Решение № 2-1-121/2020 2-121/2020 2-121/2020~М-78/2020 М-78/2020 от 7 января 2020 г. по делу № 2-1-121/2020

Дело №2-1-121/2020

64RS0008-01-2020-000092-94


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2020 года рабочий поселок Базарный Карабулак

Саратовская область

Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Левошиной О.Н.,

при секретаре Голыдьбиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью (далее ООО) «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» (далее Банк) и ФИО1 на основании заявления ответчика о предоставлении кредита № был заключен договор предоставления и обслуживания банковской карты №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит с кредитным лимитом <данные изъяты> руб., процентная ставка 36,0% годовых. Ответчик в установленный срок не исполнил обязательства по договору, что привело к просрочке их исполнения на 1408 календарных дней. Сумма задолженности по основному долгу составляет 51 760,17 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Кредит Инкасо Рус» право требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору предоставления и обслуживания банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 760,17 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 752,81 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного разбирательства в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте судебного разбирательства в установленном законом порядке, в письменном заявлении просит применить срок исковой давности и отказать в иске в полном объеме (л.д.71).

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно статье 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу части 3 статьи 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, истец и ответчик должны представить суду доказательства, необходимые для всестороннего, полного и объективного выяснения действительных обстоятельств возникшего спора.

В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодека Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.2,п.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита в размере <данные изъяты> руб. под 57,8% годовых на срок <данные изъяты>. При подписании указанного заявления на получение потребительского кредита ответчик дала согласие на открытие на ее имя банковского счета, предоставление ей банковской карты посредством направления письмом по указанному ею адресу и предоставление ей кредитной услуги в виде овердрафта на весь период действия договора в размере кредитного лимита до <данные изъяты> руб. в соответствии с Тарифами по карте в рамках проекта «Перекрестные продажи» и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк». После получения карты активация карты путем телефонного звонка по телефону, указанному на карте, является подтверждением согласия с Тарифами.

На основании вышеуказанного заявления между ФИО1 и АО «ОТП Банк» был заключен договор предоставления и обслуживания банковской карты № (далее договор) в размере кредитного лимита до <данные изъяты> руб., проценты по кредиту 49% годовых (л.д.23 оборот, 24 оборот).

Как следует из материалов дела, ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем возврата суммы кредита, уплаты процентов, плат и комиссий.

Проставлением своей подписи в заявлении-оферте ответчик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставляя ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.26-28).

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Сумма задолженности по основному долгу составляет 51 763,64 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.28 оборот – 29 оборот). Указанный расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, соответствует условиям договора, его правильность сомнений у суда не вызывает.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Таким образом, материалами дела подтверждается факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора. Ответчик данный факт не оспорила, возражений и доказательств своевременного исполнения обязательств по договору не представила (статья 56 ГПК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которыми АО «ОТП Банк» передало ООО «Кредит Инкасо Рус» права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между АО «ОТП Банк» и заемщиками, указанными в Реестрах заемщиков, в том числе по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 в общей сумме задолженности 73 427,88 руб., из которых 51 760,17 руб. сумма просроченного долга (л.д.16-20).

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений Правилами и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк».

Таким образом, уступка права требования не противоречит требованиям закона и природе договора, положение ответчика при этом не ухудшается, для ответчика не может быть существенной личность взыскателя, поскольку оказание банковских услуг, подлежащих лицензированию, истцом не осуществляется.

Из материалов дела следует, что истец обращался к мировому судье судебного участка № 2 Базарно-Карабулакского района Саратовской области за выдачей судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № 2 Базарно-Карабулакского района Саратовской области от 09.01.2019 года судебный приказ от 17.12.2018 года о взыскании с ФИО1 задолженности по договору в размере 51 760 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 876,4 руб. по заявлению ответчика отменен (л.д.30).

Ответчиком сумма задолженности не оспорена, однако заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности порядка его исчисления.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Применительно к рассматриваемому спору, моментом начала течения срока исковой давности для каждого из периодических платежей является дата возникновения просрочки их внесения.

Договором кредитования предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

В соответствии с п.8.1.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» клиент обязуется погашать задолженность по Кредиту, уплачивать проценты за пользование Кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

В соответствии с п.1.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» (приложение № 6 к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк») Минимальный платеж – сумма платежа, которую Клиент должен уплатить в течение Платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий Расчетный период.

Платежный период – период, в течение которого Клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего Расчетного периода в соответствии с Тарифами Банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение Платежного периода начинается с даты окончания соответствующего Расчетного периода (п.11.2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк»).

Расчетный период – период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый Расчетный период начинается с даты активации Клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации Карты 1 числа). Каждый последующий Расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего Расчетного периода (п.1.4 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк»).

Согласно п.2.8 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», в случае внесения Клиентом в текущем Платежном периоде суммы денежных средств меньшей, чем сумма Минимального платежа к оплате в текущем Платежном периоде, обязательства Клиента по погашению задолженности по Кредитам, считаются неисполненными, при этом с Клиента взимается дополнительная плата за пропуск Минимального платежа.

Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнила, то именно с этой даты у кредитора, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства.

Согласно ст.203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно представленным истцом расчету задолженности (л.д.28 оборот – 29 оборот), выписки из лицевого счета (л.д.26-28), последняя выдача кредита по банковской карте в размере 8 000 руб. ответчику произведена 04.04.2014 года, последнее погашение по кредиту ответчиком произведено 26.06.2015 года, после чего сумма задолженности по основному долгу составила 51 763,64 руб., с этих пор не изменялась (сумма переданного истцу права требования просроченного долга по договору составляет 51 760,17 руб.).

Согласно ст.204 ГК РФ и разъяснениям, данным в п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу ст.204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось 13.12.2018 года (согласно штампу входящей корреспонденции), то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

С настоящим исковым заявлением ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд 15.01.2020 года (согласно почтовому штемпелю на конверте), также с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

Данные обстоятельства являются основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Обществу с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» в удовлетворении искового заявления к ФИО1 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в месячный срок.

Председательствующий судья О.Н. Левошина