Решение № 2-24/2024 2-24/2024(2-360/2023;)~М-361/2023 2-360/2023 М-361/2023 от 10 марта 2024 г. по делу № 2-24/2024

Дело № 2- 24/2024

УИД 42RS0027-01-2023-000636-90


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Тяжинский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Комаловой С.В.

при секретаре судебного заседания Надыкто Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт Тяжинский Тяжинского муниципального округа Кемеровской области – Кузбасса

11 марта 2024 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» к ФИО1 о взыскании страхового возмещения в порядке суброгации,

У С Т А Н О В И Л:

ООО СК «Сбербанк страхование» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму в размере 2 095 680,55 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 678 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «РУСНАРБАНК» (далее - кредитор) и ФИО1 (далее - должник) был заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), на основании которого банк предоставил кредит в размере 2 224 042,55 рублей на срок 96 месяцев, с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 30,3% годовых.

Кредит предоставлен на приобретение товара (автомобиля), а также на приобретение (путем безналичной оплаты с открытого в банке счета) дополнительных услуг, оказываемых третьими лицами, указанных заёмщиком в заявлении о представлении кредита.

В соответствии с договором страхования предпринимательских рисков № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор страхования), застрахован риск возникновения у кредитора (страхователя) убытков из-за нарушения контрагентом (должником) страхователя обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор предоставил кредит должнику путем зачисления денежных средств на счет должника, открытый у кредитора. В дальнейшем по распоряжению должника, денежные средства перечислены продавцу: ООО «Автономия» (ИНН <***>) за автомобиль KIA, 2018 года выпуска, идентификационный номер №.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор зарегистрировал уведомление о возникновении залога движимого имущества в реестре уведомлений № о залоге движимого имущества.

Должник свои обязательства по кредитному договору не исполнил, допустил просрочку ежемесячных платежей по уплате основного долга и процентов по кредиту.

Кредитор ДД.ММ.ГГГГ направил должнику уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил в адрес страховщика извещение о наступлении страхового случая № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор на основании агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между кредитором и коллекторским агентством (далее - агент), обратился к агенту в целях получения услуг по принудительному взысканию задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Данный риск был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование».

ООО СК «Сбербанк страхование» на основании условий договора и представленных документов, осуществило выплату страхового возмещения в пользу страхователя в размере 2 095 680,55 рублей согласно расчету суммы возмещения, представленному в экспертном заключении №.

Должник свои обязательства, выставленные в уведомлении о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и неустойки перед кредитором (в течение тридцати дней с момента отправки уведомления) не выполнил, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ вся сумма долга была вынесена на просрочку.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор обратился к нотариусу за совершением исполнительской надписи по кредитному договору в отношении должника, о чем имеется запись на кредитном договоре о совершении исполнительной надписи в реестре за №.

На основании исполнительной надписи было возбуждено исполнительное производство №. «Период ожидания» в соответствии с разделом 1 договора страхования, составляет 90 дней и начинается со дня, следующего за днем направления такого уведомления - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В течение «Периода ожидания» и по настоящее время должник свои обязательства перед кредитором не выполнил, в связи с чем, страховой случай считается наступившим.

Истец считает, что выплатив страховое возмещение, ООО СК «Сбербанк страхование» приобрело в порядке суброгации право требования в размере выплаченного страхового возмещения к лицу, ответственному за причиненные убытки – ФИО1

Определением Тяжинского районного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено Акционерное общество Коммерческий банк «Русский Народный Банк».

Представитель истца ООО СК «Сбербанк страхование», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, представил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 170).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебные извещения, направленные по месту жительства и месту регистрации возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения, в силу положений ст. 35, ст. 113, ст. 117 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ суд считает ФИО1 надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания.

Представитель третьего лица АО Коммерческий банк «Русский Народный Банк», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом на основании ч.2.1 ст.113 ГПК РФ, о причинах неявки суду не сообщил.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд в своих выводах приходит к следующему.

Согласно п.п. 4 п. 1 ст. 387 Гражданского кодекса РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе, при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п.п. 3 п. 2 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Согласно ст. 933 Гражданского кодекса РФ по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен. Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 965 Гражданского кодекса РФ если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Коммерческий банк «Русский Народный Банк» (далее – АО КБ «РУСНАРБАНК») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 224 042,55 рублей на срок 96 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ, под 30,3 % годовых, на приобретение транспортного средства KIA YD (Cerato, Forte), 2018 года изготовления, идентификационный номер (№ №. Возврат кредита и уплата процентов по договору осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 61 798 рублей (последний платеж – 79 999 рублей), в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 25 кредитного договора, взыскание задолженности по нему может быть осуществлено в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса.

Указанный договор был заключен сторонами в надлежащей форме путём подписания заемщиком ФИО1 заявления о предоставлении кредита и индивидуальных условий кредитного договора (л.д. 64 - 67).

Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого транспортного средства - автомобиля марки KIA YD, с момента перехода к заемщику права собственности на товар (п. 10 кредитного договора). Залоговая стоимость указанного автомобиля составляет 1 990 800 рублей (п. 21 кредитного договора).

В реестре уведомлений о залоге движимого имущества содержится информация о залоге данного автомобиля, которая внесена в реестр ДД.ММ.ГГГГ, номер уведомления о залоге № (л.д. 82).

Из копии договора № купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, счетов на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ, платежных поручений №, №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по заявлениям ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на перевод денежных средств, были оплачены: ООО «Автономия» 1 990 000 рублей - за автомобиль марки KIA YD (Cerato, Forte), № №, 100 000 рублей – за дополнительное оборудование; АО КБ «РУСНАРБАНК» 600 рублей - за нотариальный тариф за регистрацию уведомления о залоге автомобиля марки KIA YD; АО «ВЭР» 133 442,55 рублей – оплата подключения к сервисной программе Мультипродукт, а всего 2 224 042,55 рублей (л.д. 68 – 78, 80, 83 – 84).

Согласно выписке по счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 93 – 102), справке по договору кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 92), платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 90, 91) ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору, заключенному с АО КБ «РУСНАРБАНК», нарушил сроки и порядок внесения ежемесячных платежей, последний платёж по договору был произведён ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты платежи не производились.

ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «РУСНАРБАНК» направил в адрес ответчика уведомления о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и неустойки, в соответствии с которым по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 2 394 154,18 рублей, в том числе: сумма непросроченной задолженности по возврату кредита - 2 203 129,32 рублей, сумма просроченной задолженности по возврату кредита – 18 195,55 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 2 449,90 рублей, сумма просроченной задолженности по уплате процентов – 167 196,45 рублей, сумма неустойки за просрочку платежей – 3 182,96 рублей (л.д. 85, 86, 87 – 89).

Указанное требование о досрочном возврате всей суммы кредита ФИО1 не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> ФИО4 совершена исполнительная надпись №, в соответствии с которой с должника ФИО1 в пользу АО КБ «РУСНАРБАНК» взыскана неуплаченная в срок за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 221 324,87 рублей, а также проценты, предусмотренные договором в размере 239 718,50 рублей и сумма расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере 15 305,22 рублей, а всего 2 476 348,59 рублей (л.д. 106).

Из материалов исполнительного производства, сведений официального сайта ФССП России следует, что ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем ОСП по Тяжинскому району УФССП России по Кемеровской области-Кузбассу на основании исполнительной надписи нотариуса № от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство № в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 476 348,59 рублей. В рамках данного исполнительного производства судебным приставом-исполнителем вынесены постановления об обращении взыскания на заработную плату должника, а также денежные средства, находящиеся в ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Тинькофф банк», ПАО «Совкомбанк», ПАО «Сбербанк», АО КБ «РУСНАРБАНК», АО «Газпромбанк», наложен запрет на совершение регистрационных действий в отношении автомобиля KIA YD (Cerato, Forte), № №, совершены исполнительные действия проверки возможности взыскания с выходом по месту жительства должника. Произведена замена взыскателя в указанном исполнительном производстве с АО КБ «РУСНАРБАНК» на его правопреемника - ООО «Коллект Солюшенс» на основании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 109, 124 – 160).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Страховая компания «Сбербанк страхование» и АО КБ «РУСНАРБАНК» заключены договор страхования предпринимательских рисков №, а также дополнительные соглашения к договору от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15 – 22), по условиям которых истец, являющийся страховщиком, принял на себя обязательство произвести страховую выплату АО КБ «РУСНАРБАНК», являющемуся страхователем, в случае возникновения у банка убытков, причиненных из-за неисполнения должником своих обязательств по кредитному договору, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 В соответствии с разделом 1 период ожидания равен 90 календарных дней с момента направления страхователем страховщику уведомления о событии. Срок действия договора страхования предпринимательских рисков № от ДД.ММ.ГГГГ установлен с даты его подписания и действует в части периода декларирования по ДД.ММ.ГГГГ, а в остальной части до полного исполнения сторонами всех принятых на себя обязательств (п. 1.2 дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору).

