Решение № 2-648/2019 2-648/2019~М-475/2019 М-475/2019 от 16 июня 2019 г. по делу № 2-648/2019

Дело № 2-648/2019

УИД 42RS0020-01-2019-000633-18


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

Город Осинники 17 июня 2019 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области

В составе председательствующего судьи Моргачевой Т.С.

При секретаре Юнкиной Ю.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего –Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 98664,65 рублей, а, именно: 64473,59 рублей –сумма просроченной задолженности по основному долгу; 14 118,19 рублей – сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 20072,87 рублей – задолженность по начисленной неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Также просит взыскать с ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в его пользу проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета ... % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств. Взыскать с ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в его пользу неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета ... от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств. Взыскать с ответчика в его пользу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3159,94 рублей.

Свои исковые требования истец мотивирует тем, что между Банком «СИБЭС» (АО) и ответчиком был заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условий которого ответчику был предоставлен кредит на потребительские нужды в сумме ... По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составил 98664,65 рублей, в том числе: 64473,59 рублей –сумма просроченной задолженности по основному долгу; 14 118,19 рублей – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 21.04.2016 года по 19.03.2019 года; 20072,87 рублей – задолженность по начисленной неустойки за период с 18.01.2017 года по 19.03.2019 года. Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 года Банк «СИБЭС» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агенство по страхованию вкладов».

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства по делу, не возражает против рассмотрения дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства по делу по месту регистрации.

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, определил о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 1 статьи 810 ГК Российской Федерации ответчик обязан возвратить банку полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) и ответчиком ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №. Согласно условиям данного договора ответчику был предоставлен кредит в сумме ...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

Ответчику также начислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из ... % в день в размере 20 072,87 рублей.

Однако исчисление данной неустойки из указанного процента суд считает необоснованным.

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

Неустойка в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств может быть установлена только в случае, если по условиям договора потребительского кредита проценты на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Поскольку за указанный период ответчику начислены проценты за пользование займом, то п.12 договора о потребительском кредитовании в части установления размера неустойки, превышающего 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору, в период начисления процентов за пользование займом противоречит смыслу п.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и является ничтожным в силу ст.168 ГК РФ.

Таким образом, истец вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере не более 20% годовых, в связи с чем расчет будет следующим:

за период с 18.01.2017 года по 26.01.2017 года – 9 дней:

((2078,25 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 9 дней = 10,39 рублей;

за период с 18.02.2017 года по 27.02.2017 года – 10 дней:

((2036,91 рублей Х 20) : 360 : 100) Х 10 дней = 11,32 рублей;

за период с 18.03.2017 года по 24.03.2017 года – 7 дней:

((2173,86 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 7 дней = 8,45 рублей;

за период с 18.04.2017 года по 17.05.2017 года – 30 дней:

((2104,86 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 30 дней = 35,08 рублей;

за период с 18.05.2017 года по 19.06.2017 года –33 дня:

((4276,15 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 33 дня = 78,40 рублей;

за период с 20.06.2017 года по 17.07.2017 года – 28 дней:

((6387,34 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 28 дней = 99,36 рублей;

за период с 18.07.2017 года по 17.08.2017 года – 31 день:

((8685,98 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 31 день = 149,59 рублей;

за период с 18.08.2017 года по 18.09.2017 года – 32 дня:

((10931,01 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 32 дня = 194,33 рублей;

за период с 19.09.2017 года по 17.10.2017 года – 29 дней:

((13184,39 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 29 дней = 212,42 рублей;

за период с 18.10.2017 года по 17.11.2017 года – 31 день:

((15 555,40 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 31 день = 267,90 рублей;

за период с 18.11.2017 года по 18.12.2017 года – 31 день:

((17911,28 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 31 день = 308,47 рублей;

за период с 19.12.2017 года по 31.12.2017 года – 13 дней:

((20305,17 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 13 дней = 146,65 рублей;

за период с 01.01.2018 года по 17.01.2018 года – 17 дней:

((20305,17 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 17 дней = 191,77 рублей;

за период с 18.01.2018 года по 19.02.2018 года – 33 дня:

((22760,69 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 33 дня = 417,28 рублей;

за период с 20.02.2018 года по 19.03.2018 года – 28 дней:

((25189,41 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 28 дней = 391,84 рублей;

за период с 20.03.2018 года по 17.04.2018 года – 29 дней:

((27762,10 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 29 дней = 447,28 рублей;

за период с 18.04.2018 года по 17.05.2018 года – 30 дней:

((30353,18 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 30 дней = 505,89 рублей;

за период с 18.05.2018 года по 18.06.2018 года – 32 дня:

((32 965,61 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 32 дня = 586,06 рублей;

за период с 19.06.2018 года по 17.07.2018 года – 29 дней:

((35586,03 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 29 дней = 573,33 рублей;

за период с 18.07.2018 года по 17.08.2018 года – 31 день :

((38295,22 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 31 день = 659,52 рублей;

за период с 18.08.2018 года по 17.09.2018 года – 31 день :

((41018,05 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 31 день = 706,42 рублей;

за период с 18.09.2018 года по 17.10.2018 года – 30 дней:

((43784,82 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 30 дней = 729,75 рублей;

за период с 18.10.2018 года по 19.11.2018 года – 33 дня:

((46607,01 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 33 дня = 854,46 рублей;

за период с 20.11.2018 года по 17.12.2018 года – 28 дней:

((49445,37 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 28 дней = 769,15 рублей;

за период с 18.12.2018 года по 31.12.2018 года – 14 дней:

((52371,60 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 14 дней = 407,33 рублей;

за период с 01.01.2019 года по17.01.2019 года – 17 дней:

((52371,60 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 17 дней = 494,62 рублей;

за период с 18.01.2019 года по18.02.2019 года – 32 дня:

((55321,58 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 32 дня = 983,49 рублей;

за период с 19.02.2019 года по18.03.2019 года – 28 дней:

((58314,40 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 28 дней = 907,11 рублей;

за период с 19.03.2019 года по19.03.2019 года – 1 день:

((61369,90 рублей (просроченная сумма) Х 20) : 100 : 360) Х 1 день = 34,09 рублей;

Сумма неустойки за указанный период составит: 10,39 рублей + 11,32 рублей + 8,45 рублей + 35,08 рублей + 78,40 рублей + 99,36 рублей + 149,59 рублей + 194,33 рублей + 212,42 рублей + 267,90 рублей + 308,47 рублей + 146,65 рублей + 191,77 рублей + 417,28 рублей + 391,84 рублей + 447,28 рублей + 505,89 рублей + 586,06 рублей + 573,33 рублей + 659,52 рублей + 706,42 рублей + 729,75 рублей + 854,46 рублей + 769,15 рублей + 407,33 рублей + 494,62 рублей + 983,49 рублей + 907,11 рублей + 34,09 рублей = 11 181,75 рублей.

Фактически ответчиком оплачено 108,58 рублей (18,70 рублей + 20,37 рублей + 15,22 рублей + 54,29 рублей).

Задолженность по неустойки составит:

11 181,75 рублей - 108,58 рублей = 11 073,17 рублей.

Суд считает размер неустойки соразмерным последствиям неисполнения обязательств и оснований для применения ст. 333 ГПК РФ не находит.

Таким образом, размер кредитной задолженности составит:

64 473,59 рублей + 14 118,19 рублей + 11 070,85 рублей = 89 664,95 рублей.

Истец также просит взыскать проценты за пользование кредитом на будущее с 20.03.2019 года по день фактической оплаты основного долга.

Суд считает данные требования обоснованными, так как взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено п. 2 ст. 809 ГК РФ. Поэтому проценты за пользование кредитом исходя из ставки ... % годовых подлежат взысканию на будущее.

Подлежат удовлевторению также требования о взыскании неустойки на будущее время, начиная с 20.03.2019 года по день фактического погашения основного долга.

На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 г. N 7), по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

Однако поскольку с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом на будущее время, то суд считает, что неустойка на будущее подлежит взысканию исходя из 20 % годовых, что соответствует требованиям п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно решению Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 года Банка «СИБЭС» (акционерное общество) признано несостоятельным (банкротом), открыто консурное произвосдвто, назначен конкурсный управляющий - Государственная корпорация «Агенство по страхованию вкладов» (л.д. 40-43).

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ и истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд в размере 3160 рублей, которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчика пропорционально удовлевторенным требованиям, то есть в размере 2889,95 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 233-235, 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л

Исковые требования Банка «СИБЭС» (акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего –Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 664,95 рублей (восемьдесят девять тысяч шестьсот шестьдесят четыре рубля девяносто пять копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по ставке ... % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего –Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 20 % годовых с 20.03.2019 года по день фактической уплаты основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управлениющего –Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2889,95 рублей (две тысячи восемьсот восемьдесят девять рублей девяносто пять копеек).

В удовлевторении остальной части исковых требований Банку «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего –Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение 21 июня 2019 года.

Судья Т.С. Моргачева