Решение № 2-303/2018 2-303/2018~М-289/2018 М-289/2018 от 20 ноября 2018 г. по делу № 2-303/2018

Дело № 2-303 УИД 32RS0011-01-2018-000370-63


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2018 года г. Злынка

Злынковский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Ермоленко Т.Е.,

при секретаре Блашенковой С.С.,

с участием представителя ответчика, ФИО1, действующего на основании нотариальной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитования в размере <данные изъяты> коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 был заключен договор кредитования №, согласно которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> сроком до востребования. Ответчик ФИО3 взяла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, однако, заемщик своевременно не исполняла обязательства, предусмотренные договором кредитования, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из которых: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - <данные изъяты>., которые истец просит взыскать с ответчика, а также просит взыскать сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере <данные изъяты>

Представитель истца, ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился,заявив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и направив суд отзыв, в котором в удовлетворении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности просил отказать, так как согласно условиям предоставления кредита платежи должны производиться ежемесячно, однако, погашение осуществлялось нерегулярно. В адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности с указанием суммы долга, но ответчик задолженность не погасила. Так как срок возврата кредита по договору до востребования, срок окончания действия кредитного договора определяется датой отправки требования.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, а так же заявление, в котором исковые требования не признала, просила применить ст.ст.196, 200 ГПК РФ, так как истцом пропущен срок исковой давности, поскольку началом течения срока исковой давности является день, следующий после последнего платежа 08 июля 2014 года либо день, следующий после окончания срока платежей согласно договору.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворении исковых требований, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, ввиду того, что ФИО4 прекратила вносить платежи по кредиту в 2014 году, расчеты истца являются необоснованными, кроме того, ответчик не получала от банка никаких уведомлений, смс -рассылок, писем по электронной почте о досрочном погашении кредитных обязательств.

Суд, в соответствие со ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд,выслушав представителя ответчика,изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

Согласно пунктам 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о кредитовании счета № №

Согласно поданному в банк заявлению, ФИО3 просит принять решение о заключении с ней соглашения о кредитовании счета в офертно-акцепной форме, на условиях, изложенных в Разделе Данных о кредитовании счета заявления, Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «КБ «Восточный». Вид кредита - кредитная карта с лимитом кредитования 100000 рублей на срок до востребования под 33% годовых, платежный период - 25 дней, срок льготного периода -до 56 дней, дата платежа - согласно счета-выписки.

Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 10 процентов от Лимита кредитования, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту, при наличии; суммы просроченных процентов за пользование кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; суммы начисленных штрафов, неустоек при их наличии.

Максимальный размер минимального обязательного платежа -<данные изъяты> руб.

Комиссия за оформление карты - <данные изъяты> руб., комиссия за годовое обслуживание карты- <данные изъяты> руб., комиссия за разблокировку карты- <данные изъяты> руб., комиссия за прием наличных средств в погашение кредита в через кассу банка - <данные изъяты> руб., комиссия за прием наличных средств в погашение кредита в терминалах банка - <данные изъяты> руб., комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших из стороннего банка - <данные изъяты> руб. + комиссия стороннего банка, комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах - 3,5% мин. <данные изъяты> руб.

Пеня, начисляемая на сумму превышения кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) - 50%, неустойка за просрочку обязательного минимального платежа в день, штраф за просрочку обязательного минимального платежа - 3%, 590 руб.

Клиент просил банк произвести акцепт оферты о заключении соглашения о кредитовании счета договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления. Действия по открытию банковского счета, установления лимита кредитования, осуществления кредитования и выдача кредитной карты определены сторонами в качестве акцепта оферты заемщика.

Таким образом, судом установлено, что ответчик принял на себя обязательства по погашению суммы основного долга, уплату процентов.

Как следует из представленного в материалы дела расчета сумм задолженности за пользование кредитом, Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил, общая сумма предоставленных ФИО2 денежных средств составила <данные изъяты> руб.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполняла условия договора кредитования в части своевременности и полноты осуществления платежей в погашение кредита, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась кредитная задолженность в размере <данные изъяты>., из которых: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - <данные изъяты> коп., что подтверждается расчетом задолженности, материалами дела и согласуется с условиями кредитного договора.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком и его представителем было заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу ст.200 Гражданского кодекса РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из заявления на заключение соглашения о кредитовании счета, кредитная карта выдана ФИО2 сроком до востребования, ответчик взяла на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течении платежного периода, при этом указан срок льготного периода до 56 дней.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения периодических минимальных обязательных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (минимальных обязательных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно выписке о движении денежных средств по лицевому счету, первая расходная операция по счету ответчиком была осуществлена ДД.ММ.ГГГГ, последняя расходная операция совершена ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, учитывая, что последняя расходная операция совершена ДД.ММ.ГГГГ года, с учетом срока льготного периода до 56 дней, сроком исполнения обязательств по кредитному договору является 57 день после ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, о нарушении сроков уплаты периодических платежей истцу стало известно с момента просрочки внесения минимального обязательного платежа по кредиту, то есть с ДД.ММ.ГГГГ г.

Ранее, истец обращался к мировому судье участка № 33 Злынковского судебного района Брянской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ г. был вынесен судебный приказ. Однако, по заявлению ответчика определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ г. данный судебный приказ отменен.

Настоящий иск сдан истцом в почтовое отделение ДД.ММ.ГГГГ года, исковые требования заявлены по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание дату проведенной последней расходной операции по кредитной карте, срок льготного периода -до 56 дней, на момент обращения истца в суд с данным исковым заявлением, сроки исковой давности по требованиям ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, с учетом заявленного ею ходатайства, является пропущенным даже, с учетом обращения истца с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В связи с этим, требования истца о взыскании задолженности по договору кредитования, не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.

Кроме того, несмотря на указание в иске о неоднократном направлении уведомления об образовавшейся задолженности ответчику, доказательств направления требования о возврате сумм по кредиту суду не представлено.

Статья 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В связи с чем, положения статей 56 и 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возлагают на каждую сторону обязанность доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Вместе с тем, имеющееся в материалах дела уведомление ФИО5 о полном досрочном исполнении денежных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ таким доказательством не является, поскольку фамилия ответчиком была изменена ДД.ММ.ГГГГ г. в результате вступления в брак, а на момент направления уведомления ДД.ММ.ГГГГ ответчик имела фамилию Евдошенко, а не ФИО6.

Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Злынковский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Дата изготовления решения в окончательной форме - 26 ноября 2018 года.

Судья Ермоленко Т.Е.