В период действия договора страхования предпринимательских рисков № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 просрочил внесение платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, страхователь АО КБ «РУСНАРБАНК» ДД.ММ.ГГГГ № направил истцу извещение о наступлении страхового случая, ввиду нарушения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору (л.д. 30).

Из материалов дела следует, что ответчик в течении периода ожидания, который установлен разделом 1 договора страхования предпринимательских рисков в 90 дней и начинается с момента направления страхователем страховщику уведомления о событии, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и до настоящего времени свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

В связи с указанными обстоятельствами, ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «РУСНАРБАНК» обратился к истцу ООО Страховая компания «Сбербанк страхование» с требованием о выплате страхового возмещения в размере 2 095 680,55 рублей (л.д. 51, 52 - 53).

Поскольку предпринимательские риски на случай неисполнения должником ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, застрахованы в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование» по договору страхования предпринимательских рисков № от ДД.ММ.ГГГГ, страховщик признал данный случай страховым.

По заказу истца проведена независимая экспертиза для определении размера ущерба, причиненного АО КБ «РУСНАРБАНК» по кредитному договору № заключенному с ФИО1, возникшего по причине неуплаты кредита. В соответствии с экспертным заключением ООО «РусЭксперт-Сервис» № от ДД.ММ.ГГГГ размер ущерба составляет 2 095 680,55 рублей (л.д. 23 – 29).

Согласно страховому акту №-№ от ДД.ММ.ГГГГ истец ООО СК «Сбербанк страхование» определил размер страховой выплаты по данному страховому случаю в сумме 2 095 680,55 рублей, эта сумма соответствует экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41).

ООО СК «Сбербанк страхование» выплатил АО КБ «РУСНАРБАНК» страховое возмещение в размере 2 095 680,55 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40).

При таких обстоятельствах, поскольку выплата страхового возмещения была произведена истцом ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу страхователя – АО КБ «РУСНАРБАНК», что подтверждается материалами дела, то у страховщика возникло право требования к ответчику в порядке суброгации в сумме выплаченного страхового возмещения в размере 2 095 680,55 рублей.

В связи с чем, исковые требования ООО СК «Сбербанк страхование» к ФИО1 о взыскании ущерба в порядке суброгации подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Установлено, что истец ООО СК «Сбербанк страхование», в связи с подачей иска в суд, понесло расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 678 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9). Данные расходы в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию в пользу истца с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» к ФИО1 о взыскании страхового возмещения в порядке суброгации удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование», ИНН <***> КПП 773001001, ОГРН <***>, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, в порядке суброгации сумму страхового возмещения в размере 2095680 (два миллиона девяносто пять тысяч шестьсот восемьдесят) рублей 55 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18678 рублей, всего взыскать 2114358 (два миллиона сто четырнадцать тысяч триста пятьдесят восемь) рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Тяжинский районный суд Кемеровской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий подпись С.В. Комалова

Решение изготовлено в окончательной форме: 18.03.2024.

Копия верна Решение (определение, постановление)

подпись судьи__________ вступило в законную силу

секретарь суда__________ «____» ____________20____г.

«____» _____________20__г.

Судья___________________

Подлинный документ находится в материалах

дела № 2-24/2024 Тяжинского районного суда Кемеровской области