Решение № 2-1130/2018 2-1130/2018~М-898/2018 М-898/2018 от 25 июля 2018 г. по делу № 2-1130/2018

Дело № 2-1130/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи – Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Кузовенковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселевске

26 июля 2018 года

гражданское дело по иску

Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении соглашения,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк»)в лице своего представителя ФИО2, действующей на основании доверенности № от 31.05.2018 года, выданной до 19.12.2022 года со всеми правами стороны в процессе без права передоверия, обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности и расторжения соглашения.

Свои требования мотивирует тем, что 01 декабря 2016 года между АО «Россельхозбанк», кредитором, и ФИО1, заемщиком, было заключено соглашение о кредитовании счета №, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – Правила).

По условиям соглашения АО «Россельхозбанк» обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 84000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее 01 декабря 2018 года и уплатить проценты на неё, исходя из процентной ставки в размере 26,9% годовых (п. п. 1-4 Соглашения).

Свои обязанности по соглашению кредитор выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 84000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от 01.12.2016 года.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга),отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (п. 5.4.1 Правил).

Согласно п. 5.7 Правил погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

В соответствии с п. 5.8 Правил, в целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете/дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

В силу п. 5.10 Правил, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в п. 11 Соглашения. Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

Заемщиком в нарушение условий соглашения платежи по кредиту перестали осуществляться, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на 05 июня 2018 года задолженность по соглашению № от 01.12.2016 года составляет 95296,75 руб., из них:

1 ТРАНШ от 01.12.2016 года задолженность в сумме 51494,41 руб.,

2 ТРАНШ от 26.12.2016 года задолженность в сумме 15991,33 руб.,

3 ТРАНШ от 05.01.2017 года задолженность в сумме 1911,77 руб.,

4 ТРАНШ от 03.05.2017 года задолженность в сумме 1093,62 руб.,

5 ТРАНШ от 05.06.2017 года задолженность в сумме 6976,15 руб.,

6 ТРАНШ от 03.07.2017 года задолженность в сумме 6055,08 руб.,

7 ТРАНШ от 28.08.2017 года задолженность в сумме 597,21 руб.,

8 ТРАНШ от 04.09.2017 года задолженность в сумме 4597,76 руб.,

9 ТРАНШ от 02.10.2017 года задолженность в сумме 4318,60 руб.,

10 ТРАНШ от 13.12.2017 года задолженность в сумме 2260,82 руб.

Итого задолженность по всем траншам: по срочному основному долгу – 67761,98 руб., по просроченному основному долгу – 13477,67 руб., по срочным процентам – 250,75 руб., по просроченным процентам – 12649,25 руб., по пене на просроченный основной долг – 649,18 руб., по пене на просроченные проценты – 507,92 руб.

Согласно п.7.3.8 Правил стороны установили, что банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение)

Кредитные денежные средства ФИО1 были использованы, однако, обязательства исполнялись им ненадлежащим образом. Неисполнение обязательств по возврату денежных средств является существенным нарушением условий соглашения, ввиду чего в адрес заемщика 09.04.2018 года было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Требования банка оставлены без внимания, задолженность по соглашению не погашена.

На основании чего, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 01.12.2016 года в размере 95296,75 руб., из них:

1 ТРАНШ от 01.12.2016 года задолженность в сумме 51494,41 руб.,

2 ТРАНШ от 26.12.2016 года задолженность в сумме 15991,33 руб.,

3 ТРАНШ от 05.01.2017 года задолженность в сумме 1911,77 руб.,

4 ТРАНШ от 03.05.2017 года задолженность в сумме 1093,62 руб.,

5 ТРАНШ от 05.06.2017 года задолженность в сумме 6976,15 руб.,

6 ТРАНШ от 03.07.2017 года задолженность в сумме 6055,08 руб.,

7 ТРАНШ от 28.08.2017 года задолженность в сумме 597,21 руб.,

8 ТРАНШ от 04.09.2017 года задолженность в сумме 4597,76 руб.,

9 ТРАНШ от 02.10.2017 года задолженность в сумме 4318,60 руб.,

10 ТРАНШ от 13.12.2017 года задолженность в сумме 2260,82 руб.,

итого задолженность по всем траншам: по срочному основному долгу – 67761,98 руб., по просроченному основному долгу – 13477,67 руб., по срочным процентам – 250,75 руб., по просроченным процентам – 12649,25 руб., по пене на просроченный основной долг – 649,18 руб., по пене на просроченные проценты – 507,92 руб.;

проценты за пользование денежными средствами по Соглашению № от 01.12.2016 года, исходя из 26,9% годовых, начисленных на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга), с учетом фактического погашения задолженности, до дня вступления решения суда в законную силу;

расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9058,90 руб.;

а также расторгнуть соглашение № от 01.12.2016 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 (л.д.2-5, 62-63).

Представитель истца АО «Россельхозбанк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом путем направления ему судебных повесток по месту регистрации в <адрес> почтовым сообщением с уведомлением о вручении, которые вернулись в адрес суда с указанием «истек срок хранения» (л.д.59,61).

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ФИО1 был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебные заседания не явился, уважительной причины своей неявки и возражения относительно заявленных исковых требований суду не представил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

На основании чего, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд расценивает неявку ответчика, как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что неявка ответчика не является препятствием для рассмотрения дела по существу. В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как было установлено в судебном заседании, 01.12.2016 года между АО «Россельхозбанк», кредитором, и ФИО1 заемщиком, было заключено соглашение о кредитовании счета (клиент – физическое лицо) № (л.д.17-18).

