Решение № 2-63/2020 2-63/2020~М-49/2020 М-49/2020 от 17 мая 2020 г. по делу № 2-63/2020

В окончательной форме
решение изготовлено 22.05.2020 года.

Дело № 2-63/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2020 года с. Туринская Слобода

Слободо-Туринский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Туринского районного суда Свердловской области, исполняющей обязанности судьи Слободо-Туринского районного суда Свердловской области Сергеевой Е.В.,

при участии ответчика ФИО1,

при секретаре: Налимовой В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску

акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании.

В обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № № Во исполнение соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1 717 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения, сумма кредитования составила 1 717 000 рублей, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12 числа каждого месяца в размере 35 000 рублей. Заемщик воспользовался денежными средствами, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает в связи с чем, у заемщика образовалась задолженность перед АО «Альфа-Банк». Задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 527 249,53 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 458 280,23 руб., начисленные проценты - 62 499,10 руб., штрафы и неустойки - 6 470,20 руб.

Проситвзыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг - 1 458 280,23 руб., начисленные проценты - 62 499,10 руб., штрафы и неустойки - 6 470,20 руб; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 836 руб. 25 коп.

Истец АО «Альфа-Банк» своего представителя в суд не направил, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что он обращался в банк с просьбой об уменьшении ежемесячных платежей в связи с потерей им работы. Поскольку банк ему отказал, он перестал вносить платежи в счет погашения кредита в связи с тяжелым материальным положением.

Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Слободо-Туринского районного суда Свердловской области.

Суд, с учетом мнения представителя истца, выраженном в письменном заявлении, мнения ответчика, принял решение о рассмотрении дела при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с абзацем вторым п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований (абзац 3 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита наличными, в рамках которого просил заключить с ним договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, с целью перекредитования, а также установления ему индивидуальных условий кредитования (далее - Общие условия). Кроме того, изъявил желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + Защита от потери работы и дохода» на срок 12 мес. и оплатить услуги страхования за счет кредита (л.д. 16-17).

Как следует из индивидуальных условий № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 предоставлен кредит на сумму 1 717 000 рублей, срок погашения кредита 72 месяца, процентная ставка <данные изъяты> годовых. Платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляются по графику платежей, сумма ежемесячного платежа 35 000 рублей. Кредит предоставляется с целью погашения заемщиком задолженности по ранее заключенным договорам перед Филиал № Банка ВТБ (ПАО) по договору № о ДД.ММ.ГГГГ, перед ООО «ЭкспоБанк» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования. Оставшаяся часть кредита может быть использована на любые иные цели по усмотрению заемщика, ответчик был ознакомлен и согласен с договором выдачи кредита наличными, обязался выполнять его условия, что подтвердил своей собственноручной подписью (л.д. 21-23).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору полностью, предоставив заемщику кредит для целей, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита, сторонами не оспаривается и подтверждается выпиской по счету (л.д. 12). Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик ФИО1 обязался возвращать Банку полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Как способ обеспечения исполнения обязательства п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена неустойка. Неустойка (штраф, пени) может быть определена договором (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 12 заключенного между сторонами кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 6.4 общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, банк вправе досрочно истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности расторжения договора.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что за время пользования кредитом ФИО1 производил погашение кредита с нарушением сроков и сумм к погашению, в результате чего образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 527 249 руб. 53 коп., в том числе: основной долг - 1 458 280,23 руб., проценты - 62 499,10 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 2 912,93 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 3 557,27 руб.

Ответчиком до настоящего времени долговые обязательства перед Банком не погашены.

При таких обстоятельствах суд полагает установленным нарушение ответчиком условий кредитного договора и наличие в его действиях одностороннего отказа от исполнения обязательства. В связи с чем кредитор (Банк) вправе потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов по нему, а также потребовать за нарушение обязательств уплату неустойки.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 факт заключения кредитного договора на указанных истцом условиях, факт нарушения обязательств по кредитному договору и расчет задолженности по данному договору, представленный истцом, не оспаривались.

Поскольку заемщиком ФИО1 не были исполнены обязательства, принятые по кредитному договору, а доказательств обратного ответчиком представлено не было (ст.56 ГПК РФ), суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед Банком и наличии оснований для взыскания указанной Банком суммы задолженности с заемщика.

Ссылки ответчика на отказ со стороны Банка о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредита, не могут быть приняты в качестве оснований для отказа в удовлетворении иска, так как не являются основанием для освобождения заемщика от последствий нарушения принятых на себя обязательств.

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении также не освобождают его от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору и не являются основанием для одностороннего отказа от исполнения данных обязательств или изменения их условий. При проявлении должной степени осмотрительности при заключении кредитного договора ответчик мог и должен был разумно предвидеть возможность изменения своего материального положения. При заключении договора, заемщик действовал по своему усмотрению и в своем интересе, обладал правом на свободу договора (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации), вправе был не заключать договор на невыгодных для себя условиях. С момента заключения договора в установленном законом порядке должник не оспаривал условия соглашения. При этом лицо осознает, что вступая в гражданские правоотношения, несет определенный риск, связанный с несвоевременным исполнением обязательств даже по причинам от него не зависящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным последствиям, в том числе к принудительному исполнению обязательств. В связи с чем возникновение финансовых трудностей у заемщика не может служить основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании задолженности в принудительном порядке.

Исходя из расчета задолженности, представленной Банком, который у суда сомнений не вызывает, с заемщика подлежит взысканию задолженность в пользу Банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 527 249 руб. 53 коп., в том числе: основной долг - 1 458 280,23 руб., проценты - 62 499,10 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 2 912,93 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 3 557,27 руб.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела усматривается, что при обращении в суд АО «Альфа-Банк» уплатило госпошлину в размере 15 836 руб. 25 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из того, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, то суд полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Альфа-Банк» понесенные расходы на оплату государственной пошлины, которые по данному делу составили: в соответствии с пп. 4 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации 15 836 руб. 25 коп..

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

1.Исковые требования удовлетворить в полном объеме.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 527 249 руб. 53 коп., в том числе: просроченный основной долг - 1 458 280,23 руб., начисленные проценты - 62 499,10 руб., штрафы и неустойки - 6 470,20 руб.; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 836 руб. 25 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Свердловской областной суд через канцелярию Слободо-Туринского районного суда.

В случае пропуска указанного срока по уважительным причинам он может быть восстановлен судом, вынесшим решение, по заявлению этого лица, поданного одновременно с апелляционной жалобой.

Не использование лицами, участвующими в деле, право на апелляционное обжалование может послужить препятствием для пересмотра решения в кассационном порядке.

Решение принято в совещательной комнате 18.05.2020 года. Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате с помощью компьютерной техники 18.05.2020 года.

Председательствующий судья: подпись

Копия верна:

Судья: Е.В. Сергеева

Секретарь: