Решение № 2-1193/2024 2-1193/2024~М-917/2024 М-917/2024 от 14 октября 2024 г. по делу № 2-1193/2024

УИД 30RS0008-01-2024-001432-92

№ 2-1193/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 октября 2024 года с. Икряное

Икрянинский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Силаковой Ю.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Бондаревой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Ж о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» предъявило иск к Ж о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 28.01.2019 в размере 76850,27 руб., из которых: сумма основного долга 67203,30 руб., иные комиссии 9556,47 руб., неустойки за просроченную ссуду 90,50 руб. и судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 2505,51 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что 28.01.2019 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***> на сумму 75000 руб., с возможностью увеличения лимита под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользовании кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 данных условий при нарушении срока кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.06.2019. На 08.08.2024 суммарная продолжительность просрочки составила 820 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредит ному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем нарушает условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик Ж не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом и своевременно, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, о применении срока исковой давности и просила в удовлетворении исковых требований отказать.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, оценив предоставленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как предусмотрено п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что 28.01.2019 между ПАО «Совкомбанк» и Ж был заключен кредитный договор <***>. Предоставление кредита заемщику осуществлено путем зачисления на депозитный счет. Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита, срок действия договора, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определяется согласно Тарифам банка, Общим условиям договора потребительского кредита.

Согласно Тарифам банка по финансовому продукту Карта «Халва», процентная ставка льготного периода по договору - 0%, процентная базовая ставка по договору - 10% годовых. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования денежных средств, по дату их возврата включительно. Срок действия кредитного договора - 10 лет. Обязательный ежемесячный платеж включает в себя платеж по рассрочке (сумма платежей, подлежащих погашению по результатам отчетного периода) и минимальный обязательный платеж (1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий) и комиссии за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа - 2,9% от полной задолженности по договору. Обязательный ежемесячный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительного кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка.

Выпиской по счету № RUR/000142646410/40817810950118033995 подтверждается, что Ж активировала кредитную карту, тем самим приняла на себя обязательства по заключенному договору кредитной карты. Операции по счету подтверждают, что ответчик активно пользовалась кредитной картой, осуществляла покупки, снимала наличные, пополняла счет. В судебном порядке условия договора не оспаривала. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик понимала содержание и условия договора о кредитной карте, что исключает возможность вывода о не предоставлении ответчику необходимой информации о кредитном продукте. Из указанной выписки усматривается, что погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось.

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (судебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик Ж в установленный договором срок денежные средства не возвратила, установленные договором проценты не уплатила. Согласно представленного истцом расчету задолженность ответчика составляет 76850,27 руб., в том числе просроченная ссуда 67203,30 руб., иные комиссии 9556,47 руб.

Данный расчёт задолженности, содержащий суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с условиями договора.

Ответчиком данный расчет не опровергнут и не оспорен.

Установлено, что 11.11.2022 мировым судьей судебного участка № 2 Икрянинского района Астраханской области был выдан судебный приказ № 2-2674/2022, которым требования ПАО «Совкомбанк» к Ж о взыскании задолженности в сумме 63755,75 руб. по кредитному договору <***> от 28.01.2019 были удовлетворены.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Икрянинского района Астраханской области от 01.07.2024 судебный приказ № 2-2674/2022 от 11.11.2022 отменен по заявлению должника.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Ответчик Ж просила применить срок исковой давности на обращение истца в суд.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Согласно ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм и позиции Верховного Суда Российской Федерации относительно порядка их применения (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 01.08.2023 N 18-КГ23-91-К4), предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Условия предоставления кредитов (пункт 6.6) предусматривает право Банка потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объёме в случае пропуска платежа. При этом Банк выставляет клиенту заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом.

Обращаясь к мировому судье за выдачей судебного приказа, истец фактически потребовал возврата всей суммы кредита.

В связи с чем, с учетом действия срока исковой давности по платежам в рамках кредитного договора, с учетом действия судебной защиты на период с 11.11.2022 по 01.07.2024, суд считает, что в период с 14.06.2019 до 14.11.2019 срок исковой давности истек, о чем ПАО «Совкомбанк», как профессиональному участнику возникших правоотношений, не могло быть не известно.

Данные обстоятельства, в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации порядка их применения (п. 15 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности") являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в этой части.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с учетом применения срока исковой давности, требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению частично за период с 14.12.2019 по 08.08.2024 в размере 65441,38 руб., из которых 58189,73 руб. - ссудная задолженность, 7161,15 руб. - задолженность по комиссиям, 90,50 руб. - неустойка на просроченную ссуду.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части, требования о взыскании расходов по оплате госпошлины подлежат удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2133,54 руб.

Руководствуясь ст. ст. 167, 194 - 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Ж о взыскании задолженности, удовлетворить частично.

Взыскать с Ж (<дата изъята> года рождения, паспорт 8513 №484047) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору за период с 14.12.2019 по 08.08.2024 в размере 65441,38 руб., из которых 58189,73 руб. - ссудная задолженность, 7161,15 руб. - задолженность по комиссиям, 90,50 руб. - неустойка на просроченную ссуду.

Взыскать с Ж (<дата изъята> года рождения, паспорт 8513 №484047) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2133,54 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд через Икрянинский районный суд Астраханской области в течение месяца.

Мотивированный текст решения изготовлен 28 октября 2024 года.

Судья Ю.Н.Силакова