Решение № 2-734/2021 2-734/2021~М-626/2021 М-626/2021 от 26 июля 2021 г. по делу № 2-734/2021

Дело №

УИД 23RS0№-29


РЕШЕНИЕ

именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 27 июля 2021 года

Павловский районный суд <адрес> в составе председательствующего Мыночка А.И. при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратились в суд с исковым заявлением ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит суд взыскать с ответчика задолженности в размере 52804,38 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1784,13 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ « Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении с его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <***>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 59974,30 руб. под 30,9 % годовых сроком на 18 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». С гласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью). Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 239 дней.Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 239 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 22301,24 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 52804,24 рублей, из них: остаток основного долга: 0 рублей; срочные проценты 0 рублей, просроченная задолженность 52804, 37 рублей, комиссия за ведение счета 0 рублей, иные комиссии 0 рублей, комиссия за смс- информирование 149,00 рублей, страховая премия 0 рублей, просроченные проценты 4350,67 рублей, просроченная ссудная задолженность 45385,62 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 540,16 рублей, неустойка на остаток основного долга 2034,46 рублей, неустойка на просроченную ссуду 344, 47 рублей, неустойка за просроченный платеж 0 рублей, штраф за просроченный платеж.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просит о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах не явки суду не сообщил, просит рассмотреть иск в его отсутствие, не оспаривает, что задолженность имеется, но считает, что процентная ставка была установлена незаконно высокая, он подписал в договоре согласие на такую процентную ставку не подумав, просит в случае удовлетворения иска произвести перерасчет процентов с учетом ставки рефинансирования согласно Информационному сообщению Банка России ( 4,5 % годовых ), запросить у истца подлинный экземпляр кредитного договора и если подлинный договор не представят, то в иске отказать, сам ответчик при подписании договора все подлинные документы от банка, в том числе кредитный договор, получал, ходатайств об отложении судебного заседания, просит в иске отказать.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании: ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ « Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении с его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <***>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим закодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество зкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 59974,30 руб. под 30,9 % годовых, сроком на 18 месяцев. ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Однако, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью)

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором. Истцом в адрес ответчика было направлено Уведомление об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В силу положений ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) является определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 239 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 239 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 22301,24 рублей.

По состоянию на 21 04.2021г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 52804,24 рублей, из которых: остаток основного долга: 0 рублей; срочные проценты 0 рублей, просроченная задолженность 52804, 37 рублей, комиссия за ведение счета 0 рублей, иные комиссии 0 рублей, комиссия за смс- информирование 149 рублей, страховая премия 0 рублей, просроченные проценты 4350,67 рублей, просроченная ссудная задолженность 45385,62 рублей ; просроченные проценты на просроченную ссуду 540,16 рублей, неустойка на остаток основного долга 2034,46рублей, неустойка на просроченную ссуду 344,47 рублей, неустойка за просроченный платеж 0 рублей, штраф за просроченный платеж 0 рублей.

У суда не вызывает сомнения правильность расчета задолженности, представленного истцом. Обратного, ответчиком не доказано. Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору, а именно: платежных документов, ответчиком не представлено.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, а также материалам дела, ответчик ФИО1 допускал нарушение сроков погашения основного долга и процентов, в нарушение графика платежей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик в добровольном порядке заключил с Банком кредитный договор, приняв на себя обязательство по выплате кредита на условиях, предусмотренных договором. При таких обстоятельствах суд считает, что доводы ответчика о завышенной процентной ставке и снижении процентной ставки до 4,5% годовых необоснованны, так как ответчик добровольно согласился на условия данного кредитного договора. При таких обстоятельствах суд считает, что откладывать рассмотрение дела для запроса у истца подлинного кредитного договора нет оснований, так как истцом представлена светокопия кредитных документов ( подлинные кредитные документы, в том числе кредитный договор получены ответчиком в установленном законом порядке при получении кредита ), фактически ( даже из текста возражения, ответчик не оспаривает, что он подписал именно эти кредитные документы и получил кредит на указанных условиях ). При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик при наличии оснований не лишен возможности самостоятельно обратиться с отдельным иском о расторжении кредитного договора с целью не начисления в дальнейшем процентов.

Вследствие чего у ответчика была возможность выбора: заключать, либо не заключать на предложенных Банком условиях кредитный договор.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

При таки обстоятельствах суд считает, что доводы, изложенные ответчиком в письменном возражении от ДД.ММ.ГГГГ на иск подлежат отклонению как необоснованные, эти доводы носят субьективный и противоречивый характер, противоречат фактическим установленным обстоятельствам получения кредита ответчиком.

Согласно ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом заявлено требование о взыскании суммы задолженности по кредитному договору при этом общая задолженность ответчика перед банком составляет 52804,24 руб., из них: остаток основного долга: 0 рублей; срочные проценты 0 рублей, просроченная задолженность 52804, 37 рублей, комиссия за ведение счета 0 рублей, иные комиссии 0 рублей, комиссия за смс- информирование 149 рублей, страховая премия 0 рублей, просроченные проценты 4350,67 рублей, просроченная ссудная задолженность 45385,62 рублей. ; просроченные проценты на просроченную ссуду 540,16 рублей, неустойка на остаток основного долга 2034,46 рублей, неустойка на просроченную ссуду 344,47 рублей, неустойка за просроченный платеж 0 рублей, штраф за просроченный платеж 0 рублей.

Таким образом, подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и должна быть снижена в соответствии со ст.333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах суд считает, что с учетом изложенного, требования истца по взысканию задолженности по кредитному договору могут быть удовлетворены частично, а именно подлежат взысканию просроченная ссуда в размере 50525,49 рублей, из них: комиссия за смс- информирование 149 рублей, просроченные проценты 4350,67 рублей, просроченная ссудная задолженность 45385,62 рублей ; просроченные проценты на просроченную ссуду 540,16 рублей, неустойка на остаток основного долга подлежит снижении в соответствии со ст.333 ГК РФ до с 2034,46 рублей до 50 рублей, неустойка на просроченную ссуду подлежит снижению с 344, 47 рублей до 50 рублей.

Каких-либо нарушений прав ответчика со стороны истца, судом не усматривается.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в общем размере 1784,13 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в соответствие со ст. 98 ГПК РФ.

На основании ст. 309- 310, ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, и руководствуясь ст.194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (в виде акцептованного заявления оферты) №, - удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» просроченную задолженность в размере 50525,49 рублей, из которых комиссия за смс- информирование 149 рублей, просроченные проценты 4350,67 рублей, просроченная ссудная задолженность 45385,62 рублей ; просроченные проценты на просроченную ссуду 540,16 рублей, неустойка на остаток основного долга подлежит снижении в соответствии со ст.333 ГК РФ с 2034,46 рублей до 50 рублей, неустойка на просроченную ссуду подлежит снижению с 344, 47 рублей до 50 рублей.

В остальной части иска ПАО «Совкомбанк» - отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины – 1784,13 рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение будет изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий :