Решение № 2-2573/2018 2-2573/2018~М-2180/2018 М-2180/2018 от 9 сентября 2018 г. по делу № 2-2573/2018

Дело №2-2573/18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2018 года <адрес>

Железнодорожный районный суд <адрес> в составе:

судьи АФИНОГЕНОВОЙ Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «Локо-Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л:

КБ «Локо-Банк» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №/№

В соответствии с условиями договора Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 1 360 745 руб. 81 коп. на срок 84 месяца по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик принял на себя обязательства по возврату суммы Кредита, процентов и иных платежей в соответствии с условиями договора.

Процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 15,90% годовых, а процентная ставка по кредиту, действующая с даты следующей за датой первого очередного платежа 33,90 % годовых. Заемщик обязался осуществлять погашение кредита, процентов и комиссий, начисленных за пользование кредитом, ежемесячно равными суммами в виде Очередного платежа в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с условиями договора Банк предоставляет Заемщику кредит на потребительские нужды. В соответствии с Общими условиями кредитования Банк вправе потребовать от Должника досрочного возврата кредита и процентов, в частности, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату Кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленных Кредитным договором.

Размер задолженности Заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 399 868 рублей 73 копейки, в том числе: сумма невозвращенного Кредита -1 273 899,03 руб.; сумма процентов по кредитному договору - 122 591,68 руб.; сумма процентов, начисленных по просроченной задолженности - 3 378,02 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по договору Заемщик передает Банку в залог автомобиль. Предметом залога является транспортное средство AUDI A3, 2012 г.в., цвет БЕЛЫЙ, двигатель № № VIN № №. Согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость автомобиля составила 490 000 рублей.

КБ «ЛОКО-Банк» (АО) просило взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №/ПК/17/33 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 399 868 рублей 73 копейки,

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий Ответчику, а именно на транспортное средство AUDI A3, 2012 г.в., цвет БЕЛЫЙ, двигатель № №, VIN № №.

Установить начальную продажную цену предмета залога в размере 490 000 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) сумму расходов на оплату государственной пошлины в размере 21199 рублей 34 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассматривать в его отсутствие. В отношении него дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, просил дело рассматривать в его отсутствие и производство по делу прекратить в связи с неподведомственностью спора суду общей юрисдикции. В отношении ответчика дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ в прекращении производства по делу в связи с неподведомственностью спора суду общей юрисдикции отказано.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) (Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен договор потребительского кредита №/№

В соответствии с условиями договора Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 1 360 745 руб. 81 коп. на срок 84 месяца по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик принял на себя обязательства по возврату суммы Кредита, процентов и иных платежей в соответствии с условиями договора.

Процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 15,90% годовых, а процентная ставка по кредиту, действующая с даты следующей за датой первого очередного платежа 33,90 % годовых.

Заемщик обязался осуществлять погашение кредита, процентов и комиссий, начисленных за пользование кредитом, ежемесячно равными суммами в виде Очередного платежа в соответствии с Графиком платежей. ( л.д. 24-26)

В обеспечение исполнения обязательств по договору Заемщик передает Банку в залог автомобиль. Предметом залога является транспортное средство AUDI A3, 2012 г.в., цвет БЕЛЫЙ, двигатель № № VIN № №.( п.18.1-п. 18.16 Договора)

В соответствии с п. 14 Договора с Общими условиями кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО Банк» «АО» заемщик ознакомлен, согласен и обязуется исполнять.

В соответствии с Общими условиями кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО Банке» (АО) Банк вправе потребовать от Должника досрочного возврата кредита и процентов, в частности, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату Кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленных Кредитным договором. ( п.6.3) ( л.д. 40- 45)

В соответствии с п.6.1 Общих условий кредитования физических лиц в «ЛОКО Банк» (АО), при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также при неисполнении иных условий договора потребительского кредита Банк имеет право потребовать от Заемщика уплаты неустойки (пени, штрафов) в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита. ( л.д.44)

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного сторонами, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов Банк имеет право потребовать от заемщика уплаты пени в размере 0.05% от суммы просроченной задолженности. Пени начисляются ежедневно.

В соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования физических лиц в «ЛОКО Банк» (АО) банк вправе обратить взыскание на предмет залога в соответствии с действующим законодательством РФ в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита.( л.д. 42)

Согласно Приложению № к Договору сторонами подписан график ежемесячных платежей заемщика на весь срок действия договора ( л.д. 27)

С января 2018 года ответчик перестал вносить ежемесячные платежи по договору, на его счете отсутствовали денежные средства, необходимые для погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено извещение о досрочном истребовании кредита ( л.д. 11), а также извещение о расторжении договора потребительского кредита ( л.д. 12)

Согласно расчету истца размер задолженности Заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 399 868 рублей 73 копейки, в том числе: сумма невозвращенного Кредита -1 273 899,03 руб.; сумма процентов по кредитному договору - 122 591,68 руб.; сумма процентов, начисленных по просроченной задолженности - 3 378,02 руб.;

Согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость автомобиля составила 490 000 рублей. ( л.д. 46-50)

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору со стороны банка были выполнены в полном объеме, денежная сумма в согласованном размере передана ответчику, ответчик до января 2018 года исполнял принятые на себя обязательства, производил ежемесячные платежи в счет погашения суммы долга и процентов по договору, после чего перестал вносить платежи, что подтверждается выпиской по счету. ( л.д. 16-23)

Обязательства ответчика возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты по нему и штрафные санкции в размере, установленном договором, возникли в силу договора.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями договора, включат в себя сумму основного долга, процентов и неустойки предусмотренной п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ бремя предоставления возражений против расчета истца возложено на ответчика. В своем ходатайстве о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчик заявил о своем несогласии с расчетом истца, однако конкретных возражений против указанного расчета ответчик не заявил и свой контррасчет суду не представил.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно части 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Исполнение обязательств ответчика по кредитному договору было обеспечено залогом автомобиля. Обязательства по договору ответчиком не исполнялись. Сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; просрочка исполнения обязательств составляет более 8 месяцев.

При таких обстоятельствах, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о несогласии с Отчетом о рыночной стоимости заложенного транспортного средства, представленным истцом, не обоснованы никакими конкретными фактическими обстоятельствами, ходатайств о проведении судебной экспертизы не заявлено, не представлены доказательства того, что стоимость сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, в то время как, в соответствии с договором сторон, залоговая стоимость автомобиля составляет 765000 руб, ( л.д. 26), сумма неисполненного обязательства 1399868 руб. 73 коп. больше 5% стоимости автомобиля истца.

Исковые требования истца об установлении начальной продажной цены автомобиля не основаны на законе и удовлетворению не подлежат.

Параграф 3 "Залог" главы 23 ГК РФ, в редакции Федерального закона N 367-ФЗ, не содержит требования об установлении начальной продажной цены заложенного движимого имущества.

В настоящее время правила пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством.

Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено. Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 Гражданского кодекса РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "Об исполнительном производстве".

При таких обстоятельствах, возражения ответчика относительно рыночной стоимости автомобиля не имеют значения.

В соответствии с ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ «Локо-Банк» (АО) сумму задолженности по кредитному договору №/№ от 10.02.2017г. в размере 1399 868 руб. 73 коп., из которых: сумма невозвращенного кредита – 1273899 руб. 03 коп., сумма процентов по кредитному договору – 122 591 руб. 68 коп., сумма процентов, начисленных по просроченной задолженности – 3378 руб. 02 коп.

Обратить взыскание на транспортное средство AUDI A3, год выпуска 2012, цвет белый, двигатель № №, VIN №, принадлежащее ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ «Локо-Банк» (АО) расходы на оплату госпошлины в размере 21 199 руб. 34 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

Судья: