Решение № 2-485/2026 2-485/2026~М-74/2026 М-74/2026 от 3 марта 2026 г. по делу № 2-485/2026

Дело ###

УИД ###

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 марта 2026 года <...>

Суздальский районный суд <...> в составе:

председательствующего судьи ФИО2.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <...> гражданское дело по исковому заявлениюАкционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору № ### от *** в размере 950 547,41 рублей, из которых: 730 797,49 рублей - сумма основного долга, 218 804,24 рублей - сумма просроченных процентов, 945,68 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; взыскании процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 730 797,49 рублей, начиная с 19.12.2025г. до дня фактического исполнения обязательства; взыскании неустойки за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 949 601,73 рублей, начиная с 19.12.2025г. до дня фактического исполнения обязательства; обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру общей площадью 73,2 кв. м., расположенную по адресу: Владимирская обл, <...> (кадастровый ###), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 5 240 3,58,40 рублей; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 44 011,00 рублей, расходов по оплате Отчета об оценке ###(###) от *** в размере 5000,00 рублей (л.д. 7).

Исковые требования мотивированы тем, что *** между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №### путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ruУсловия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.Кредитный договор заключен на следующих условиях:размер кредита - 802 400,00 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости);ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 23980,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий);срок кредита - 60 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);проценты за пользование кредитом - 19,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 19,9% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий);обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: Владимирская обл, <...> (кадастровый ###), согласно условиям Договора об ипотеке №ИФ-### от 22.02.2023г.В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 802 400,00 рублей на текущий счет ответчика 40### (в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счети использовал по своему усмотрению.Таким образом обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащих образом и в полном объеме. Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцевдопускал просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допускал просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней), допускал просрочки исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей. Нарушение указанных выше условий в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Договора об ипотеке12.10.2025г. в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на *** составляет 950 547,41 рублей, включая: 730 797,49 рублей - сумма основного долга; 218 804,24 рублей - сумма просроченных процентов; 945,68 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке ###(###) от 25.12.2025г., составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса», равной 6 550 448,00 рублей. В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 6 550 448,00 рублей х 80% = 5 240 358,40 рублей.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть иск в отсутствии представителя Банка.

Ответчик ФИО1 извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом судебной повесткой, в судебное заседание не явился, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие или об отложении судебного заседания, а равно возражений по иску не представил, что свидетельствует о его отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, а потому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

На основании ч.4 ст.167, ст. ст. 233-234 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства с согласия истца.

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что *** между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №### путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.

Составными частями заключенного кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 802 400,00 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости); ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 23 980,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий); срок кредита - 60 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование кредитом - 19,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 19,9% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п. 13 Индивидуальных условий) (л.д. 19).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрен залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <...> (кадастровый ###), согласно условиям Договора об ипотеке №### от ***.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 802 400,00 рублей на текущий счет ответчика 40### (в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента), что подтверждено выпиской по счету.

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

Ответчик неоднократно нарушал установленные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов по нему, что отражается в Расчете задолженности с учетом штрафных санкций.

Учитывая допущенные нарушения условий Кредитного договора, Банк *** направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита и погашению задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней.Однако в установленный срок требование о досрочном возврате кредита заемщиком не исполнено.

Таким образом, до предъявления настоящего иска истцом были предприняты все меры по взысканию с ответчика образовавшейся задолженности, но задолженность по настоящее время не погашена.

Согласно представленному банком расчету, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на *** составляет 950 547,41 рублей, из которых: 730 797,49 рублей - сумма основного долга; 218 804,24 рублей - сумма просроченных процентов; 945,68 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в соответствии со ст. 811 ГК РФ является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Суд полагает, что неисполнение заемщиком своих обязательств по осуществлению платежей по кредитному договору является существенным нарушением договора с его стороны. Своего расчета задолженности ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил.

В данном случае кредитор воспользовался предоставленным ему условиями договора правом потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, поскольку нарушения заемщиком условий договора о сроках возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом допускались неоднократно на длительные промежутки времени (период просрочки превышает 3 месяца и нарушения сроков платежей были более 3-х раз в течение 12 месяцев), то есть являются существенными (ст.450 ГК РФ).

Учитывая изложенные обстоятельства, установленные судом, применяя указанные нормы права, суд полагает, что исковые требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению полностью.

Одновременно имеются основания и для взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 730 797,49 рублей, начиная с *** до дня фактического исполнения обязательства; взыскании неустойки за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 949 601,73 рублей, начиная с *** до дня фактического исполнения обязательства.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как было указано выше, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору от *** № ### является в силу п.11 Индивидуальных условий Договора залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <...> (кадастровый ###).

Согласно выписке из ЕГРН от *** указанный предмет залога принадлежит на праве собственности ФИО1

Согласно п. 1 ст. ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В связи с регистрацией ответчиком права собственности на спорный объект, в силу статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в пользу Банка возникла ипотека жилого помещения в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору.

Обременение объекта недвижимости в виде ипотеки зарегистрировано в ЕГРН ***.

Согласно п. 2 ст. 11 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

П.4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41,46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п.4 ч.2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Отчета ### (### об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, составленного ООО "Бюро оценки бизнеса" ***, рыночная стоимость предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: <...> (кадастровый ###), составляет 6 550 448,00 рублей. При определении судом начальной продажной цены Предмета залога, Банк просит суд установить её равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в Отчете об оценке ### (### в размере 5 240 358,40 рублей.

Данная оценка сторонами не оспорена, в связи с чем оснований не согласится с произведенной оценкой у суду не имеется.

Учитывая изложенные обстоятельства, применяя указанные нормы права, суд полагает, что исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 об обращении взыскания на принадлежащий ему на праве собственности и являющийся предметом залога объект недвижимости путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 44 011 рублей 00 копеек, а также расходы по оценке предмета ипотеки в размере 5 000 рублей 00 копеек подтверждаются платежным поручением ### от *** (л.д. 75), платежным поручением ### от *** (л.д. 69). Поскольку требования истца судом признаются обоснованными, с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию указанные судебные расходы в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «ТБанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии ### ###) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ### ###) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от *** №### по состоянию на *** в размере 950 547 (девятьсот пятьдесят тысяч пятьсот сорок семь) рублей 41 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 011 (сорок четыре тысячи одиннадцать) рублей 00 копеек, расходы по оценке в размере 5 000 (пять тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ### ###) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 730 797,49 рублей, начиная с *** до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ### ###) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 949 601,73 рублей, начиная с *** до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - квартиру общей площадью 73,2 кв.м., расположенную по адресу: <...> (кадастровый ###), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 5 240 358,40 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий ФИО2

Мотивированное решение изготовлено ***.

Председательствующий ФИО2о