Решение № 2-3280/2017 2-3280/2017~М-3129/2017 М-3129/2017 от 12 ноября 2017 г. по делу № 2-3280/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2017 года г.о. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Чемерисовой О.В.,

при секретаре Черновой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» в лице Филиала № 6318 ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» в лице Филиала № 6318 ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

В обосновании исковых требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 Банк ВТБ 24 предоставил кредит в размере 850 000 рублей сроком на 122 месяца, с взиманием за пользование кредитом 12,55% процентов годовых для целевого использования, а именно: для приобретения и капитального ремонта или иного неотделимого улучшения предмета ипотеки, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заложенное имущество оценено в размере 1 576 300 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Логика», отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №. Государственная регистрация права собственности по договору купли-продажи объекта недвижимости с использование кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за №. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Самарской области первоначальному залогодержателю – Банк ВТБ 24, ДД.ММ.ГГГГ. Запись о государственной регистрации ипотеки осуществлена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ за №. Квартира приобретена в собственность заемщика. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1», что подтверждается отметкой на Закладной в разделе «Отметки о новом владельце Закладной». Ежемесячные аннуитетные платежи (12 466,81 рублей) по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные разделом 4 Кредитного договора, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком производятся не в соответствии с условиями кредитного договора. На основании ст.330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 6.2., 6.3. кредитного договора в случаях нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму, соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом в соответствии с п.5.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ (требование о досрочном истребовании задолженности прилагается). Указанное требование ответчиком выполнено не было. До настоящего времени задолженность ответчика не погашена. Последний платеж произведен (списан) в <данные изъяты> в размере 9226,69 рублей, до этого платеж был списан ДД.ММ.ГГГГ в размере 8817,76 рублей. В соответствии со ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) условиями кредитного договора, указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 619 170 рублей 65 коп., в том числе: 560 276,84 рублей – остаток ссудной задолженности; 43 874,21 рублей – задолженность по плановым процентам; 7609,44 рублей – задолженность по пени; 7410,16 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки истец полагает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, на ст.ст. 309,310, 348-350,450 Гражданского кодекса РФ, на ст. 94 ГПК РФ, ст.50-56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ 1» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 619 170 рублей 65 коп, в том числе: 560 276 рублей 84 коп. – остаток ссудной задолженности; 43 874 рублей 21 коп. – задолженность по плановым процентам; 7609 рублей 44 коп. – задолженность по пени; 7410 рублей 16 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов; определив начальную продажную стоимость квартиры 80% рыночной стоимости заложенного имущества – квартиры, определенной в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 261 040 рублей. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ЗАО). Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ 1» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 392 рублей 71 коп.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» в лице Филиала № 6318 ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, предоставил заявление о том, что поддерживает исковые требования в полном объеме, относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в адрес суда были возвращены почтовые конверты с отметкой об истечении срока хранения. Суд признает извещение ответчика надлежащим и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства, о чем было вынесено отдельное определение суда.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в силу следующих обстоятельств.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а в соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил кредит заемщику (ответчику) кредит в размере 850 000 рублей сроком на 122 календарных месяца, за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,55 процентов годовых. Кредит предоставлен для целевого использования. А именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, имеющей общую площадь 44,4 кв.м., за цену 1 900 000 рублей в собственность заемщика.

В соответствии с условиями кредитного договора (2.4) обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является залог (ипотека) вышеуказанной квартиры. Права кредитора по Договору подлежат удостоверению Закладной в соответствии с законодательством.

По условиям кредитного договора ответчик ФИО1 принял на себя обязательства по возврате кредита и уплате процентов за пользованием кредита в размере и порядке, установленные договором. Ежемесячно заемщик уплачивает платеж в размере 12 466 рублей 81 коп.

В соответствии с пунктами 6.2. и 6.3. кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу кредита за каждый день просрочки. В случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Государственная регистрация права собственности по договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области за №.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» (Залоге недвижимости»» закладная является именной ценно бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Самарской области первоначальному залогодержателю – Банк ВТБ 24, ДД.ММ.ГГГГ. Запись о государственной регистрации ипотеки осуществлена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ за №. Квартира приобретена в собственность заемщика. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1», что подтверждается отметкой на Закладной в разделе «Отметки о новом владельце Закладной».

В соответствии с пунктом 3.1. кредитного договора кредит был предоставлен заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается материалами гражданского дела.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в полном объеме.

Судом установлено, что ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные кредитным договором, в нарушение Закладной и условий кредитного договора, ответчиком производятся ненадлежащим образом, Ответчик нарушает условия кредитного договора по возврату кредита и уплаты процентов, предусмотренных договором. Последний платеж произведен ответчиком в ДД.ММ.ГГГГ в размере 9226 рублей 69 коп, до этого платеж был списан ДД.ММ.ГГГГ в размере 8817 рублей 76 коп.

В соответствии с пунктом 5.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленные процентов и суммы неустойки в случае: нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом в соответствии с п.5.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данное требование ответчиком выполнено не было. До настоящего времени задолженность ответчика не погашена.

Согласно расчету задолженности ответчика, представленного истцом, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договора № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 619 170 рублей 65 коп., в том числе: 560 276 рублей 84 коп. – остаток ссудной задолженности; 43 874 рублей 21 коп. – задолженность по плановым процентам; 7609 рублей 44 коп. – задолженность по пени; 7410 рублей 16 коп – задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, подтверждаются заключенным между сторонами кредитным договором, материалами дела. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен.

Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Требования истца основаны на законе, подтверждаются материалами дела. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным, ответчиком не опровергнут.

Согласно ст. 329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения обязательства.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнении или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд указывает в решении, в том числе и способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Квартира, расположенная по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1, право обременено: ипотека в силу закона, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права собственности от ДД.ММ.ГГГГ (серия № №).

Согласно отчета <данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость недвижимого имущества: <адрес>, составляет 1 576 300 рублей. Ответчиком указанная стоимость недвижимого имущества не оспаривалась, иного заключения по оценке имущества суду не представлено, в связи с чем, суд считает отчет об оценке объективным и надлежащим доказательством по делу.

Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, определения начальной продажной цены и реализации имущества путем продажи на открытых публичных торгах обоснованны и подлежат удовлетворению с учетом установления начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 262 040 рублей.

Оценив совокупность представленных суду доказательств, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ оплаты государственной пошлины в сумме 15 391 рублей 71 коп., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 199, 233,235,237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» в лице Филиала № 6318 ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» в лице Филиала № 6318 ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 619 170 рублей 65 коп., в том числе: 560 276 рублей 84 коп. – остаток ссудной задолженности; 43 874 рублей 21 коп. – задолженность по плановым процентам; 7609 рублей 44 коп. – задолженность по пени; 7410 рублей 16 коп – задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 391 рублей 71 коп., а всего 634 562 (шестьсот тридцать четыре тысячи пятьсот шестьдесят два) рубля 36 копеек.

Обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов; определив начальную продажную стоимость квартиры 80% рыночной стоимости заложенного имущества – квартиры, определенной в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 261 040 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ЗАО).

Ответчик в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения вправе подать в суд, его вынесший, заявление об отмене этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об его отмене, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления, через Советский районный суд г. Самары.

Решение в окончательной форме судом изготовлено 18.11.2017 г.

Председательствующий судья: О.В. Чемерисова