил продлить срок договора, выплачивать только проценты, в изменении договора ответчику отказано.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания уведомлен надлежащим образом. (л.д. 48, 37)

Заслушав доводы ответчика, исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

ОАО «Сбербанк России» <ДД.ММ.ГГГГ> заключило Кредитный договор <№> с ответчиком заемщиком ФИО2, по условиям которого заемщику ФИО2 предоставлен «Потребительский кредит» на сумму 185 300 рублей на срок 60 месяцев, процентная ставка 25,50 % годовых, заемщик принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них, а также иные платежи кредитору в порядке, предусмотренном кредитным договором (Индивидуальные условия кредитования) (л.д. 7-8).

ОАО «Сбербанк России» обязательства по предоставлению кредита исполнены, банк перечислил денежные средства 185 300 рублей на счет заемщика Мемориальным ордером <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. (л.д. 31)

ОАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО2 подписан График платежей по кредиту и по процентам за пользование кредитом на период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> ежемесячно по 5 493,25 рубля. (л.д. 9)

В соответствии с п. 8 Кредитного договора (индивидуальных условий), погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования.

Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Истцом ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО2 заключено <ДД.ММ.ГГГГ> дополнительное соглашение <№> к кредитному договору <№>, которым предусмотрен срок возврата кредита по истечении 84 месяцев с даты фактического предоставления, изменено количество платежей 84 в соответствии с Графиком платежей <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору поручительство ФИО1. (л.д. 12)

ПАО «Сбербанк России» (ОАО «Сбербанк России») и ФИО1 заключен Договор поручительства <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, согласно которого поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласился отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью. (л.д. 10)

Согласно п. 2.2 Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. (л.д. 10)

Истцом ПАО «Сбербанк России» определена задолженность по кредитному договору на 21 апреля 2017 года в сумме 235 021 рубль 12 копеек, в том числе задолженность по процентам 60 274 рубля 32 копейки, просроченные проценты 57 476 рублей 37 копеек, просроченные проценты на просроченный долг 2 797 рублей 95 копеек, задолженность по кредиту 167 652 рубля 52 копейки, неустойка 7 094 рубля 28 копеек. (л.д. 19, 53)

Из документов, предоставленных истцом, следует, что ПАО «Сбербанк России» предоставил заемщику ФИО2 кредит в сумме 185 300 рублей, дата выдачи <ДД.ММ.ГГГГ>, срок возврата кредита <ДД.ММ.ГГГГ>, общая сумма погашений по кредиту, поступившая от заемщика, составила 75 278,25 рублей, произведена реструктуризация 13 августа 2015 года, последнее погашение по кредиту произведено ФИО3 24 мая 2016 года в сумме 5000 рублей. (л.д. 19, 20-30, 50-52)

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиками не оспаривается.

Истцом ПАО «Сбербанк России» направлено ответчикам ФИО1, ФИО2 21 марта 2017 года требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора. (л.д. 32-34)

Ответчиком ФИО1 06 июля 2017 года произведено перечисление 3000 рублей в погашение кредита по кредитному договору <№>.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ, 1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ, 1. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, 1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 Гражданского кодекса РФ, Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, 1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из предоставленных доказательств в судебном заседании установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику ФИО2 потребительский кредит в сумме 185 300 рублей, заемщик ФИО2 принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, денежные средства перечислил на счет ответчика.

В нарушение условий кредитного договора, начиная с 25 мая 2016 года, обязанности заемщиком ФИО2 не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

До настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком как заемщиком не исполнены.

По состоянию на 21 апреля 2017 года задолженность по кредитному договору составляет 235 021,12 рубль, на дату рассмотрения дела в связи с внесением 06 июля 2017 года ответчиком ФИО1 3000 рублей, сумма взыскания подлежит уменьшению и определяется в размере 232 021 рубль 12 копеек.

На основании положений статей 309, 310, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ исковые требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 досрочно задолженности по кредитному договору с учетом процентов и неустойки подлежат удовлетворению, поскольку доказательств исполнения по договору ответчиком суду не представлено, требование истца о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнено.

Оснований к применению положений ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки не усматривается, сумма неустойки не превышает сумму начисленных процентов, учитывая длительный период неисполнения обязательства, сумма неустойки является соразмерной и не завышенной.

Истец ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ, 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. …4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 453 Гражданского кодекса РФ, 1. При изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. 2. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. 3. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. 4. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства. 5. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Исковые требования банка о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

При этом в качестве основания для расторжения договора является существенное нарушение условий договора ответчика и неисполнение своей обязанности по погашению задолженности по кредиту в течении 12 месяцев, в связи с чем кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

С ответчиком ФИО1 заключен договор поручительства <ДД.ММ.ГГГГ>.

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса РФ, 1. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. 2. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. 3. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В соответствии со ст. 362 Гражданского кодекса РФ, Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса РФ, 1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 323 Гражданского кодекса РФ, 1. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно договора поручительства, ФИО1 приняла на себя обязательства солидарно с заемщиком ФИО2 отвечать перед банком за исполнение ФИО2 всех обязательств по соглашению - кредитному договору.

Исходя из приведенных условий кредитного договора и договора поручительства, ФИО1 как поручитель приняла на себя обязательство по досрочному возврату кредита, в частности, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате сумм кредита и начисленных процентов.

На основании изложенного, подлежат удовлетворению исковые требования банка к ответчику ФИО1 о взыскании как с поручителя задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 322 Гражданского кодекса РФ, 1. Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

На основании изложенного, подлежит взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке задолженность по Кредитному договору в общей сумме 232 021 рубль 12 копеек, кредитный договор <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> подлежит расторжению.

Истцом ПАО «Сбербанк России» заявлено требование о взыскании с ответчиков судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 11550,21 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом ПАО «Сбербанк России» была уплачена государственная пошлина 11 550,21 рублей. (л.д. 6)

Исковые требования истца судом удовлетворены, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации солидарный порядок взыскания судебных расходов не предусмотрен, судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, подлежат взысканию с каждого ответчика в равных долях в сумме в суме 5 775,11 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенный Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с ФИО2, со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 232 021 рубль 12 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2, ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины с каждого в сумме 5 775 рублей 11 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд в течении одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Чернушинский районный суд.

Судья (подпись) Е.Р. Низаева