Решение № 2-4467/2019 2-4467/2019~М-4177/2019 М-4177/2019 от 14 ноября 2019 г. по делу № 2-4467/2019

Дело № 2-4467/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Верещака М.Ю.,

при помощнике ФИО1,

при секретаре Абраменко В.И.,

при участии истца ФИО2, представителя истца по устному ходатайству ФИО3, представителя ответчика по доверенности ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 15.11.2019 гражданское дело № 2-4467/2019 по исковому заявлению ФИО2 к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратился в суд с исковым заявление к ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО «СК «Сбербанк страхование жизни») о взыскании страховой суммы по договору страхования указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования жизни № (далее – договор страхования). По договору страхования ответчик обязался при наступлении страхового случая выплатить страховую сумму застрахованному лицу в размере указанном в разделе 4 страхового полиса.

Срок действия договора страхования был определен в п. 6.1 договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай: установление застрахованному лицу ФИО2 <данные изъяты> группы инвалидности. Это подтверждается справкой №, выданной Бюро № – филиал ФКУ «ГБ МСЭ по Омской области» Минтруда России.

В марте 2019 истец обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО2 было отказано в выплате страховой суммы по причине того, что страховая премия по договору № в срок до ДД.ММ.ГГГГ в страховую компанию не поступала. При этом ФИО2 было предложено вернуть страховую премию, уплаченную ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением в страховую компанию, в котором просил разобраться в сложившейся ситуации и произвести ему страховую выплату. Однако до настоящего времени ответчик не ответил на данное обращение.

Поскольку заявление о страховой выплате и предусмотренные законодательством документы были представлены в страховую компанию, ответчик неправомерно отказывается от исполнения обязательства по выплате страховой суммы. Принятие ответчиком денежных средств, уплаченных истцом по договору страхования ДД.ММ.ГГГГ, подтверждает заключение договора страхования, так как стороны продолжали исполнять принятые на себя по договору страхования обязательства, и не одна из сторон не заявила о его расторжении. Расторжение договора страхования после наступления страхового случая не отменяет обязательства ответчика по выплате страховой суммы, в связи с тем, что страховой случай наступил в период действия договора страхования.

В соответствии с п. 4.1 договора страхования осуществление страховщиком страховой выплаты в случае наступления инвалидности <данные изъяты> группы происходит в размере 1 000 000 рублей.

К отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителя».

Истец просит взыскать с ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 страховую сумму в размере 1 000 000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 500 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

Истец ФИО2 в судебном заседании поддержал требования искового заявления, просил их удовлетворить. Пояснил, что договор страхования был заключен при рефинансировании кредита. Сам договор страхования получил через 2-3 месяца после его заключения. В период нахождения в больнице на лечении, позвонил менеджер с вопросом о продлении договора страхования, порекомендовала позвонить в страховую компанию. В сентября 2018 года звонил в страховую компанию и представитель страховой компании пояснил, что договор действует, но чтобы получить выплату, необходимо продлить договор страхования и в случае наступления страхового случая предоставить документы. Он заплатил и в банке подтвердили, что договор действует. Когда установили группу инвалидности, обратился в страховую, сказали какие представить документы. все документы были предоставлены. Второй платеж совершил в период действия льготного периода.

Представитель истца по устному ходатайству ФИО3 в судебном заседании поддержал требования искового заявления, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 в судебном заседании требования искового заявления не признала, представила письменный отзыв, в котором указала, что договор страхования считается незаключенным, ввиду не вступления договора страхования в силу из-за неоплаты, в предусмотренные договором сроки страховой премии. В соответствии с п. 6.1 договора страхования, договор действует с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при условии уплаты первого страхового взноса в срок, указанный в страховом полисе. Договор страхования считается не вступившем в силу и страховые выплаты по нему не осуществляются, а уплаченные денежные средства (при наличии) подлежат возврату страхователю на основании его письменного заявления (с указанием всех необходимых для перечисления реквизитов), в срок, установленный соглашением сторон, а при его отсутствии – в течении 5 рабочих днях с даты получения страховщиком указанного заявления страхователя. В соответствии с п. 4.3 договора страхования, размер страховой премии – 12 668 рублей ежегодно. Дата уплаты первого страхового взноса: не позднее ДД.ММ.ГГГГ. После подписания договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия в сроки, предусмотренные договором страхования, от ФИО2 не поступила, в связи с чем, договор страхования не вступил в силу и страховые выплаты по нему не осуществляются. У страховщика не возникает обязанности произвести страховую выплату, по договору, который считается не вступившим в силу. Требования о взыскании штрафа, морального вреда необоснованны и не применимы в данной ситуации.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими оставлению без удовлетворения, по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (страхователь) и ФИО2 (страховщик) был заключен договор страхования жизни №.

Пунктом 4.1. договора страхования предусмотрены страховые риски, а именно смерть застрахованного лица, смерть от несчастного случая, смерть в результате транспортного происшествия, травма в результате несчастного случая, инвалидность I и II группы.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 установлена <данные изъяты> группа инвалидности в виду заболевания, полученного в период военной службы, что подтверждается справкой №, выданной Бюро № – филиал ФКУ «ГБ МСЭ по Омской области» Минтруда России.

В связи с тем, что наступил страховой случай, ответчик ДД.ММ.ГГГГ обратился в ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового события.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил ответ №, в котором указал, что в соответствии с п. 6.2 правил страхования жизни на срок «Подушка безопасности», утвержденных Приказом генерального директора ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ №, договор страхования вступает в силу и становится обязательным для сторон с даты, указанной в договоре страхования, и при условии уплаты первого страхового взноса в размере и сроки, установленные договором страхования. По результатам проведенной проверки было установлено, что страхования премия по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ в компанию не поступала. На основании изложенного данный договор не может быть признан действующим и ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» не несет ответственности по изложенным в данном договоре обязательствам.

Пункт 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п. 1 ст. 954 ГК РФ).

Согласно п. 4.3 договора страхования жизни № размер ежегодного страхового взноса составляет 12 668 рублей. Дата уплаты первого страхового взноса – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В случае если оплата очередного взноса просрочена, страхователю предоставляется льготный период продолжительностью 60 календарных дней, если предусмотрена ежегодная оплата страховых взносов. Льготный период исчисляется с даты уплаты платежа, внесение которого просрочено.

На основании п. 6.1 вышеуказанного договора срок действия договора страхования начинает течь с 00 часов ДД.ММ.ГГГГ по 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ при условии уплаты первого страхового взноса в срок, указанный в договоре. Если стороны в письменной форме не согласуют изменения, касающиеся порядка, размера или сроков оплаты страховой премии, при неоплате первого страхового взноса в полном объеме и до истечения срока, указанного в страховом полисе, договор страхования считается не вступившим в силу и страховые выплаты по нему не осуществляются, а уплаченные денежные средства (при наличии) подлежат возврату страхователю на основании его письменного заявления в срок, установленный соглашением сторон, а при его отсутствии – в течение 5 рабочих дней с даты получения страховщиком указанного заявления страхователя.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Из представленного стороной ответчика чека-ордера № страховая премия в размере 12 668 рублей уплачена ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. При этом в нарушение п. п. 4.3 и 6.1 договора страхования № оплата первой страховой премии (взноса) в размере 12 668 рублей в установленный договором срок (до ДД.ММ.ГГГГ) ФИО2 не осуществлялась, что не оспаривалось стороной истца в ходе рассмотрения настоящего дела.

Таким образом, договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ согласно п. 6.1 последнего не вступил в силу, является не заключенным и страховые выплаты по данному договору не осуществляются.

Довод истца о том, что договор страхования ему предоставлен через 2-3 месяца после даты его, суд считает несостоятельным, поскольку собственноручная подпись в полисе (договоре) страхования подтверждает, что истец ФИО2 осознанно и добровольно принял на себя обязательства по несению расходов на услуги по страхованию жизни и здоровья, был ознакомлен с условиями данного договора.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ стороной истца доказательств обратному суду представлено не было.

При указанных обстоятельствах, у ответчика отсутствует обязанность по выплате истцу страхового возмещения по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, а исковые требования ФИО2 к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения удовлетворению не подлежат.

Поскольку неправомерность действий ответчика и нарушение прав истца как потребителя в ходе рассмотрения дела установлены не были, исковые требования ФИО2 о взыскании компенсации морального вреда, штрафа в соответствии с Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» также подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Омский областной суд подачей апелляционной жалобы в Куйбышевский районный суд г. Омска.

Судья