Решение № 2-2546/2020 2-2546/2020~М-2151/2020 М-2151/2020 от 9 июля 2020 г. по делу № 2-2546/2020

Дело № ******

Мотивированное
решение изготовлено 10 июля 2020 года.

66RS0№ ******-71 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Поляковой О.М.,

при секретаре ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2, ФИО3 к публичному акционерному обществу «СКБ-БАНК» о защите прав потребителей, признании действий незаконными, изменении условий по графику платежей по договору,

УСТАНОВИЛ:

Истцы ФИО2, ФИО3 обратились в суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу «СКБ-БАНК» о защите прав потребителей, признании действий незаконными, изменении условий по графику платежей по договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СКБ-банк» и физическими лицами ФИО2 и ФИО3, являющимися заёмщиками, был заключен кредитный договор № ******.7- 1 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4 379 220 рублей (ипотека в силу закона) на приобретение недвижимого имущества (квартира в городе Москва, общей стоимостью 6 000 000 рублей).

В соответствии с обязательствами по договору, заемщиками ежемесячно вносились платежи, в соответствии с графиком, с целью погашения задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ гендиректор ВОЗ сообщил, что распространение COV1D-19 можно охарактеризовать как пандемию. Такое решение помимо прочего обусловлено скоростью и масштабами передачи новой инфекции.

В соответствии с указом Президентом РФ от ДД.ММ.ГГГГ был объявлен не рабочий период времени и введен режим самоизоляции граждан, сохраняющийся до настоящего времени.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 по средством телефонной связи по абонентском) номеру ПАО «СКБ-банк» 8(800)500-07-00 было оставлено заявление о предоставлении кредитных каникул, зарегистрированное за№ ******.

До настоящего времени обращение за № ****** банком не рассмотрено, в чате поддержки ежедневно сотрудники банка подтверждают данное обстоятельство.

Так же ФИО2 неоднократно обращался в филиал банка с письменным заявлением о предоставлении кредитных каникул, однако, ответа об банка получено не было.

Между тем. заёмщики не уклоняются от обязательств по оплате кредитных обязательств, и своевременно их исполняют. В настоящих условиях действующей пандемии в мире, заемщики остались без средств к существованию, ввиду отсутствия заработка.

Истцы просят, признать незаконными действия ПАО «СКБ-банк» в части отказа предоставления кредитных каникул по кредитному договору 105/2-6.7-1 от ДД.ММ.ГГГГ, изменить условия по графику платежей по договору 105/2-6.7-1 от ДД.ММ.ГГГГ в части переноса платежей в период с мая 2020 года по октябрь 2020 года на период с январь 2040 года по май 2040 года.

Истцы ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела уведомлены надлежащим образом, направили в суд заявление об уточнении исковых требований, в котором дополнительно указали, что ДД.ММ.ГГГГ в чате поддержки ПАО «СКБ-банк» ФИО2 было разъяснено, что подтверждающие документы для получения ипотечных каникул ему необходимо направить на электронную почту KK@skbbank.ru. ДД.ММ.ГГГГ, требуемые документы были направлены на указанный электронный адрес. Исходя из приобщенных документов явно следовало, что заработок заемщика и заработок созаемщика снизился не на 30%, а на все 90%, между тем, ФИО2 вносил платежи по кредиту, был вынужден ограничивать себя в еде, в покупке одежды, в платном лечении, делал всё, в том числе занимал деньги, что бы платить по ипотечному кредиту. С апреля по июнь 2020 года ФИО2 погашались кредитные обязательства перед банком во избежание штрафов за просрочку. ДД.ММ.ГГГГ на электронную почту ФИО2 поступил ответ из банка с содержанием: «ФИО1, к сожалению, по Вашему требованию на предоставление кредитных каникул было принято отрицательно решение, так как не подтверждено снижение дохода. С уважением, Служба заботы о клиентах, Телефон: 8 800 1000 600, (343)355-75-75» ДД.ММ.ГГГГ на абонентский номер ФИО2 поступило CMC от ПАО «СКБ-банк» в котором так же подтверждался отказ в предоставлении ипотечных каник<адрес> начали официально работать с ДД.ММ.ГГГГ. От оплаты кредитных обязательств ФИО2 не уклоняется, однако в сложившейся ситуации в стране и в мире из-за пандемии, его финансовое положение ухудшилось. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 снова подал заявление в ПАО «СКБ-банк» с целью получения кредитных каникул. С учетом того, что ФИО2 платил по кредитным обязательствам, истцы уточнили исковые требования. С учетом уточнения исковых требований, истцы просили признать незаконными действия ПАО «СКБ-банк» в части отказа предоставления кредитных каникул по кредитному договору 105/2-6.7-1 от ДД.ММ.ГГГГ; изменить условия по графику платежей по договору 105/2-6.7-1 от ДД.ММ.ГГГГ в части переноса платежей в период с июня 2020 года по октябрь 2020 года, гражданское дело рассмотреть без их участия.

Представитель ответчика ПАО «СКБ-Банк» - ФИО6 о дате и месте рассмотрения гражданского дела уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, направила в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых указала, что банк иск не признает в полном объеме, считает его незаконным и необоснованным, просит суд в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку, заемщикам были подтверждены кредитные каникулы как субъекту малого и среднего предпринимательства в наибольшей степени пострадавшего в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции на следующих условиях: дата начала льготного периода: с ДД.ММ.ГГГГ; длительность льготного периода: 4 месяца (до ДД.ММ.ГГГГ); исполнение обязательств по кредитным договорам приостановлено до окончания льготного периода. Уведомление о подтверждении кредитных каникул было направлено в адрес заемщиков ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд при таких обстоятельствах находит возможным рассмотреть дело в отсутствие истцов и представителя ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом в ходе рассмотрения гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ банк и истцы заключили кредитный договор (ипотека в силу закона) № ******.7- 1 о предоставлении кредита в сумме 4 400 000 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, район Коптево, <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 34, 7 кв.м., расположенной на 2 этаже многоквартирного дома. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона жилого помещения.

Как следует из искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ истцы, посредством телефонной связи обратились в банк с заявлением о предоставлении им льготного периода погашения задолженности по кредитному договору соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее - Закон № ****** об особенностях изменения условий кредитного договора) с ДД.ММ.ГГГГ сроком на 6 месяцев.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Закона № ****** об особенностях изменения условий кредитного договора, заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком.

Согласно ст. 8 Закона № ****** об особенностях изменения условий кредитного договора, данный Федеральный закон вступил в силу со дня официального опубликования - т.е. ДД.ММ.ГГГГ.

На следующий день ДД.ММ.ГГГГ заемщики через колл-центр банка обратились с заявлением о предоставлении им кредитных каникул в связи с изменением материального положения.

Как указал представитель ответчика в письменных возражениях, обращение истцов было надлежащим образом зарегистрировано и оставлены рекомендации дождаться официального ответа банка об установлении кредитных каник<адрес> того, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в банк поступили письменные обращения заемщиков с требованиями о предоставлении кредитных каник<адрес> в период с апреля по май в банк поступало множество обращений клиентов с требованиями об установлении кредитных каникул, в срок предусмотренный законом рассмотреть обращение заемщиков не представлялось возможным. ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес истцов был направлен официальный ответ исх. № ******.3-92359с об изменении условий кредитного договора и предварительном установлении им кредитных каникул с запросом документов, которые необходимо предоставить в банк для подтверждения кредитных каникул, а также направлено SMS сообщение в адрес заемщиков.

Таким образом, требования заемщиков было исполнено, а кредитные каникулы предварительно установлены с ДД.ММ.ГГГГ сроком на 6 месяцев.

Согласно ч.7 ст. 6 Закона № ****** об особенностях изменения условий кредитного договора, кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков). В этом случае заемщик обязан представить указанные документы не позднее 90 дней после дня представления им кредитору требования. В случае непредставления заемщиком в установленный срок документов, подтверждающих снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков), срок их представления продлевается кредитором на 30 дней при наличии у заемщика уважительных причин непредставления таких документов в установленный срок, о которых заемщик должен известить кредитора. Кредитор обязан не позднее пяти дней после дня представления заемщиком документов рассмотреть указанные документы и в случае, если такие документы подтверждают снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков), направить заемщику уведомление о подтверждении установления льготного периода. В случае направления кредитором заемщику уведомления о подтверждении установления льготного периода или в случае, если кредитор не воспользовался предусмотренным настоящей частью правом в течение 60 дней после дня получения требования заемщика, установление льготного периода признается подтвержденным.

Таким образом, запрос в адрес заемщиков о предоставлении документов подтверждающих снижение совокупного дохода всех заемщиков для подтверждения льготного периода направлен банком в 60 - дневный срок, предусмотренный законом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил в адрес банка следующие документы: копию справки 2 НДФЛ за 2020 год ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ; копию выписки по расчетному счету ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ; копию выписки по расчетному счету ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ; копию налоговой декларации ФИО2 и квитанции о получении декларации; копию сведений о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица ФИО2; копию сведений о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица ФИО3

В соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее - Закон № ****** об особенностях изменения условий кредитного договора) несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

На основании представленных документов факт снижения совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщиков более чем на 30 процентов по сравнению с совокупным среднемесячным доходом заемщиков за 2019 год не подтвердился.

ДД.ММ.ГГГГ годабанк направил заемщику уведомление об отказе в предоставлении кредитных каникул через чат системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), и в этот же день указанное уведомление было доставлено и получено заемщиком.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 через чат системы ДБО повторно обратился в банк с заявлением о предоставлении льготного периода погашения задолженности по кредитному договору с просьбой предоставить отсрочку с июля по сентябрь 2020 года.

В соответствии с п. 1 ст. 7 Закона № ****** об особенностях изменения условий кредитного договора, Заемщик, относящийся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором - кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, которая осуществляет деятельность по предоставлению кредитов (займов), кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком.

Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 434 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции» (далее - Постановление № ****** об утверждении перечня пострадавших отраслей) утвержден перечень отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции (далее - Перечень).

ДД.ММ.ГГГГ Министерство финансов Российской Федерации разъяснило в письме N 05-0606/3/40054 «По вопросу использования кодов ОКВЭД 2 в качестве критерия отнесения заемщиков к категориям, на которые распространяются «кредитные каникулы» в соответствии со статьей 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 106-ФЗ», что в случае, если в Перечне приведен целиком класс или подкласс, все входящие в него группировки (группы, подгруппы, виды) также включены в Перечень.

Согласно выписке из ЕГРИП в отношении ФИО2 к дополнительным видам деятельности относится ОКВЭД 93.19 - деятельность в области спорта прочая.

В соответствии с Постановлением № ****** об утверждении перечня пострадавших отраслей, к пострадавшим отраслям относятся:

3. Физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт

Деятельность в области спорта, отдыха и развлечений

ОКВЭД 93

Таким образом, в класс ОКВЭД 93 входит группа ОКВЭД 93.19.

На основании изложенного, заемщикам были подтверждены кредитные каникулы как субъекту малого и среднего предпринимательства в наибольшей степени пострадавшего в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции на следующих условиях: дата начала льготного периода: с ДД.ММ.ГГГГ; длительность льготного периода: 4 месяца (до 11.10.2020г.); исполнение обязательств по кредитным договорам приостановлено до окончания льготного периода.

Уведомление о подтверждении кредитных каникул было направлено в адрес Заемщиков исх.№ ******.3-97085с от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, как следует суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, просроченная сумма кредита, образовавшаяся в период с мая по июнь 2020 года, была погашена заемщиками ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявление заёмщиков об установлении им кредитных каникул было удовлетворено банком в полном объеме в соответствии с их требованиями и на основании ст. 7 Закона № ****** об особенностях изменения условий кредитного договора.

Поскольку в силу ст. 3 ГПК РФ судебной защите подлежит нарушенное право, а доказательств нарушения прав истцов действиями (бездействиями) банка суду не было представлено, в удовлетворении требований ФИО2, ФИО3 к публичному акционерному обществу «СКБ-БАНК» о защите прав потребителей, признании действий незаконными, изменении условий по графику платежей по договору суд отказывает.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО2, ФИО3 к публичному акционерному обществу «СКБ-БАНК» о защите прав потребителей, признании действий незаконными, изменении условий по графику платежей по договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Председательствующий О.М. Полякова