Решение № 2-1370/2020 2-1370/2020~М-1199/2020 М-1199/2020 от 13 сентября 2020 г. по делу № 2-1370/2020

Дело №2-1370/2020

УИД 26RS0017-01-2020-002994-09


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2020 года город Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ивашиной Т.С.,

при секретаре судебного заседания Суторминой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ЧСП о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ЧСП о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.10.2018 в размере 729606,81 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 637115,11 руб., задолженность по процентам – 78596,58 руб., задолженность по неустойкам – 6295,12 руб., задолженность по комиссиям – 7600 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10496 руб.

В обоснование исковых требований истец пояснил в исковом заявлении, что 04.10.2018 ПАО «Почта Банк» и ЧСП заключили кредитный договор №, в рамках которого банк выдал ответчику кредит в сумме 500000 рублей сроком на 60 месяцев под 19,9% годовых.

Договор состоит из Заявления о предоставлении персональной ссуды, Условий о предоставлении персональной ссуды, Условий предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифов по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены заемщиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления о предоставлении персональной ссуды.

Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», о чем имеются соответствующие отметки в п.п. 8, 9.3, 9.4 Заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Указанный кредитный договор подписан заемщиком простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей. 04.10.2018 ответчику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое до настоящего времени не исполнено, в связи с чем банк вынужден обратиться в суд.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ЧСП не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна, об уважительности причин своей неявки суд не известил, направил суду протест о недопущении нарушения прав человека, в котором просил оставить дело без рассмотрения, исковое заявление вернуть истцу, информацию с его персональными данными, опубликованную на сайте суде, удалить из сети Интернет, в дальнейшем не принимать исковые заявления от АО «Почта Банк» к его персоне.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК Российской Федерации судом дело рассмотрено в отсутствие участвующих в деле лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 1, 8, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из положений ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.ч.1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. п. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как определено п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий кредитного договора.

В силу ст. ст. 819 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Представленными истцом в материалы дела заявлением ЧСП от 04.10.2018 на получение потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», индивидуальными условиями договора потребительского кредита в рамках программы «Потребительский кредит» № от 04.10.2018, выпиской по лицевому счету №, распиской в получении карты, распоряжением клиента на перевод подтверждается выдача истцом кредита ответчику с лимитом кредитования 649500 рублей, в том числе кредит 1 – 149500 рублей, кредит 2 – 500000 рублей, срок возврата кредита – 04.10.2023, базовая процентная ставка 19,9% годовых.

Из представленных в материалы дела документов судом установлено, что между сторонами кредитного договора в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в том числе о размере комиссий в случае пропуска платежей.

Подпись заемщика в договоре страхования №53.20.122. 36721591 от 04.10.2018 от несчастных случаев и болезни, подтверждает, в том числе и то, что ответчик согласен быть застрахованным на условиях договора.

В силу п. 12 Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении условий договора со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Пунктом 6.4 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» установлено, что в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется. По форме и содержанию данный кредитный договор отвечает требованиям ст.820 ГК Российской Федерации.

Поскольку ответчик неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности, в полном объеме платежи по погашению кредита не производил, у кредитора возникло право требования досрочного возвращения кредита и уплаты начисленных процентов.

В адрес ответчика ПАО «Почта Банк» направило заключительное требование №36721591 от 04.06.2019 об исполнении обязательств по договору №36751591 от 04.10.2018 в полном объеме в размере 729696,96 руб. не позднее 19.07.2019 года.

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка, предусмотренная Индивидуальными условиями.

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и в порядке, установленным Индивидуальными условиями банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно расчету суммы задолженности, представленному истцом, на 09.07.2020 года размер задолженности ЧСП на период с 09.01.2019 по 09.07.2020 гг. составляет 729606,81 руб., из них: 637115,11 руб. - задолженность по основному долгу, 78596,58 руб. - задолженность по процентам, 6295,12 руб. - задолженность по неустойкам, 7600 руб. - задолженность по комиссиям.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызвал. В нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, размер ставки для расчета неустойки, количество дней просрочки, размер комиссий.

Ответчиком в соответствии со ст. ст. 56, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности по кредитному договору или наличия долга в ином размере. Расчет истца ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.

С учетом изложенного, суд считает находит требования истца о взыскании с ответчика сумм основного долга, процентов, неустойки и комиссий обоснованными и подлежащими удовлетворению. Правовых оснований для снижения указанных сумм у суда не имеется.

Доводы, указанные в протесте ответчика, не имеют юридического значения для рассмотрения данного гражданского дела, не могут быть приняты судом во внимание при вынесении решения, так как основаны на неверном толковании положений материального и процессуального права.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в 10496 руб., что подтверждается платежным поручением № 44898 от 10.07.2020. Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со ст. 88 ГПК Российской Федерации относятся к судебным расходам.

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ЧСП о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ЧСП в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 04.10.2018 в размере 729606,81 рублей, в том числе: задолженность по процентам – 78596,58 рублей, задолженность по основному долгу – 637115,11 рублей, задолженность по неустойкам – 6295,12 рублей, задолженность по комиссиям – 7600 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10496 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Ставропольский краевой суд через Кисловодский городской суд.

Мотивированное решение составлено 21.09.2020.

Председательствующий судья подпись Т.С. Ивашина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>