На основании п. п. 1-4 соглашения о кредитовании счета кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 84000 руб., а заёмщик обязался возвратить полученную сумму не позднее 01 декабря 2018 года и уплатить проценты на нее в размере 26,9% годовых.

Пунктом 5.1-5.2 соглашения установлена периодичность и способ платежа заемщика по договору: ежемесячно, минимальными платежами, до 25 числа каждого месяца.

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых (п. 11 соглашения).

Подписав соглашение, заемщик присоединился к Правилам предоставления и использования кредитных карт ОА «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – Правила), подтвердив, что с Правилами и тарифным планом, действующим на момент подписания соглашения, он ознакомлен и согласен.

Согласно п.2.2 Правил (л.д.19-29) договор заключается путем присоединения клиента к настоящим правилам посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора.

Банк предоставляет клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора (п.2.3 Правил).

В соответствии с п. п. 5.1, 5.3 Правил кредитные средства предоставляются клиенту в пределах кредитного лимита и считаются предоставленными со дня отражения задолженности на ссудном счете клиента.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (п. 5.4.1 Правил).

В силу п. 5.7 Правил, погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности является дата списания денежных средств со счета.

Исходя из п. 5.8 Правил, в целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете/дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

Пунктом 5.10. Правил предусмотрено, что в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в соглашении. Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

01 декабря 2016 года истец выполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании счета № от 01.12.2016 года, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в сумме 84000 руб., о чем свидетельствует банковский ордер № (л.д.30).

Как было указано выше, погашение кредита и процентов за пользование им должно было осуществляться заемщиком ежемесячно до 25 числам каждого месяца.

Вместе с тем, заемщик нарушал сроки погашения кредита и оплаты процентов за пользование им, нерегулярно вносил платежи. В связи с тем, что по соглашению о кредитовании счета № от 01.12.2016 года образовалась задолженность, 09.04.2018 года ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д.44-45), которое до настоящего времени им не исполнено.

В обосновании исковых требований истцом представлены выписка из лицевого счета ФИО1 (л.д.31-43) и расчет задолженности (л.д.7-16), из которых следует, что задолженность по соглашению о кредитовании счета № от 01.12.2016 года по срочному основному долгу составляет 67761,98 руб., по просроченному основному долгу – 13477,67 руб., по срочным процентам – 250,75 руб., по просроченным процентам –12649,25 руб., пени на просроченный основной долг – 649,18 руб., пени на просроченные проценты – 507,92 руб.

Учитывая тот факт, что расчет задолженности по соглашению о кредитовании счета № от 01.12.2016 года ответчиком ФИО1 не оспаривался, суд, проверив расчет, находит его обоснованным.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению о кредитовании счета № от 01.12.2016 года в общей сумме 95296,75 руб., а также проценты за пользование денежными средствами, исходя из 26,9% годовых, начисленных на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга), с учетом фактического погашения задолженности, до дня вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (подп. 1), в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (подп. 2).

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 7.3.8 Правил, банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из расчета задолженности, ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по соглашению с ноября 2017 года, что влечет для истца значительный ущерб, поскольку он не получает те денежные средства, на которые рассчитывал при заключении соглашения, и дает ему право требовать досрочного расторжения соглашения.

В связи с чем, суд считает возможным требование о расторжении соглашения № от 01.12.2016 года, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, удовлетворить.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9058,90 руб., понесенные по платежным поручениям № от 07.06.2018 года и № от 21.06.2018 года (л.д.6,56).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжения соглашения удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № от 01.12.2016 года, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 01.12.2016 года в сумме 95296 (девяносто пять тысяч двести девяносто шесть) руб. 75 коп., из них:

1 ТРАНШ от 01.12.2016 года задолженность в сумме 51494,41 руб.,

2 ТРАНШ от 26.12.2016 года задолженность в сумме 15991,33 руб.,

3 ТРАНШ от 05.01.2017 года задолженность в сумме 1911,77 руб.,

4 ТРАНШ от 03.05.2017 года задолженность в сумме 1093,62 руб.,

5 ТРАНШ от 05.06.2017 года задолженность в сумме 6976,15 руб.,

6 ТРАНШ от 03.07.2017 года задолженность в сумме 6055,08 руб.,

7 ТРАНШ от 28.08.2017 года задолженность в сумме 597,21 руб.,

8 ТРАНШ от 04.09.2017 года задолженность в сумме 4597,76 руб.,

9 ТРАНШ от 02.10.2017 года задолженность в сумме 4318,60 руб.,

10 ТРАНШ от 13.12.2017 года задолженность в сумме 2260,82 руб.,

итого задолженность по всем траншам: по срочному основному долгу – 67761,98 руб., по просроченному основному долгу – 13477,67 руб., по срочным процентам – 250,75 руб., по просроченным процентам – 12649,25 руб., по пене на просроченный основной долг – 649,18 руб., по пене на просроченные проценты – 507,92 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами по Соглашению № от 01.12.2016 года, исходя из 26,9% годовых, начисленных на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга),с учетом фактического погашения задолженности, до дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9058 (девять тысяч пятьдесят восемь) руб. 90 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 31 июля 2017 года.

Председательствующий - Т.П. Зоткина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.