Решение № 2-367/2024 2-367/2024~М-85/2024 М-85/2024 от 4 марта 2024 г. по делу № 2-367/2024

Дело №2-367/2024

УИД 48RS0005-01-2024-000114-69


Решение

Именем Российской Федерации

5 марта 2024 года г. Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Риффель В.В.,

при ведении протокола помощником судьи Ушаковой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Липецкое отделение № 8593 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Липецкое отделение № 8593 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № о предоставлении кредита приобретение готового жилья от 15.10.2021 выдало кредит ФИО1 в сумме 746 118,20 руб. на срок 180 мес. под 10,3% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> ПAO Сбербанк исполнило свою обязанность по кредитному договору, выдав заемщику кредит в сумме 746 118,20 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, а ФИО1 обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора – путем внесения платежей ежемесячно в соответствии с графиком платежей, а при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил банку в залог приобретаемую квартиру. Однако, ФИО1 надлежащим образом не исполнял свои обязательства по договору перед банком, допускала просрочку платежей в погашение кредита. Общий размер задолженности ФИО1 по кредиту за период с 15.09.2023 по 18.01.2024 составляет 338 634,98 руб., в том числе: 326 478,67 руб. – просроченный основной долг, 12 156,31 руб. – просроченные проценты. В связи с этим, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 15.10.2021 в общей сумме 338 634,98 руб., расторгнуть с заемщиками кредитный договор, взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 12 586 руб., обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 квартиру с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 351 157, 40 руб., согласованную сторонами.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении иск признал в полном объеме, размер задолженности не оспаривал, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Последствия признания иска, предусмотренные ч. 3 ст. 173, ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) ответчику разъяснены и понятны. Признание иска совершает в добровольном порядке.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд заявленные исковые требования находит обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии ст. 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные гл. 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 15.10.2021 между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, Банк предоставил Заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 746 118,17 руб. на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления, под 10,30% годовых на приобретение объекта недвижимости, квартиры находящейся по адресу: <адрес> Документ – основание приобретения объекта недвижимости: Договор купли-продажи.

Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом вышеуказанного объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.п. 10,11 Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит датой фактического предоставления кредита является дата зачисления на счет кредитования.

Банк исполнил свою обязанность по кредитному договору, выдав Заемщику 15.10.2021 кредит в сумме 746 118,17 руб. путем перечисления денежных средств на счет № (счет кредитования), что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 7 кредитного договора № от 15.10.2021 погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется 180 ежемесячными аннуитетными платежами согласно графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, начиная с 15.11.2021.

Согласно графика платежей общая сумма ежемесячного платежа составляет 7701,36 руб. (в том числе погашение основного долга и процентов за пользование кредитом), последний платеж 15.10.2036 – в сумме 7 730,69 руб. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (п.4.2.3.) кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить проценты за пользование кредитом и неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом также установлено, что платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились Заемщиком несвоевременно и не в полном объеме, допущена просроченная задолженность.

В связи с этим ПАО «Сбербанк России» 18.12.2023 направило в адрес ФИО1 требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 17.01.2024 с предложением расторгнуть кредитный договор. Однако, данные требования были оставлены без ответа.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 18.01.2024 задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 15.10.2021 составляет 338 634,98 руб., в том числе: 326 478,98 руб. – просроченный основной долг, 12 156,31 руб. – просроченные проценты.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, который не оспорен и ответчиком, и полагает необходимым взыскать указанные в нем суммы в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика ФИО1, а также расторгнуть кредитный договор № от 15.10.2021.

В соответствии с п. 2.2 договоров ипотеки, предмет залога обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, включая возмещение убытков Залогодержателя, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением Залогодателем своих обязательств, вытекающих из настоящего Договора, и/или Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, в том числе судебные и иные издержки по взысканию, а также расходы, связанные с реализацией Предмета залога, и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором и/или Договором ипотеки.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.п.1,2 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Указанная норма ГК РФ корреспондирует со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Поскольку сумма неисполненного обязательства Заемщика составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения кредитных обязательств составляет более трех месяцев, считаем, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и у Банка имеется право на обращение взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим федеральным законом

Судом установлено, что собственником квартиры площадью 51 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, является ответчик ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору № от 15.10.2021, судом принято решение о взыскании с него суммы задолженности по данному кредитному договору, у суда имеются основания и для обращения взыскания на заложенное имущество, являющееся предметом договора залога, и принадлежащее ответчику ФИО1

При этом, суд считает возможным при определении начальной продажной цены заложенного имущества, принять в качестве доказательств размера его стоимости отчет об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры № от 11.10.2021.

Таким образом, суд полагает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества, квартиры общей площадью 51 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес> – 1 351 157, 40 руб. (90% рыночной стоимости).

Кроме того, в соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В данном случае нет оснований полагать, что признание иска ответчиком противоречит закону или нарушает чьи-либо права. В связи с чем, суд считает необходимым принять признание иска ответчиком ФИО1

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Судом установлено, что при подаче в суд искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 12 586 руб., и указанная сумма подлежит взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика в возмещение понесенных судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 15.10.2021 в сумме 338 634,98 руб., в том числе: 326 478,67 руб. – просроченный основной долг, 12 156,31 руб. – просроченные проценты, а также 12586 руб. в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины, а всего 351 220, 98 руб.

Расторгнуть Кредитный договор № от 15.10.2021, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 51 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 1 351 157,40 руб.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Липецкий районный суд Липецкой области в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.В. Риффель

Мотивированное решение изготовлено: 11.03.2024.