Решение № 2-149/2024 2-149/2024~М-75/2024 М-75/2024 от 24 июля 2024 г. по делу № 2-149/2024

24RS0038-02-2024-000402-43

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2024 года пос. Нижняя Пойма

Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Никифоровой Л.А., при секретаре судебного заседания Гусаровой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-149/2024 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

истец ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, просят взыскать с нее в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 25.05.2023 года, образовавшуюся за период с 26.07.2023 г. по 15.03.2024 г. в размере 90868,84 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2926,07 рублей.

Требования мотивированы тем, что 25.05.2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 70000,00 рублей под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Ответчик взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполнял. Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.07.2023 г., на 15.03.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 206 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 26.07.2023 г., на 15.03.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 175 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 7470,51 рубль. По состоянию на 15.03.2024 года размер задолженности составляет 90868,84 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 76666,14 рублей, просроченные проценты – 10046,93 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 247,70 рублей, комиссия за ведение счета – 447,00 рублей, иные комиссии – 3316,80 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 142,03 рубля, неустойка на просроченные проценты – 2,24 рубля. Несмотря на направление банком ответчику уведомления об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование не выполнено, до настоящего времени ответчиком задолженность не погашена.

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, также указал, что согласен на рассмотрение данного гражданского дела в порядке заочного производства (л.д.2 оборот).

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление. Письменных возражений на иск не представила.

Третье лицо – ООО «Совкомбанк страхование жизни» в суд своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 167, ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 307, 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст.819-820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807, п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ (в ред. на момент заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 3 ст. 432 ГК РФ, сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации). Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пункт 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» гласит, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 вышеназванного Закона). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (часть 2 данного Закона).

Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты, за исключением расчетов цифровыми рублями, осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором (ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка – эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмисии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утверждены ЦБ РФ 24.12.2004 года № 266-П).

Согласно п. 1.5 указанного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

В судебном заседании установлено, что 25.05.2023 года между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор <***> в виде акцептированного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 70000,00 рублей под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, до 25 мая 2028 года. Срок платежа по кредиту – 25 числа каждого календарного месяца, всего 60 ежемесячных платежей; размер ежемесячного платежа – 3439,60 рублей, последний платеж – 3438,90 рублей, поскольку займодавцем выполнено условие кредитного договора о наличии заключенного договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств клиента по договору, соответствующего требования Банка (л.д.9, 10-11, 12, 17, 18 оборот-20, 27-28).

Между ООО «Совкомбанк страхование жизни», и ФИО1 был заключен договор страхования № 8368936 (л.д.7-8, 13-16, 18).

В результате заключенного между сторонами договора, ПАО «Совкомбанк» принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив заемщику ФИО1 25.05.2023 года денежные средства в сумме 70000,00 рублей, что подтверждается материалами дела (выпиской по счету – л.д.6). Заемщик ФИО1, получив на свой банковский счет № № сумму в размере 70000,00 рублей и воспользовавшись данными денежными средствами, свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом: платежи по погашению задолженности вносились нерегулярно, с нарушением сроков, с 26.07.2023 года платежи по кредитному договору (основному долгу и по процентам), - не производились, в результате чего образовалась задолженность.

Ввиду неисполнения заемщиком в добровольном порядке кредитных обязательств, ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 141 в Нижнеингашском районе Красноярского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 25.05.2023г.

12.12.2023 года мировым судьей вынесен судебный приказ, который в последующем определением мирового судьи судебного участка № 141 в Нижнеингашском районе Красноярского края от 10.01.2024 года, отменен в связи с представленными должником возражениями (л.д.39).

Из расчета задолженности (л.д.29) следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, в период пользования кредитом произвела только выплаты в размере 7470,51 рубль, в результате чего образовалась задолженность в размере 90868,84 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 76666,14 рублей, просроченные проценты – 10046,93 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 247,70 рублей, комиссия за ведение счета – 447,00 рублей, иные комиссии – 3316,80 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 142,03 рубля, неустойка на просроченные проценты – 2,24 рубля.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту, судом проверен, признан правильным.

Доказательств отсутствия задолженности, а также контррасчета задолженности,- ответчиком ФИО1 не представлено.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Нормами п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ закреплено, что сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определенном договоре размере.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке - 20% на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов со дня образования просроченной задолженности, за нарушения обязательств.

Установив, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредитных средств, то требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 25.05.2023 года за период с 26.07.2023 г. по 15.03.2024 г. в размере 90868,84 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 76666,14 рублей, просроченные проценты – 10046,93 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 247,70 рублей, комиссия за ведение счета – 447,00 рублей, иные комиссии – 3316,80 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 142,03 рубля, неустойка на просроченные проценты – 2,24 рубля.

Правилами ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в том числе и расходы по уплате государственной пошлины.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 2926,07 рублей государственной пошлины, оплата которой подтверждена платежным поручением (л.д.5).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН №) задолженность по кредитному договору <***> от 25.05.2023 года в размере 90868 рублей 84 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2926,07 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 01.08.2024 г.