Решение № 2-332/2026 от 4 мая 2026 г. по делу № 2-332/2026

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 24 апреля 2026 года

Зиминский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Новоселовой Н.Н., при секретаре судебного заседания Дебольской Н.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 38RS0020-01-2025-001674-98 (производство № 2-332/2026) по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3, в котором просил взыскать с ФИО2 из стоимости наследственного имущества ФИО3 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от **.**.** в сумме 36 462 руб. 57 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в 4 000 руб. 00 коп.

В обоснование иска указано, что **.**.** между Банком и ФИО3, **.**.** г.р., был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты) №. Договор страхования жизни и здоровья Заемщика в рамках данного кредитного договора не заключался, заемщик не подписывал заявление на включение в программу страхования. Однако, заемщиком была оформлена подписка. После смерти ФИО3 и по настоящее время в адрес Банка с заявлением по страховому возмещению родственники заемщика не обращались, документы для рассмотрения страхового случая не предоставляли. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 0,10 руб. с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности надлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2.Общих условий договора потребительского кредита, «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата cyмм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность возникла **.**.**, на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составляет 1506 дней. По состоянию на **.**.** общая задолженность ответчика перед Банком составляет 36 462 руб. 57 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 34 993 руб. 74 коп. неустойка на просроченную ссуду - 64 руб. 58 коп., иные комиссии – 1 404 руб. 25 коп., что подтверждается расчетом задолженности. ФИО3 умер **.**.**.

Определением суда от 26.01.2026 ненадлежащий ответчик - наследственное имущество ФИО3 заменен на надлежащего – ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО4, действующая на основании доверенности от 21.05.2021 № 1076/ФЦ, в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения была извещена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с официального сайта Почты России, в исковом заявлении просила рассматривать дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменное заявление, в котором указал, что исковые требования признает в полном объеме, последствия признания иска ему разъяснены и понятны, просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие. Ранее от ответчика ФИО2 поступало заявление о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил ответчику лимит кредитования в сумме 0,10 руб., сроком на 120 месяцев под 0 % годовых.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» исполнило свои обязательства по договору потребительского кредита в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 8322,00 руб., что подтверждается выпиской по счету № за период с **.**.** по **.**.**.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

ФИО3 умер **.**.**, что подтверждается свидетельством о смерти №.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в п. HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=1900E6A02D8C7810BE5C5C4A77BE6CAB566FF477ABB62EAFD636FF6A17F7CE048396450E5882A50113C2B1AD2BEE61341B4A№" 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязательства заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате на нее процентов.

Поскольку имущественные обязательства заемщика ФИО3 по возврату суммы кредита и уплате процентов не связаны неразрывно с личностью должника и могут быть произведены и без его личного участия, то эти обязательства не прекращаются смертью должника. Они входят в состав наследства и подлежат исполнению наследниками умершего должника в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 61 указанного Постановления Пленума, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов наследственного дела № следует, что после смерти ФИО3 к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратился его сын ФИО2 (свидетельство о рождении V-СТ №). ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону:

- <адрес>4 от **.**.** на наследственное имущество, состоящее из здания, расположенного по адресу: <адрес>, промышленно-коммунальная зона, 89, гараж №, кадастровый №;

- <адрес>5 от **.**.** на наследственное имущество, состоящее из земельного участка, с кадастровым номером: 38:28:010301:863, расположенного по адресу: <адрес>, промышленно-коммунальная зона, 89, гараж №;

- <адрес>6 от **.**.** на наследственное имущество, состоящее из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, мкр. Юбилейный, <адрес>, кадастровый №.

Согласно выписке из ЕГРН от **.**.**, кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, мкр. Юбилейный, <адрес>, кадастровый №, на день открытия наследства составила 558 490 руб. 49 коп.

Из материалов дела следует, что по состоянию на **.**.** размер задолженности ФИО3 по кредиту составил 36 462 руб. 57 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 34 993 руб. 74 коп. неустойка на просроченную ссуду - 64 руб. 58 коп., иные комиссии – 1 404 руб. 25 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

Таким образом, стоимость принятого имущества ответчиком ФИО2 - 558 490 руб. 49 коп., превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Согласно информации ПАО «Совкомбанк» от **.**.** договор страхования жизни и здоровья заемщика ФИО3 в рамках № от **.**.** не заключался. Заемщик не подписывал заявления на включения в программу страхования. Однако заемщиком была оформлена «Подписка». С даты подключения Подписки «Халва. Десятка» в рамках расчетно - гарантийных услуг устанавливаются определенные условия, в том числе защита жизни и здоровья от «Совкомбанк Страхование». После смерти ФИО3 и по настоящее время в адрес Банка заявлением по страховому возмещению родственники заемщика не обращались, документы для рассмотрения страхового случая не предоставляли.

Разрешая заявление ответчика ФИО2 о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (ч. 1).

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного суда РФ изложенной в Определении Верховного суда РФ от **.**.** №-КГ18-62, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Учитывая вышеизложенное, при исчислении срока исковой давности следует учитывать, что в случае если кредитным договором предусмотрено досрочное истребование всей суммы задолженности по кредиту, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита и в этом случае срок исковой давности надлежит исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита. В случае, когда требование о досрочном возврате всей суммы кредита Банком не направлялось заемщику, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и проч.) не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от **.**.** определено, что срок действия договора и срок возврата кредита определен Тарифами Банка (п. 3).

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» срок действия кредитного договора составляет 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочно возврата (п.1.2)

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении, в том числе по адресу фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются неизменными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и его получения заемщиком является: в случае отправки по адресу фактического места жительства - реестр с отметкой почтового отделения об отправке корреспонденции (п. 5.3 Общих условий).

Уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности (просроченного основного долга, просроченных процентов, пени и комиссий) по кредитному договору № от **.**.** в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, было направлено в адрес наследников заемщика ФИО3 **.**.**, когда Банку стало известно о смерти заемщика и открытии наследственного дела к его имуществу. Факт направления вышеуказанного уведомления подтверждается реестром отправляемых писем ДУ-1163 от **.**.** и списком простых почтовых отправлений франкированных № от **.**.** с отметкой почтового отделения.

Обращаясь **.**.** с требованием о полном погашении задолженности по кредитному договору, ПАО «Совкомбанк» фактически потребовало досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами и неустойкой.

Обращение с заявлением о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Таким образом, срок исковой давности по требованию кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности.

Исковое заявление было направлено в суд **.**.** в электронном виде, что подтверждается квитанцией об отправке.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, который не истек на дату обращения в суд с настоящим иском.

Учитывая, что ФИО2 несет ответственность по долгам наследодателя ФИО3, а стоимость принятого им наследственного имущества превышает размер заявленной к взысканию задолженности по кредитному договору, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 36 462 руб. 57 коп. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1, ч.2 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО2 признал исковые требования в полном объеме, что подтверждается его письменным заявлением, и признание заявленных требований не противоречит закону и не нарушает права и интересы других лиц, суд считает возможным удовлетворить заявленные исковые требования.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, в размере 4000,00 руб., согласно платежному поручению № от **.**.**.

Учитывая положения пп. 3 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ о том, что при признании ответчиком иска до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу подлежат 70 % суммы уплаченной им государственной пошлины, возврату истцу из местного бюджета подлежит государственная пошлина в сумме 2800 руб. 00 коп. (70 % от 4000,00 руб.), соответственно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 30 % суммы уплаченной государственной пошлины, что составляет 1200,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198, 173 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7, родившегося **.**.** в <адрес> (паспорт № выдан **.**.** ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения №, ИНН: №, СНИЛС: №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору № от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 36 462 руб. 57 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 34 993 руб. 74 коп. неустойка на просроченную ссуду - 64 руб. 58 коп., иные комиссии – 1 404 руб. 25 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 200 руб. 00 коп., всего взыскать 36 662 (тридцать шесть тысяч шестьсот шестьдесят два) руб. 57 коп.

Возвратить истцу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) государственную пошлину в сумме 2800 (две тысячи восемьсот) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Н.Новоселова

Мотивированное решение суда изготовлено 05.05.2026.