Решение № 2-2194/2019 от 11 сентября 2019 г. по делу № 2-2194/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

<данные изъяты> районный суд <адрес> в составе :

Председательствующего судьи Белоцерковской Л.В.,

при секретаре Муштаковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

<данные изъяты> обратилось в суд с иском к А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с А.Г. в пользу <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., в том числе: неустойку за просроченные проценты – № руб.; неустойку за просроченный основной долг – № руб.; просроченные проценты – №.; просроченный основной долг – № руб. Взыскать с А.Г. в пользу <данные изъяты> судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб.

В обоснование иска истец указал, что <данные изъяты>» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит А.Г. в сумме № руб. на срок <данные изъяты><данные изъяты> годовых.

Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.2. кредитного договора уплата процентов также должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного долга.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещении расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку заёмщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме № руб. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитов. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание представитель истца <данные изъяты> не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л. д. 5).

Ответчик А.Г. в судебном заседании не возражала против требований искового заявления, просила уменьшить размер неустойки.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и А.Г. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ответчику А.Г. предоставлен «Потребительский кредит» в сумме № руб. под <данные изъяты> % годовых на цели личного потребления на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1.). Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет после: оформления графика платежей (подп. 2.1.1.); заключения к договору о вкладе указанному в п. 1.1. договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору (подп. 2.1.2.). Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1.). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2.). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3.).

Кредитор имеет право: потребовать от заемщика досрочно взвратить всю сумму креддита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п. 4.2.3.) (л. д. 15-17).

Согласно условий дополнительного соглашения, заключенного между <данные изъяты> и А.Г. ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору, осуществляется реструктуризация задолженности на следующих условиях: увеличен срок кредитования, на <данные изъяты> месяцев (подп. 1.1.). Предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на <данные изъяты> месяцев (подп. 1.2.). Предоставлена отсрочка уплаты части начисляемых процентов за пользование кредитом на <данные изъяты> месяцев, установив платежи в размере не более <данные изъяты> от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования (подп. 1.3.). Осуществлен перенос просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной (подп. 1.4.). Установлен график погашения неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, на весь оставшийся период кредитования (подп. 1.5.). С момента подписания настоящего соглашения дата окончательного погашения кредита устанавливается на ДД.ММ.ГГГГ (п. 2) (л. д. 22-23).

ДД.ММ.ГГГГ истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав А.Г. кредит в размере № руб. на основании заявления на зачисление кредита, что подтверждается отчетом о всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л. <...>).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес места проживания А.Г. требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Досрочный возврат должен быть осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 25).

Однако, ответчик обязательства по возврату кредита не исполнила до настоящего времени, ею нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные договором, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету (л. д. 7-14).

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - № руб.; неустойка за просроченный основной долг - № руб., просроченные проценты № руб.; просроченный основной долг - № руб. (л. д. 7).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании суммы задолженности по основному долгу в размере № руб., начисленных процентов в размере № руб. законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, истец <данные изъяты>» просит взыскать с ответчика А.Г. в свою пользу задолженность по неустойке за просроченные проценты - №.; задолженность по неустойке за просроченный основной долг - № руб.,

Ответчик А.Г. в судебном заседании просила уменьшить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения приведенной выше ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Следовательно, вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела

По мнению суда, установленный в кредитном договоре размер неустойки – <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, при действующей ставке Центрального банка Российской Федерации явно завышен и несоразмерен последствиям нарушения обязательства. По мнению суда, начисленный размер неустойки несоразмерно больше по сравнению с последствиями нарушения обязательства. Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание также соотношение сумм неустойки и основного долга.

Учитывая, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения, суд приходит к выводу о необходимости применения положений ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, полагает возможным снизить размер неустойки до №., в том числе неустойка за просроченную ссудную задолженность - № руб., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 и 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск <данные изъяты>» удовлетворить частично.

Взыскать с А.Г. в пользу <данные изъяты>» в лице филиала – <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., в том числе: сумму основного долга в размере № руб., проценты в размере № руб., неустойку за просроченный основной долг в размере № руб., неустойку за просроченные проценты в размере № руб., неустойку за просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб., неустойку за просроченные проценты в размере № руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб., а всего № руб.

В остальной части в удовлетворении иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию <данные изъяты> в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: /подпись/ Л.В. Белоцерковская

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Подлинник решения хранится в материалах гражданского дела № <данные изъяты> районного суда <адрес>.

Решение не вступило в законную силу «_____»________________________2019 г.

Судья: Л.В. Белоцерковская

Секретарь: И.В. Муштакова