Решение № 2-102/2020 2-102/2020(2-1724/2019;)~М-1743/2019 2-1724/2019 М-1743/2019 от 19 января 2020 г. по делу № 2-102/2020

дело № 2-102/2020 ***

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 января 2020 года город Кола Мурманской области

Кольский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Власовой Л.И.,

при секретаре Чугай Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее также ПАО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что *** между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму ***, на срок 60 мес., с уплатой 19,9 % годовых (далее также кредитный договор). Все необходимые документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении кредитного договора, что подтверждается его подписью в заявлении. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». При оформлении кредита, ответчик взял на себя обязательство возвратить кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные указанным договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности в соответствии с п. 6.6 Условий предоставления потребительских кредитов. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на *** задолженность за период с *** по *** составила 709 530 руб. 32 коп., из них: 80 693 руб. 62 коп. задолженность по процентам, 615 968 руб. 74 коп. - задолженность по основному долгу, 7 400 руб. 00 коп. - задолженность по комиссиям. Поскольку указанная задолженность до настоящего времени не погашена, просит взыскать ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 709 530 руб. 32 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 295 руб. 00 коп. Также в иске указано на согласие Банка на вынесение заочного решения и рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, возражений относительно заявленных требований не представила.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным в соответствии с ч. 3 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГПК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что *** между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику потребительский кредит на сумму ***., на срок 60 месяцев под 19,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Как следует из общих условий предоставления потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее также Условия) клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенным в согласии заемщика. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. Клиент вправе получить кредит в рамках установленного кредитного лимита в пределах срока, установленного договором. Право на получение кредита сохраняется за клиентом до указанной в согласии даты закрытия кредитного лимита. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Срок кредита рассчитывается исходя из фактической суммы полученных клиентом денежных средств и суммы платежа, указанного в согласии. Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п. 1.1 – 1.4, 1.6 – 1.8 Условий).

Согласно п. 2.1 Условий для обслуживания кредита Банк открывает клиенту счет в рублях Российской Федерации. Номер счета указан в согласии.

Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа (п. 3.1 Условий).

Для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а Банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности, с учетом положений п. 3.9 Условий (п. 3.1 Условий).

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности осуществляется банком в следующей очередности. В дату размещения денежных средств на счете: просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка на просроченную задолженность. В дату платежа: просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка за просроченную задолженность, проценты, основной долг, комиссии (п. 3.5 Условий).

В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых; включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п. 6.1 – 6.2 Условий).

Согласно п. 6.5 Условия в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При это обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленным клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме.

Согласно тарифам по предоставлению потребительских кредитов «Деловая почта 500», процентная ставка по кредиту составляет 19,9 %, 21,9 %, 23,9 % годовых, льготная процентная ставка 16,9 %, 18,9%, 20,9 % годовых. Комиссия за подключение услуги «Пропускаю платеж» составляет 300 руб. 00 коп. Комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование» составляет: 1-й период пропуска платежа - 500 руб. 00 коп., 2-й периода пропуска платежа подряд 2 200 руб. 00 коп., 3-й периода пропуска платежа подряд 2 200 руб. 00 коп., 4-й периода пропуска платежа подряд 2 200 руб. 00 коп. Комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги «Автопогашение» - 29 руб. 00 коп. за проведение каждой операции. Комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги «Погашение с карты» - 1,9 % от суммы перевода (минимум 49 руб.). Неустойка, годовых, начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов – 20 %.

Согласно декларации ответственности заемщика от ***, подписанной ФИО1, ответчик понимала, что кредит – это ее большая личная ответственность перед банком и законом, оформляя кредит, понимала, что именно она берет на себя обязательства погасить его в полном объеме и в установленные сроки, независимо от каких-либо внешних обстоятельств.

В соответствии с распоряжением клиента на перевод от *** денежные средства в размере *** были переведены на счет ответчика №.

Как следует из графика платежей оплата по кредиту должна осуществляться 08 числа каждого месяца в сумме 17 059 руб. 00 коп., сумма последнего платежа – 15 956 руб. 11 коп.

*** между ООО «СК Кардиф» и ФИО1 заключен договор страхования № от несчастных случаев и болезней.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору *** Банк направил ФИО1 заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме в срок не позднее *** включительно.

Вместе с тем, ответчик свои обязательства перед истцом неоднократно нарушала, в связи с чем по кредитному договору за период с *** по *** составила 709 530 руб. 32 коп., из них: задолженность по процентам – 80 693 руб. 62 коп., задолженность по основному долгу – 615 968 руб. 74 коп., задолженность по комиссиям - 7 400 руб. 00 коп. Мер к добровольному погашению образовавшейся задолженности ответчик не предпринимает. До настоящего времени обязательства ответчика перед истцом не исполнены.

С *** наименование ПАО «Лето Банк» - ПАО «Почта Банк».

Таким образом, установленные по делу обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчику предоставлены денежные в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. При этом ответчик, принятые на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов в установленный договором срок надлежаще не исполнил, что привело к образованию просроченной задолженности в общей сумме 709 530 руб. 32 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком условий заключенного кредитного договора, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено, и судом не установлено. Расчет, подлежащих взысканию сумм, произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, ответчиком не оспаривался, судом проверен и признается правильным.

Суд приходит к выводу, что комиссия за неразрешенный пропуск платежей является неустойкой, то есть способом обеспечения исполнения обязательств, ее взимание соответствует нормам закона.

С размером комиссии за неразрешенный пропуск платежей истец была ознакомлена при заключении кредитного договора, что подтверждается ее подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 295 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от *** № в сумме 709 530 руб. 32 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 295 руб. 00 коп., а всего 719 825 (семьсот девятнадцать тысяч восемьсот двадцать пять) руб. 32 коп.

Ответчик вправе подать в Кольский районный суд Мурманской области заявление об отмене решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиками заявления об отмене решения либо в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления.

***

***

Судья Л.И. Власова

***

***

***