Решение № 2-5458/2017 2-5458/2017~М-4175/2017 М-4175/2017 от 29 августа 2017 г. по делу № 2-5458/2017

Дело № 2-5458/17


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 августа 2017г. Люберецкий горсуд Московской области в составе председательствующего судьи Сорокиной Т.В., при секретаре Петровой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО АКБ «ФОРА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец в обоснование иска в дальнейшем уточненного, указал, что между истцом и ответчиками ДД.ММ.ГГ был заключен договор о предоставлении кредита №/ин, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 40000 долларов США на срок <...> календарных месяцев. В свою очередь, заемщик принял на себя обязательство вернуть полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке <...> % годовых, в сроки, в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГ к кредитному договору на период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ Заемщику был уменьшен ежемесячный аннуитетный платеж до 302,18 долларов США.

Указал, что наименование истца было изменено на Акционерный коммерческий банк «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) - сокращенно: АКБ «ФОРА-БАНК (АО) – в связи с приведением его в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".

В п. <...> кредитного договора установлено, что кредит является целевым и предоставляется для приобретения в собственность заемщика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>

В соответствии с п. <...>. кредитного договора кредит предоставляется ответчику в безналичной форме путем единовременного перечисления всей суммы кредита на текущий валютный счет заемщика № в АО АКБ «ФОРА-БАНК».

Согласно п. <...>. кредитного договора период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита, называется процентным периодом.

В силу п. <...> кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 670,05 долларов США (п. 3.3.3 кредитного договора).

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу закона (п.1. ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартиры, приобретенной Заемщиком за счет кредитных средств, расположенной по адресу: <адрес>. Ипотека в силу закона возникает с момента государственной регистрации права собственности заемщика на указанную квартиру.

Право собственности на вышеуказанную квартиру принадлежит ФИО1 на основании решения Люберецкого городского суда МО от ДД.ММ.ГГ по делу №. Одновременно с правом собственности Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области ДД.ММ.ГГ зарегистрирована ипотека на квартиру заемщика., что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГ (запись регистрации №), выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в которой в качестве обременения квартиры указана ипотека в пользу АО АКБ «ФОРА-БАНК».

Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил надлежащим образом и в полном объеме, перечислив ответчику ДД.ММ.ГГ на его текущий валютный счет денежные средства в размере 40000 долларов США, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

С ДД.ММ.ГГ г. платежи в погашение задолженности по кредитному договору не производятся.

В соответствии с п. <...> кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного кредита, уплаты причитающихся процентов и пени, в частности, в случае нарушения заемщиком сроков и размеров выплаты процентов за пользование кредитом (просрочка составила свыше <...> дней, нарушения заемщиком сроков и размеров частичного погашения кредита просрочка составила свыше <...> дней.

ДД.ММ.ГГ в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита.

Однако в установленный срок требование банка исполнено не было - задолженность погашена не была.

В связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГ в сумме 13366,80 долларов США по курсу ЦБ на день исполнения решения Суда, из которых: 6444,61 долларов США - основной долг, 1158,58 долларов США - проценты за пользование кредитом, 5763,61 долларов США- пени за просрочку.

Указал, что просит обратить взыскание на квартиру, расположенная по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены согласно залоговой стоимости в размере 2830000 руб.

Истец просил взыскать c ответчика данную задолженность, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 16895,45 руб.

Также просил обратить взыскание на предмет залога, расположенная по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены согласно залоговой стоимости в размере 2830000 руб.

В судебное заседание представитель истца явился, уточненные исковые требования поддержал.

Ответчик против иска не возражал, указал, что оплачивать не отказывается.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемым требованиям.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГ в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору о предоставлении кредита, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество.

Согласно статье 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ был заключен договор о предоставлении кредита №/ин, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 40000 долларов США на срок <...> календарных месяцев. В свою очередь, заемщик принял на себя обязательство вернуть полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке <...> % годовых, в сроки, в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГ к кредитному договору на период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ Заемщику был уменьшен ежемесячный аннуитетный платеж до 302,18 долларов США.

Указал, что наименование истца было изменено на Акционерный коммерческий банк «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) - сокращенно: АКБ «ФОРА-БАНК (АО) – в связи с приведением его в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".

В п. <...>. кредитного договора установлено, что кредит является целевым и предоставляется для приобретения в собственность заемщика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>

В соответствии с <...> кредитного договора кредит предоставляется ответчику в безналичной форме путем единовременного перечисления всей суммы кредита на текущий валютный счет заемщика № в АО АКБ «ФОРА-БАНК».

Согласно п<...>. кредитного договора период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита, называется процентным периодом.

В силу п. <...>. кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 670,05 долларов США (<...> кредитного договора).

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу закона (п.1. ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартиры, приобретенной Заемщиком за счет кредитных средств, расположенной по адресу: <адрес>. Ипотека в силу закона возникает с момента государственной регистрации права собственности заемщика на указанную квартиру.

Установлено, что право собственности на вышеуказанную квартиру принадлежит ФИО1 на основании решения Люберецкого городского суда МО от ДД.ММ.ГГ по делу №. Одновременно с правом собственности Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области ДД.ММ.ГГ зарегистрирована ипотека на квартиру заемщика., что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГ (запись регистрации №), выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в которой в качестве обременения квартиры указана ипотека в пользу АО АКБ «ФОРА-БАНК».

Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил надлежащим образом и в полном объеме, перечислив ответчику ДД.ММ.ГГ на его текущий валютный счет денежные средства в размере 40000 долларов США, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

С ДД.ММ.ГГ г. платежи в погашение задолженности по кредитному договору не производятся.

В соответствии с п. <...> кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного кредита, уплаты причитающихся процентов и пени, в частности, в случае нарушения заемщиком сроков и размеров выплаты процентов за пользование кредитом (просрочка составила свыше <...> дней, нарушения заемщиком сроков и размеров частичного погашения кредита просрочка составила свыше <...> дней.

Указал, что банком в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГ были направлено требования о досрочном возврате кредита.

Однако в установленный срок требование банка исполнено не было - задолженность погашена не была.

В связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГ в сумме 13366,80 долларов США по курсу ЦБ на день исполнения решения Суда, из которых: 6444,61 долларов США - основной долг, 1158,58 долларов США - проценты за пользование кредитом, 5763,61 долларов США- пени за просрочку.

Суд считает, что сумма задолженности по основному долгу, процентам, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Также следует обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, г.<адрес>А, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены согласно залоговой стоимости в размере 2264000 руб. (80 % от залоговой стоимости квартиры в сумме 2830000 руб.), согласно с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Размер пени, суд считает, что следует снизить размер пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 2500 долларов США, поскольку заявленная ко взысканию пени явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, а также с учетом принципов разумности и справедливости и с учетом баланса интересов обеих сторон.

В остальной части иска о взыскании неустойки и определении цены недвижимого имущества при обращении взыскания на заложенное имущество истцу к ответчику следует отказать.

Расходы истца по госпошлине подлежат взысканию с ответчика в сумме 9016,41 руб. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО АКБ «ФОРА-БАНК» задолженность по договору о предоставлении кредита №/ин от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 10103,19 долларов США, в том числе: 6444,61 долларов США - основной долг, 1158,58 долларов США - проценты за пользование кредитом, 2500 долларов США- пени за просрочку, по курсу ЦБ на день исполнения решения суда и расходы по госпошлине в сумме 9016,41 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество ФИО1, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 2264000 рублей (два миллиона двести шестьдесят четыре тысячи) рублей для уплаты из стоимости предмета ипотеки задолженности по договору о предоставлении кредита №/ин от ДД.ММ.ГГ перед АО АКБ «ФОРА-БАНК».

В остальной части иска о взыскании неустойки и определении цены недвижимого имущества при обращении взыскания на заложенное имущество истцу к ответчику отказать.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Люберецкий горсуд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГ.