Решение № 2-2705/2017 2-2705/2017 ~ М-2872/2017 М-2872/2017 от 3 декабря 2017 г. по делу № 2-2705/2017

Дело № 2-2705/П-17


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Коломенский федеральный городской суд Московской области Российской Федерации в составе: председательствующего судьи БЕССУДНОВОЙ Л.Н.,

при секретаре судебного заседания МЕЛИОРАНСКОЙ А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ФИО1 обратился в суд к ответчику ПАО «Сбербанк России» с иском о защите прав потребителя, просит суд признать незаконным отказ банка в выпуске банковской карты, взыскать со счета № денежные средства в размере 50000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 468 рублей 49 копеек, неустойку в размере 50000 рублей, штраф, компенсацию морального вреда в размере 3000000 рублей.

Иск мотивирован тем, что истец ФИО1 состоит на учете ГУ-УПФР №14 по городу Москве и Московской области, и на основании пп. 1-4 п. 1 ст. 3 ФЗ №5-ФЗ «О ветеранах» ему производятся ежемесячные денежные выплаты, что подтверждается Справкой № от ДД.ММ.ГГГГ. Денежные выплаты ЕДВ перечисляются истцу на вклад/лицевой счет «<данные изъяты>» №, открытый ДД.ММ.ГГГГ в Сбербанке России. Ответчик чинит истцу препятствия свободно владеть, пользоваться и распоряжаться, причитающимися денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ года; ответчик не обеспечивает выпуск новой социальной банковской карты, срок действия которой истек, не предоставляет истцу права получить свои денежные средства без закрытия существующего счета. Истец полагает, что закрытие им лицевого счета, открытого в Сбербанке, повлечет необходимость посещения кредитных организаций и органов исполнительной власти, график работы которых совпадает с его трудовой занятостью, что является для истца крайне затруднительным; дополнительно это обстоятельство причинит ему дополнительные нравственные и моральные страдания, а посещение многофункциональных центров в выходные дни ограничит истца в общении с членами его семьи.

Истец неоднократно обращался в филиалы Сбербанка России с требованиями предоставить ему возможность без закрытия счета получить денежные средства. Однако, сотрудники банка истцу отказали, объясняя это тем, что истец должен закрыть счет банковской карты и только после этого у него будет возможность получить свои денежные средства, так как банком наложен запрет на снятие истцом денежных средств с карты на основании ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Истцом в качестве физического лица не осуществлялись в период действия настоящего закона операции с денежными средствами и иным имуществом вне пределов России, в связи с чем, истец полагает, что не является субъектом правовых отношений, которые могут регулироваться указанным законом.

Истец полагает, что ответчик незаконно ограничивает его в правах пользования, владения и распоряжения принадлежащими денежными средствами, тем самым причиняет ему физические страдания, в форме ограничения возможности удовлетворять потребности и потребностей членов его семьи, а так же истец испытывает моральные страдания, которые выражаются в форме постоянного нахождения в стрессе от того, что не может реализовать свои материальные возможности в полном объеме. Каждое посещение учреждения Сбербанка для истца время унижения перед другими клиентами банка.

На основании положений ст.ст.834, 840, 846, 856, 395, 445 Гражданского кодекса РФ истец просит суд заявленный иск удовлетворить.

В судебном заседании истец ФИО1 иск поддержал, дополнительно пояснил, что полагает действие положения ст. № Ф3№ от ДД.ММ.ГГГГ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» распространяется на филиалы и представительства, а также на дочерние организации организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, расположенные за пределами Российской Федерации, если это не противоречит законодательству государства их места нахождения. В соответствии с международными договорами Российской Федерации действие настоящего Федерального закона распространяется на физических и юридических лиц, которые осуществляют операции с денежными средствами или иным имуществом вне пределов Российской Федерации. Считает, что оснований для применения указанных положений закона к настоящему спорному правоотношению не имеется. Заявленные исковые требования основаны на неправомерных действиях банка, неоднократно игнорировавшего его заявления о выдаче денежных средств со счета банковской карты и перевыпуске банковской карты перечисляются истцу на вклад/лицевой счет. Просит суд иск удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 (л.д. 20-22) в судебном заседании иск не признала; в порядке возражений пояснила, что счет банковской карты имеет особое регулирование, открывается Банком исключительно для реализации договора пользования Банковских карт и в отрыве от них рассматриваться не может. По этой причине оснований для применения всех без исключения правовых норм, предусмотренных главой 45 ГК РФ (Банковский счет) к счету Банковской карты не имеется. Правила, применяемые к договору Банковского счета, входящему в его состав, не могут распространяться на порядок его заключения, расторжения, приостановления. Права и обязанности сторон в этом случае возникают в порядке, предусмотренном п.п. 2, 3 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которым стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Договор содержит нормы о договоре Банковского счета, однако счет открыт Банком исключительно для реализации договора пользования Банковской карты и в отрыве от нее рассматриваться не может.

