Решение № 2-1048/2021 2-1048/2021~М-889/2021 М-889/2021 от 9 июня 2021 г. по делу № 2-1048/2021

Дело № 2- 1048/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2021 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ершовой Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Денисовой О.Б., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в размере 325 628,73 рублей. В обоснование требований истец указал, что ПАО « Восточный Экспресс Банк » и ответчик заключили договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец, в качестве кредита на неотложные нужды для использования по усмотрению должника, а также для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) предоставил должнику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяц под <данные изъяты> % годовых, а должник принял обязательства возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Согласно выписке по счету, взыскатель надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Между тем, должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, ежемесячные платежи не вносит. По состоянию на 06.04.2021 года задолженность по договору кредитования составляет 325 628,73 рублей, из которых 284 056,05 руб.- задолженность по основному долгу; 37 782,17 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 258,30 руб.- неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 505,00 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты; 3 027,21 руб.- задолженность по страховой комиссии.

В обеспечение исполнения своих обязательств между банком и заемщиком был подписан в этот же день договор ипотеки, по которому стороны определили залоговое имущество и определили стоимость предмета ипотеки в сумме 567 000 руб.

Истец в соответствии с условиями договора и нормами действующего законодательства просит досрочного расторжения договора, в связи с чем в адрес ФИО1 29.12.2020 было направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с даты получения требования. Однако, до настоящего времени сумма задолженности не погашена, договор между сторонами не расторгнут.

В связи с чем, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 сумму задолженность в общем размере 325 628,73 руб., взыскать с ответчика в пользу банка проценты за пользование кредитом начисленные по ставке <данные изъяты> % годовых на остаток задолженности в размере 284 056,05 руб. начиная с 07 апреля 2021 года по дату вступления решения суда в законную силу и обратить взыскание на предмет ипотеки квартиру, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер № расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с открытых (публичных) торгов, установив начальную продажную цену в размере 567 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, от него имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями истца частично согласилась, просила отказать в обращении взыскания на квартиру, поскольку она в ближайшее время продаст иное движимое имущество и рассчитается с банком. С расчетом задолженности не спорила, сумма задолженности не оспаривала.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Согласно ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающими процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением о заключении договора кредитования. На основании указанного заявления между банком и ответчиком заключен кредитный договор с целевым назначением потребительский (неотложные нужды), согласно условиям, которого сумма кредита составила <данные изъяты> руб., срок кредитования - <данные изъяты> месяцев, ставка – <данные изъяты> % годовых. Размер ежемесячного платежа по графику платежей составляет <данные изъяты> руб., дата платежа – <данные изъяты> число каждого месяца (согласно графика погашения кредита, в случае выпадения даты платежа на выходной нерабочий день, дата платежа определена первым рабочим денем после установленной даты платежа), окончательная дата погашения кредита- ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский счет клиента.

Согласно п. 4.2 Общих условий, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно (пп.4.2.1).

В силу п. 4.6 Общих условий, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка.

Банк свои обязательства выполнил в полном объёме, предоставив ответчику вышеназванную сумму кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривается ответчиком.

Так, из выписки по счету и расчета размера задолженности следует, что с октября 2020 года ответчик стала допускать нарушения условий договора, не внося суммы ежемесячного платежа в сроки установленные договором. Последний платеж в счет погашения задолженности поступил на счет банка ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты суммы по графику платежей более не поступали.

Согласно расчету, имеющемуся в материалах дела, задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 06.04.2021 составляет 325 628,73 рублей, из которых 284 056,05 руб.- задолженность по основному долгу; 37 782,17 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 258,30 руб.- неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 505,00 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты; 3 027,21 руб.- задолженность по страховой комиссии. Указанный расчет задолженности ответчиком не оспаривается и признается судом верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора. В связи с чем, суд находит законными требования истца о взыскан с ФИО1 суммы задолженности по состоянию на 06.04.2021 года в общем размере 325 628,73 рублей. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера начисленной неустойки суд не усматривает.

Поскольку ответчик в течение длительного времени не выполняла свои обязательства, суд приходит к выводу, что имеются законные основания для взыскания указанной выше суммы задолженности досрочно. Также соответствии с условиями договора банк рассчитывал на получение процентов в соответствии с договором кредитования, в связи с чем суд находит также обоснованными требования банка о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом, начисленные по ставке <данные изъяты> % годовых на остаток задолженности в размере 284 056,05 руб. начиная с 07 апреля 2021 года по дату вступления решения суда в законную силу

По условию договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору кредитования между сторонами был оформлен договор залога (ипотека) объекта недвижимости: квартиры, кадастровый номер № расположенной по адресу: <адрес> в пользу ПАО «Восточный», что подтверждается закладной и договором залога.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ, а также ст.348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных обязательств.

Согласно ч.1 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Ответчик существенно нарушила условия договора, не вносила плату за кредит в сроки и в размере, установленными графиком погашения с октября 2020 года, в результате чего образовалась указанная выше задолженность.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно материалам дела 29.12.2020 в адрес ответчика направлялось письменное требование о досрочном истребовании задолженности в срок тридцати календарных дней с даты отправки требования. Ответчик свои обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнила, сумму образовавшегося долга и процентов не погасила.

При таких обстоятельствах, учитывая существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между сторонами.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно статье 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (пункт 1); начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (пункт 3).

Согласно договора ипотеки № п.1.6 стороны договорились, что рыночная стоимость предмета ипотеки будет определена в размере 567 000 руб., что подтверждается заключением ООО «Мобильный оценщик». Право залога на квартиру удостоверено закладной и зарегистрировано за банком в управлении Россреестра по Оренбургской области.

Доводы ответчика о том, что она в настоящее время пытается продать иное имущество ничем не подтверждаются документально, не могут являться основанием для отказа в иске в указанной части. Кроме того, ответчику судом было разъяснено право на возможность заключения соглашения о порядке исполнения решения суда с банком на стадии возбуждения исполнительного производства.

Требование истца об обращении взыскания по кредитному договору на заложенное имущество – квартиру – также подлежит удовлетворению, как основанное на законе, поскольку предусмотренных ст. 54.1 Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости) оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом в ходе судебного разбирательства не установлено, размер суммы задолженности является значительным, ответчик в график платежей не вошла, сумму задолженности после получения требования частично или полностью не оплатила. Находящаяся в залоге квартира у банка подлежит реализации путем продажи с открытых публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости согласованной сторонами в договоре, сумма от реализации квартиры должна быть направлена в счет погашения образовавшейся задолженности.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 18 456,00 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 325 628( триста двадцать пять тысяч шестьсот двадцать восемь) руб. 73 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 456,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом начисленные по ставке <данные изъяты> % годовых на остаток задолженности в размере 284 056,05 руб. начиная с 07 апреля 2021 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки квартиру, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер № расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с открытых (публичных) торгов, установив начальную продажную цену в размере 567 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд в течение месяца с момента изготовления решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Н.Г.Ершова

Мотивированное решение составлено 15 июня 2021 года

Судья: Н.Г. Ершова