Решение № 2-5405/2025 2-5405/2025~М-3290/2025 М-3290/2025 от 9 декабря 2025 г. по делу № 2-5405/2025

Дело №

УИД 54RS0№-07

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2025 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Третьяковой Ж.В.,

при секретаре Александровой Е.С.,

с участием

помощника прокурора Гончаренко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указав, что 01.09.20214 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.20214 года полное и сокращенное наименование ПАО «Совкомбанк».

/дата/ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 337 424 рубля 97 копеек под 16.99 % годовых, сроком на 180 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога, указанного в 1.11 кредитного договора №

В соответствии п.1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога предметом залога является квартира, общей площадью 47,4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Просроченная задолженность по ссуде возникла /дата/, на /дата/ суммарная продолжительность просрочки составила 285 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла /дата/, на /дата/ суммарная продолжительность просрочки составила 276 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 859 948 рублей 33 копейки.

По состоянию на /дата/ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 2 339 908 рублей 87 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 2 276 130 рублей 35 копеек; просроченные проценты – 27 527 рублей 16 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 23 308 рублей 82 копейки; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 1 рубль 08 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 10 449 рублей 20 копеек; неустойка на просроченные проценты – 722 рубля 26 копеек; иные комиссии -1 770 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Поэтому истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от /дата/, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от /дата/ за период с /дата/ по /дата/ в размере 2 339 908 рублей 87 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 78 399 рублей 09 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 16,99 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с /дата/ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, с /дата/ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную, продажную цену в размере 5 490 000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Судом в соответствии со статьями 113, 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принимались необходимые меры по извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебных извещений по месту жительства и месту пребывания ответчика, установленным по запросу суда в отделение адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по <адрес>, которые вместе с почтовым конвертом возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Будучи обязанным добросовестно пользоваться своими процессуальными правами в силу части 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, имея возможность получить судебную повестку, ответчик не воспользовался своим правом.

Учитывая, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, а определив, реализует их по своему усмотрению, неполучение ответчиком направленных в его адрес повесток, о чем свидетельствует возврат конвертов в суд по истечении срока хранения, следует расценивать как отказ ответчика от получения судебной корреспонденции.

В связи с тем, что дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроком, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со статьями 117, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.

Суд, выслушав заключение помощника прокурора Н.В. Гончаренко, полагавшего, что исковые требования подлежат удовлетворению, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; положениями статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В судебном заседании установлено, что /дата/ ПАО «Совкомбанк» предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 2 337 424 рубля 97 копеек (2000000 руб. – перечисляются на банковский чет заемщика; 337 424,97 руб. – перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика), сроком на 180 месяцев, срок возврата кредита- /дата/, что подтверждается копией заявления о предоставлении ипотечного кредита (л.д.54-58), Индивидуальными условиями кредитного договора (л.д.73-75), Общими условиями предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (л.д.79-88).

Из графика платежей следует, что возврат кредита должен осуществляться ежемесячно, равными платежами в размере 36 112,11 рублей (за исключением последнего – 36104,44 рублей) (л.д. 70-72).

Согласно пунктам 11,18 кредитного договора и п. 2.1 договора залога № от /дата/, предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью 5 490 000 рублей.

В соответствии с пунктом 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог предмета ипотеки.

В пункте 1.1 договора залога отражено, что ФИО1 передает в залог ПАО «Совкомбанк», принадлежащий ФИО1 объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, в обеспечение исполнения обязательств заемщика перед ПАО «Совкомбанк», являющимся кредитором по кредитному договору № от /дата/, заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» (л.д.59-63).

Пунктом 4.1 Общих Условий и пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты в размере 16,99% годовых, начисляемых на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до даты фактического возврата кредита.

Согласно п.5.1.1-5.1.2 Общих Условий, заемщик обязался своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии). Осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные п. 4 Общих условий.

Согласно пункту 22 Индивидуальных условий кредитного договора ФИО1 с Общими условиями, Индивидуальными условиями и Тарифами Банка ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать.

Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, перечислив на расчетный счет заемщика сумму кредита в размере 2 337 424 рубля 97 копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 46 оборот, л.д.47-48).

Как следует из выписки по лицевому счету за период с /дата/ по /дата/, заемщиком денежные средства в счет погашения задолженности вносились не своевременно и не в полном объеме.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

/дата/ ПАО «Совкомбанк» направил в адрес ответчика досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, содержащее также указание о праве банка требовать расторжения кредитного договора (л.д.49).

Согласно представленному расчету размер задолженности ответчика по состоянию на /дата/ составляет 2 339 908 рублей 87 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 2 276 130 рублей 35 копеек; просроченные проценты – 27 527 рублей 16 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 23 308 рублей 82 копейки; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 1 рубль 08 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 10 449 рублей 20 копеек; неустойка на просроченные проценты – 722 рубля 26 копеек; иные комиссии -1 770 рублей (л.д.44-46).

Как следует из нормы ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Поскольку ответчиком надлежащим образом не исполняются взятые на себя обязательства по кредитному договору, задолженность в полном объеме до настоящего времени не погашена, сумма задолженности подлежит взысканию с него по решению суда.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ неустойка носит обеспечительный и компенсационный характер.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При взыскании неустойки с физического лица правила статьи 333 ГК РФ могут применяться судом, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Исследовав материалы дела, суд, исходя из принципов разумности и добросовестности, учитывая компенсационный характер неустойки, сумму долга, период просрочки, считает возможным взыскать с ответчика рассчитанную истцом неустойку в размере, указанном в расчете задолженности.

Оценив в совокупности представленные по делу доказательства, установив, что ответчиком ненадлежащим образом исполняется обязательства по договору, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на /дата/ в размере 2 339 908 рублей 87 копеек обоснованы и подлежат удовлетворению.

Судом проверен и принят расчёт исковых требований, составленный истцом, он соответствует условиям заключенного договора, в том числе, в части начисления процентов, пени. Процентная ставка за пользование кредитом установлена соглашением сторон, что не противоречит закону и не нарушает прав должника. Доказательств, опровергающих его правильность, ответчик суду не представил, а также не представил иных доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом.

Также истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, с 25.06.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 16,99% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с /дата/ по дату вступления решения в законную силу.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Поскольку кредитным договором размер процентов за пользование им согласован сторонами договора в размере 16,99 процентов годовых, подлежащих уплате ежемесячно, то истец вправе требовать уплаты данных процентов за пользование суммой займа до дня вступления решения в законную силу, с учетом расторжения кредитного договора.

Поэтому с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» следует взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 16,99% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга – 2 276 130 рублей 35 копеек с 25.06.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств, в адрес последнего банком были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита. Однако доказательств добровольного исполнения требований банка ответчиком в материалы дела не представлено.

Частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании части 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлен факт нарушения ответчиком существенных условий кредитного договора, а также факт наличия задолженности по нему. Таким образом, суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор № от /дата/, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Из пункта 5.4.3 Общих условий усматривается, что в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога.

На основании части 1 статьи 54.1 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с пунктом 3.1 договора залога по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость квартиры – 5 490 000 рублей.

Как следует из материалов дела, представленного истцом расчета задолженности, стоимости предмета залога, размер неисполненного обязательства превышает 5% от стоимости предмета залога, при этом ответчик неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по оплате задолженности по просроченному основному долгу, процентам, обязательство не исполняется более трех месяцев, в связи с чем оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 1 статьи 56 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, помимо прочего, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Следовательно, предмет ипотеки подлежит продаже с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 5 490 000 рублей, определенной на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем.

Правилами статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку судом удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 78 399 рублей 09 копеек, так как данные расходы подтверждены документально платежным поручением № от /дата/ (л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от /дата/, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, /дата/ года рождения, № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от /дата/ за период с /дата/ по /дата/ в размере 2 339 908 рублей 87 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 2 276 130 рублей 35 копеек; просроченные проценты – 27 527 рублей 16 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 23 308 рублей 82 копейки; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 1 рубль 08 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 10 449 рублей 20 копеек; неустойка на просроченные проценты – 722 рубля 26 копеек; иные комиссии -1 770 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 78 399 рублей 09 копеек, всего 2 418 307 рублей 96 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную, продажную цену в размере 5 490 000 рублей.

Взыскать с ФИО1, /дата/ года рождения, № в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 16,99% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга – 2 276 130 рублей 35 копеек, с /дата/ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, /дата/ года рождения, № в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности -2 276 130 рублей 35 копеек, с /дата/ по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение по делу изготовлено 10.12.2025г.

Председательствующий судья /подпись/ Ж.В. Третьякова