Решение № 2-1017/2024 2-1017/2024~М-298/2024 М-298/2024 от 1 мая 2024 г. по делу № 2-1017/2024

Дело № 2-1017/2024

УИД 74RS0031-01-2024-000644-40


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая 2024 года

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Дмитриевой П.А.,

при секретаре Шибанове Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 1 426 401,47 руб., в том числе: сумма основного долга – 962 813,22 руб., сумма процентов за пользование процентов – 55 484,06 руб., убытки Банка – 403 787,84 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4316,35 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 332,01 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата обезличена> между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 299 828 руб., в том числе 230 000 руб. – сумма к выдаче, 69 828 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, а заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в размере 25,90% годовых в сроки и в порядке, определенными условиями договора. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 998 991 руб. на счет заемщика <номер обезличен>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 690 000 руб. получены заемщиком перечислением на указанный счет. Во исполнение распоряжения заемщика Банк также осуществил перечисление денежных средств на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 131 661 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, сумма в размере 177 300 руб. за подключение к программе «Гарантия низкой ставки». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит из Индивидуальных и Общих условий. Погашение задолженности осуществляется безналичным способом путем списания денежных средств со счета заемщика в соответствии с Графиком платежей. В связи с неоднократным нарушением ответчиком сроков платежей по кредиту образовалась задолженность в размере 1 426 401,47 руб., которую истец просит взыскать (л.д. 3-4об.).

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. (л.д. 4 оборот, 64)

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении (л.д. 63) участия в судебном заседании не принимала.

Третье лицо ООО «СК «Ренессанс Жизнь», привлеченное к участию в деле определением судьи от 22 февраля 2024 года (л.д. 28), при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимало.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что <дата обезличена> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 998 991 руб., в том числе 690 000 руб. – сумма к выдаче, 131 661 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 177 330 руб. – для оплаты комиссии за подключение к программе «Гарантия низкой ставки», на срок 60 месяцев, проценты по договору в период действия программе «Гарантия низкой ставки» - 5.90%, в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки» - 17,40% (л.д. 17-18).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит из Общих и индивидуальных условий (л.д. 17-18, 21-22)

Условиями договора определено возвращение суммы займа частями в виде ежемесячных платежей в размере 19 369,55 руб. (п.6)

Условиями договора предусмотрено начисление штрафа за ненадлежащие исполнение заемщиком условий договора, 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня (п. 12 условий договора).

С условиями предоставления потребительских кредитов, ФИО1 ознакомлена и согласилась, о чем свидетельствуют её подписи.Указанные обстоятельства в судебном заседании не оспариваются.

Документально подтверждено и ответчиком не оспорено, что Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит в указанном выше размере.

Как следует из ответа ООО «СК «Ренессанс Жизнь», <дата обезличена> между страховщиком и ФИО1 был заключен договор страхования, в связи с чем выдан Полис страхования жизни и здоровья заемщиков кредита <номер обезличен> по программе «Комбо +». <дата обезличена> от ФИО1 поступило заявление об отказе от договора страхования.

<дата обезличена> договор страхования признан незаключенным в связи с отказом страхователя от договора в «период охлаждения», о чем страховщиком составлен Акт. Страховая премия по договору страхования возвращена на предоставленные страхователем банковские реквизиты, что подтверждается банковским ордером от <дата обезличена><номер обезличен>.

Таким образом, ФИО1 не застрахована в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в рамках кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена> (л.д. 54).

Выпиской по счету заемщика подтверждено, что заемщик обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочки платежей (л.д. 23), в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету, задолженность ФИО1 перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по состоянию на 26 декабря 2023 года составила 1 426 401,47 руб., в том числе: сумма основного долга – 962 813,22 руб., сумма процентов за пользование процентов – 55 484,06 руб., убытки Банка – 403 787,84 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4316,35 руб. (л.д. 11-13)

Расчет задолженности судом проверен, согласуются с графиком платежей, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, не противоречит положениям Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Начисление штрафных санкций предусмотрено условиями договора при нарушении обязательств.

Истец просит взыскать убытки Банка в виде неоплаченных процентов, по состоянию на 26 декабря 2022 года в размере 403 787,84 руб.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При этом, п. 3 раздела 3 Общих условий договора предусмотрено право Банка на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора (л.д. 21об.).

Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором.

В данном случае Банком понесены убытки в виде неполученных процентов за пользование кредитом.

Произведенный истцом расчет задолженности выполнен в соответствии с условиями Кредитного договора и учитывает все внесенные заемщиком платежи в погашение кредита в соответствующие даты, полностью согласуется с выпиской по счету, не противоречит действующему на момент заключения договора законодательству.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности в указанном размере.

Истец просит возместить расходы по уплате госпошлины в размере 15 332,01 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Суд пришел к выводу об удовлетворении иска в полном объеме, несение расходов подтверждено документально (л.д. 10). С ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате госпошлины следует взыскать 15 332,01 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер обезличен>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 1 426 401,47 руб., в том числе: сумма основного долга – 962 813,22 руб., сумма процентов за пользование процентов – 55 484,06 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 403 787,84 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4316,35 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 332,01 руб., всего взыскать 1 441 733,48 (один миллион четыреста сорок одна тысяча семьсот тридцать три) руб. 48 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий:

Мотивированное решение принято 13 мая 2024 года.