Решение № 2-2726/2021 2-2726/2021~М-1605/2021 М-1605/2021 от 1 июня 2021 г. по делу № 2-2726/2021

Дело № 2-2726/2021 копия

42RS0019-01-2021-003128-87


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Воронович О.А.

при секретаре Гурневой К.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> 2 июня 2021 г.

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по счету банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 и просил взыскать с ответчика задолженность по счету № банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 02.03.2021г. в пределах стоимости принятого наследства в размере 15 459,96 рублей, в том числе: 12 367,54 руб. - просроченный основной долг по кредиту, 3 092,42 руб. - просроченные проценты, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 618,40 руб.

Требования мотивированы тем, что ОАО «Сбербанк Р.» на основании заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ была выдана кредитная карта <данные изъяты> №хххххх4012 по эмиссионному контракту №-Р-<данные изъяты> с разрешенным лимитом кредита 15 000,00 рублей. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка Р.», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. Таким образом, Истец и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО2 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой Д. карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО2 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты. Условиями предусмотрено, что Общая задолженность на Дату отчета (Общая задолженность) задолженность Д. перед Банком на Дату отчета (включительно), включающая в себя: Основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно. В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 25,9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Таким образом, между Банком и Заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка Р.. В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П от 24.12.2004г. (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее Д. операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом. По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка Р. Д. предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Д. обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий). Заемщик ФИО2. ДД.ММ.ГГГГ г.р„ умер ДД.ММ.ГГГГ.., что подтверждается копией определения Мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от 31.01.2019г. В настоящее время обязательство по погашению задолженности по кредиту не исполняется. По состоянию на 02.03.2021г. задолженность Заемщика, образованная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по счету № банковской карты ПАО Сбербанк составляет 15 459,96 рублей, в том числе: 12 367,54 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 3 092,42 руб. - просроченные проценты. Согласно сведениям с официального сайта notariat.ru из реестра наследственных дел усматривается, что после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело №. По сведениям Банка предполагаемым наследником заемщика является: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.<адрес> этом предполагаемым наследственным имуществом является жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> (согласно выписки из ЕГРН о переходе прав на ДД.ММ.ГГГГ).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суде против требований возражала, полагала, что оснований для начисления банком процентов после смерти наследодателя не имеется.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в части, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка Р., действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Пункт 2 ст. 1153 ГК РФ устанавливает, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В судебном заседании установлено, что ОАО «Сбербанк Р.» на основании заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ была выдана кредитная карта VISA CREDIT MOMENTUM №хххххх4012 по эмиссионному контракту №-Р-6355180540 с разрешенным лимитом кредита 15 000 рублей.

Таким образом, банк и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ФИО2 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой Д. карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО2 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

Условиями предусмотрено, что Общая задолженность на Дату отчета (Общая задолженность) задолженность Д. перед Банком на Дату отчета (включительно), включающая в себя: Основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 25,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Таким образом, между Банком и Заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка Р..

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П от 24.12.2004г. кредитная карта предназначена для совершения ее Д. операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка Р. Д. предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Д. обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В последствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Ответчик ФИО2. ДД.ММ.ГГГГ г.р„ умер 04.11.2017г.., что подтверждается копией определения Мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от 31.01.2019г.

По состоянию на 02.03.2021г. задолженность Заемщика, образованная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по счету № банковской карты ПАО Сбербанк составляет 15 459,96 рублей, в том числе: 12 367,54 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 3 092,42 руб. - просроченные проценты.

Расчет судом проверен, признан арифметически верным.

Согласно наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ открытого в связи со смертью ФИО2 умершего ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО3, следует, что после смерти ФИО2 с заявлением о принятии наследства после его смерти обратилась дочь ФИО1 и жена ФИО4

После смерти заемщика открылось наследство, состоящее, из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру находящуюся по адресу: <адрес>, денежных вкладов, хранящихся в Подразделении № Сибирского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк Р.» на счетах, с причитающими процентами и компенсациями, денежных вкладов, хранящихся в Подразделении № Сибирского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк Р.» на счетах, с причитающими процентами и компенсациями.

Как следует из ответа на запрос № от ДД.ММ.ГГГГ нотариуса ФИО3, в производстве имеется наследственное дело № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследниками, принявшими наследство, являются: жена - ФИО4, проживавшая по адресу: <адрес>, которая приняла наследство, так как совершила действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности: проживала совместно с умершим на день смерти, умерла ДД.ММ.ГГГГ, дочь - ФИО1, зарегистрированная по адресу: <адрес>, которая приняла наследство, так как совершила действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности: проживала совместно с умершим на день смерти.

Поскольку ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО2, то в силу ст. 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Ответчик не оспаривают, что сумма долга по кредиту не превышает стоимость имущества, принадлежавшего ФИО2 и полученного ответчиком по наследству.

Учитывая, что размер задолженности не превышает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества, то следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету № банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 02.03.2021г. в пределах стоимости принятого наследства в размере 15 459руб. 96коп., в том числе: 12 367руб. 54коп. - просроченный основной долг по кредиту, 3 092руб. 42 коп. - просроченные проценты.

Доводы ответчика о том, что после смерти заемщика не должны начисляться проценты по кредитному договору, суд находит необоснованными, поскольку в силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты по кредитному договору подлежат уплате ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Кредит, предоставленный ФИО2 не был беспроцентным, проценты за пользование кредитом начислялись заемщику в соответствии с графиком платежей, данные проценты по своей правовой природе не являются штрафной санкцией, от уплаты которой наследник заемщика может быть освобожден при наличии злоупотреблений со стороны кредитора, и не создают для обязанного лица дополнительной имущественной ответственности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 6 ст. 52 НК РФ сумма налога исчисляется в полных рублях. Сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля.

Размер государственной пошлины, взыскиваемой с ответчика в пользу ПАО Сбербанк на основании ст. 98 ГПК РФ, с учетом положений ч. 6 ст. 52 Налогового кодекса Российской Федерации, составляет 618руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету № банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 02.03.2021г. в пределах стоимости принятого наследства в размере 15 459руб. 96коп., в том числе: 12 367руб. 54коп. - просроченный основной долг по кредиту, 3 092руб. 42 коп. - просроченные проценты, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 618руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий (подпись) Воронович О.А.

Верно. Судья. Воронович О.А.

Решение вступило в законную силу «______» _________________ 2021 г.

Судья.