Решение № 2-425/2019 2-425/2019~М-390/2019 М-390/2019 от 3 июня 2019 г. по делу № 2-425/2019

Дело № 2-425/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 июня 2019 года город Долинск

Долинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Савиновой О.П.

при секретаре Прошко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Долинского городского суда гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения и взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашения, взыскании задолженности по соглашению в сумме 45 727 рублей и расходов на оплату государственной пошлины в размере 7 558 рублей. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № (далее соглашение) о предоставлении заёмщику кредитных средств на кредитную карту в пределах установленного лимита в размере 49 000 рублей, со сроком действия 24 месяца и уплатой процентной ставки за пользование кредитным лимитом в размере 26,9 процентов годовых. Банк исполнил свои обязательства и предоставил ответчику денежные средства в указанном размере, тогда как ФИО1 неоднократно допускала нарушения условий соглашения по уплате основного долга и процентов, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по соглашению составляет 45 727 рублей, из которых: 36 398,16 рублей – просроченный основной долг; 4 481,08 рублей – проценты за пользование кредитом; 3 423,98 - пеня за несвоевременную уплату основного долга; 1 423,78 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

Стороны в судебное заседание не прибыли, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, истец просит рассмотреть дело без участия своего представителя, не возражает против вынесения заочного решения, о чем в деле имеется заявление.

Поскольку ФИО1 в судебное заседание не прибыла, не представила суду уважительные причины неявки и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся материалам в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникших правовых отношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникших правовых отношений) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключено соглашение № (индивидуальные условия кредитования), по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит с лимитом 49 000 рублей под 26,9 процентов годовых на 24 месяца с даты предоставления кредитного лимита.

В соответствии с пунктами 6.1, 6.2, 6.3 индивидуальных условий кредитования сумма кредита должна быть возвращена ежемесячными платежами с плановой датой платежа (число каждого месяца) по 25 число; наличие льготного периода по уплате кредита до 55 дней; минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа 3% от суммы общей ссудной задолженности; сумма начисленных процентов на величину не льготной задолженности.

В соответствии с пунктом 12.1.2 индивидуальных условий кредитования в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме размер неустойки составляет 0,1% (нарушение обязательства) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушение обязательства).

На основании пунктов 2.2, 2.3, 2.4 правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» (далее правила) с льготным периодом кредитования договор заключается путем присоединения клиента к настоящим правилам посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора; банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора.

Согласно пунктам 5.1, 5.3, 5.4.1, 5.7, 5.10, 5.10.1 правил кредитные средства предоставляются клиенту в пределах кредитного лимита; кредитные средства считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента; проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней; погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера; наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности; датой погашения задолженности является дата списания банком денежных средств со счета; стороны пришли к соглашению о том, что клиент предоставляет банку право, без дополнительных распоряжений клиента, осуществлять списание денежных средств со счета, а при наличии просроченной задолженности по договору – с любых текущих и расчетных счетов клиента, открытых в банке на основании инкассового поручения/банковского ордера в счет погашения задолженности по кредиту (основному долгу), процентам за пользование кредитными средствами, неустойке, комиссиям и иным платежам по договору; в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в соглашении; неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

На основании пункта 7.2.16 правил клиент обязан своевременно выполнять обязательства по погашению задолженности по договору.

В силу пункта 7.3.10 правил банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пункту 9.1 правил при наличии просроченной задолженности по карте свыше 60 календарных дней банк не позднее следующего рабочего дня направляет клиенту требование погасить имеющуюся задолженность по договору (в том числе при наличии сверхлимитную задолженность и плату за сверхлимитную задолженность) и заключительный счет-выписку, в котором содержатся сведения о задолженности. Клиент обязан не позднее срока, указанного в требовании, погасить всю имеющуюся задолженность по договору (в том числе при ее наличии сверхлимитную задолженность и плату за сверхлимитную задолженность), указанную в заключительном счете-выписке, а также проценты (в том числе просроченные) начисленные за период с даты формирования заключительного счета-выписки по дату фактического погашения (возврата) задолженности по договору в полном объеме. Заключительный счет-выписка направляется одновременно с требованием о досрочном возврате задолженности заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочно с проставлением на копии требования отметки о вручении последнего.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме 49 000 рублей, однако, в установленном договором порядке и сроки, последняя погашение кредита и начисленных процентов не производила, что подтверждается: мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, лицевым счетом, расчетом задолженности, требованием о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по соглашению составляет 45 727 рублей, из которых: 36 398,16 рублей – просроченный основной долг; 4 481,08 рублей –проценты за пользование кредитом; 3 423,98 рублей- пеня за несвоевременную уплату основного долга; 1 423,78 рублей- пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям соглашения, соответствует фактическим обстоятельствам дела, является правильным, ответчиком не оспорен, также как и не представлен иной расчет задолженности.

Поскольку ответчик ФИО1 обязательства по соглашению исполняла ненадлежащим образом, у истца возникло право на взыскание долга по кредиту, процентам, штрафным санкциям.

Судом достоверно установлено, что на день выдачи кредита ФИО1 была подробно ознакомлена со всеми условиями договора, в том числе с процентными ставками по кредиту, графиком платежей по кредиту и штрафными санкциями за просрочку платежей, которые ей были ясны и понятны. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего ответчиком сделано не было.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Так как условия о выплате неустойки за ненадлежащее исполнение условий соглашения согласованы сторонами, истец правомерно предъявил требования о взыскании неустойки.

Оснований для снижения начисленной неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса РФ в данном случае не имеется, поскольку она соразмерна последствиям и сроку нарушения обязательства. При решении данного вопроса, суд учитывает длительность срока неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, а также то, что размер штрафных санкций значительно ниже размера основного долга по кредитному договору.

Поскольку ответчиком не были своевременно исполнены обязательства, принятые на себя по соглашению, а доказательств обратного ФИО1, в нарушение требований статей 56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представлено не было, с учетом положений вышеприведенных норм права, условий соглашения и правил, принимая во внимание нарушение ответчиком сроков и условий выплаты кредита и процентов по нему, суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика задолженности по соглашению в размере 45 727 рублей.

Рассматривая требование истца о расторжении соглашения, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно пункту 9.1 правил при наличии просроченной задолженности по карте свыше календарных дней банк не позднее следующего рабочего дня направляет клиенту требование погасить имеющуюся задолженность по договору (в том числе при наличии сверхлимитную задолженность и плату за сверхлимитную задолженность) и заключительный счет-выписку, в котором содержатся сведения о задолженности. Клиент обязан не позднее срока, указанного в требовании, погасить всю имеющуюся задолженность по договору (в том числе при ее наличии сверхлимитную задолженность и плату за сверхлимитную задолженность), указанную в заключительном счете-выписке, а также проценты (в том числе просроченные) начисленные за период с жаты формирования заключительного счета-выписки по дату фактического погашения (возврата) задолженности по договору в полном объеме. Заключительный счет-выписка направляется одновременно с требованием о досрочном возврате задолженности заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочно с проставлением на копии требования отметки о вручении последнего.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла условия заключенного соглашения по уплате основного долга и причитающихся процентов, что является существенным нарушением условий договора, поскольку истец при заключении договора рассчитывал получать предусмотренные обязательством платежи по кредитному договору и проценты в установленных размерах и предусмотренные договором сроки.

В связи с нарушениями условий Соглашения и условий графика выплат сумм основного долга и уплаты начисленных процентов, банком в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о погашении просроченной задолженности по кредиту (уплате неустойки), а также о расторжении договора, однако никаких действий со стороны ответчика не последовало.

Поскольку истцом предоставлено суду достаточно доказательств в обоснование заявленного требования о расторжении соглашения, а ответчик, в нарушение требований действующего законодательства самоустранился от предоставления доказательств, суд находит требование истца о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 7 558 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимся в материалах дела, то судебные расходы в указанном размере подлежат взысканию с ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь статьями 198, 234-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 727 (сорок пять тысяч семьсот двадцать семь) рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 558 (семьсот тысяч пятьсот пятьдесят восемь) рублей, а всего 53 285 (пятьдесят три тысячи двести восемьдесят пять) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. На заочное решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Долинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.П. Савинова