Решение № 2-3235/2025 2-508/2026 2-508/2026(2-3235/2025;)~М-3331/2025 М-3331/2025 от 2 февраля 2026 г. по делу № 2-3235/2025

УИД 70RS0001-01-2025-006172-03

Дело № 2-508/2026


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20.01.2026 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Селезневой Е.А.

при секретаре Заварзиной Ю.Е.

помощник судьи Васильева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк, Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ИП ФИО1, Заемщик), ФИО2 (далее также – Поручитель) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключен кредитный договор /________/, согласно которому Заемщик принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере и сроки, предусмотренные договором. Так, 15.06.2023 ИП ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования /________/. В соответствии с указанным заявлением и ст. 428 ГК РФ ИП ФИО1 присоединился к действующей редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Условия кредитования). Заемщик и Банк признали, что Заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа, подписанное электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования, и признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 12 Заявления). Договором предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных Кредитным договором, которая составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Банку предоставлено поручительство ФИО2 в соответствии с приложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями /________/ от 15.06.2023 (далее - Договор поручительства). Принадлежность электронной подписи ФИО2 подтверждается Протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка от 15.06.2023. Банк предоставил Заемщику кредитные средства, что подтверждается выпиской операций по лицевому счету /________/. Начиная с мая 2025 г. Заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, нарушает сроки погашения, установленные Кредитным договором. По состоянию на 19.11.2025 по Кредитному договору образовалась задолженность в размере 1511096,50 руб. Просит взыскать солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору /________/ в размере 1511096,50 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1363675,60 руб., просроченные проценты за кредит - 102580,19 руб., неустойка на просроченные проценты - 7819,63 руб., неустойка на просроченную задолженность - 37021,08 руб.

Истец ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд представителя не направил, в просительной части иска содержится ходатайство представителя истца ФИО3, действующей на основании доверенности от 31.05.2024 № 347-Д, о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчики ИП ФИО1, ФИО2 о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщили, возражений относительно заявленных требований суду не представили.

Суд, изучив представленные доказательства, определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

На основании п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Положениями ст. 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Судом установлено, следует из материалов дела, что 15.06.2023 ИП ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с Заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования /________/ В соответствии с указанным Заявлением и ст. 428 ГК РФ ИП ФИО1 присоединился к действующей редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Условия кредитования). Заявление и Условия кредитования в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заемщик и Банк признали, что Заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа, подписанное электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования, и признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. (п. 12 Заявления).

Пунктом 2.2 Общих условий кредитования установлено, что заключение Договора между Банком и Заемщиком осуществляется путем присоединения Заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Присоединение к Условиям кредитования производится путем подписания Заявления простой электронной подписью Заемщика в системе СББОЛ.

Принадлежность электронной подписи ИП ФИО1 подтверждается Протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка от 15.06.2023.

В соответствии с Кредитным договором Заемщику выдан кредит в размере 3000000 руб. сроком на 36 месяцев под процентную ставку 17,5 % годовых с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов, а с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается - в размере 19.5 % годовых (п. 3 Заявления).

Цель кредита: для текущих расходов - развития бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (п. 2 Заявления).

В соответствии c п. 7 Заявления тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора, и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления.

В соответствии с п. 6.6 Условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи.

За неисполнение обязательств договором предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных Кредитным договором, которая составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Банку предоставлено поручительство ФИО2 в соответствии с приложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями /________/. Принадлежность электронной подписи ФИО2 подтверждается Протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка от 15.06.2023.

В соответствии с п. 1 Договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору. Согласно п. 3.1 Общих условий договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Основному договору.

Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором поручительства, включают, в том числе, но не исключительно: сумма кредита 3000000 руб.; срок полного погашения задолженности по основному договору: по истечении 36 месяцев с даты акцепта банком основного договора, согласно условиям основного договора; порядок погашения лимита кредитной линии: в соответствии с установленным для должника графиком платежей основного долга и на условиях основного договора; процентная ставка за пользование кредитом устанавливается переменная процентная ставка, которая зависит от исполнения или неисполнения должником обязательств, предусмотренных условиями основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляет от 17,5% годовых до 19,5% годовых. Поручитель уведомлен и согласен с правом Банка предъявить требования к должнику и поручителю (п. 2 Договора поручительства).

Договор вступает в силу с даты его подписания. Договор и обязательство поручителя действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п. 5 Договора поручительства).

Банк предоставил Заемщику кредитные средства, что подтверждается выпиской операций по лицевому счету /________/, данное обстоятельство сторонами не оспаривалось.

Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 432 ГК РФ между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор /________/ на условиях, изложенных в Заявлении и Общих условиях.

Начиная с мая 2025 года, заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, нарушает сроки погашения, установленные Кредитным договором.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, содержащему сведения о полученных суммах и платежах в рамках данного договора, заемщик неоднократно нарушал условия о сроке погашения кредита, по состоянию на 19.11.2025 образовалась задолженность в размере 1511096,50 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1363675,60 руб., просроченные проценты – 102580,19 руб., неустойка на просроченные проценты – 7819,63 руб., неустойка на просроченную задолженность – 37021,08 руб.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, с учетом частичного погашения задолженности. Доказательств отсутствия задолженности по договору /________/ либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиками не представлено.

Сумму неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов суд находит соразмерной последствиям нарушенных обязательств и поэтому оснований для ее уменьшения не усматривает.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и части долга.

Установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств задолженность по кредитному договору /________/1 ни заемщиком ИП ФИО1, ни поручителем ФИО2 не погашена, в связи с чем в соответствии со ст. 361, 363 ГК РФ истцом правомерно заявлено требование о взыскании с ИП ФИО1 солидарно с поручителем ФИО2 задолженности по кредитному договору /________/

25.08.2025 в адрес заемщика ИП ФИО1 и поручителя ФИО2 Банком направлено требование об исполнении обязательств по договору /________/ течении 5 рабочих дней с даты получения требования, однако требование не исполнено, задолженность по договору не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

Суд учитывает, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору /________/ суду не представлено, а потому требование о солидарном взыскании с ответчиков в пользу истца просроченной ссудной задолженности по кредитному договору в размере 1511096,50 руб., подлежит удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно разъяснениям, данным в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (ст. 40 ГПК РФ, ст. 41 КАС РФ, ст. 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ч. 4 ст. 2 КАС РФ, ч. 5 ст. 3 АПК РФ, ст. 323, 1080 ГК РФ).

При подаче искового заявления ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в размере 30111 руб., рассчитанном в соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, что подтверждено платежным поручением № 237337 от 24.11.2025.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика ИП ФИО1 солидарно с ответчиком ФИО2 подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 30111 руб.

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору /________/ от 15.06.2023 по состоянию на 19.11.2025 в размере 1511096,50 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 1363675,60 руб., просроченные проценты за кредит в размере 102580,19 руб., неустойку на просроченные проценты в размере 7819,63 руб., неустойку на просроченную задолженность в размере 37021,08 руб.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 года рождения, /________/ ФИО2, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 30111,00 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья (подписано) Е.А. Селезнева

Решение принято в окончательной форме 03.02.2026.