ПАО Сбербанк утверждены Условия использования банковских карт использования ПАО Сбербанк, только после согласования которых, стороны в соответствии со ст. 421 ГК РФ заключают договор банковского счета с использованием банковской карты.

В соответствии с п. 2.1. Условий, Банковская карта является собственностью Банка и она выдается клиенту только во временное пользование, а поэтому только Банку в силу ст. 209 ГК РФ принадлежит право владения, пользования и распоряжения своим имуществом. В этой связи передача клиенту выпущенной Банком Банковской карты на Условиях использования является по своей природе сделкой по распоряжению, принадлежащим Банку на праве собственности имуществом (Банковской картой) и осуществляется собственником по своему усмотрению. В соответствии с п.2.2. Условий Банк вправе отказать в выдаче и перевыпуске карты, без объяснения причин.

В соответствии с ответом Банка на обращение от ДД.ММ.ГГГГ., ФИО1 было сообщено об отказе в перевыпуске банковских карт, в связи с наличием негативных фактов во взаимоотношениях с Банком, в рамках исполнения требований Федерального закона № №. При этом предоставление дополнительной информации, в том числе, пояснений по критериям и признакам, которыми руководствовался Банк при принятии решения, не представляется возможным, в связи с установленными требованиями ст.4 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», в части запрета на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах.

Кроме этого, ФИО1 был разъяснен порядок получения денежных средств, находящихся на счете банковской карты, а именно: о необходимости обращения в отделение Банка для получении денежных средств без использования банковской карты по паспорту (при наличии технической возможности Отделения) либо с предоставлением Заявления о закрытии счета банковской карты и осуществления безналичного перевода остатка денежных средств на иной счет.

Полагает, что при недоказанности противоправности действий Ответчика оснований для взыскания с него компенсации морального вреда не имеется. Кроме того, поскольку, Банк действовал строго в рамках законодательства РФ и нормативных актов Банка России, условий договора, следовательно, отсутствовали факты неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, в связи с чем, исковое требование о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ полагает необоснованным. Основания для применения санкций предусмотренных ст. 28, ст.23 и ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», ст.395 ГК РФ отсутствует, права истца как потребителя банковской услуги не нарушены. Просит суд в иске истцу отказать.

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.1.5 Положения Банка России от 24.12. 2004 года № 226-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита –суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией –эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно ч.ч. 1, 2. ст. 9 Федеральный закон от 27.06.2011 г. № 161 -ФЗ (ред. от 29.12.2014 года) «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств, оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа, т.е. договор, в отличие от договора Банковского счета, не является публичным.

Довод истца о том, что он как потребитель банковской услуги ограничивается ответчиком в праве пользования, владения и распоряжения денежными средствами, суд находит не соответствующим фактическим обстоятельствам дела.

В соответствии с ответом Банка на обращение от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 было сообщено об отказе в перевыпуске банковских карт, в связи с наличием негативных фактов во взаимоотношениях с Банком, в рамках исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ. При этом предоставление дополнительной информации, в том числе пояснений по критериям и признакам, которыми руководствовался Банк при принятии решения, не представляется возможным, в связи с установленными требованиями ст.4 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», в части запрета на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах.

Кроме этого. ФИО1 был разъяснен порядок получения денежных средств, находящихся на счете банковской карты, а именно: о необходимости обращения в отделение Банка для получении денежных средств без использования банковской карты по паспорту (при наличии технической возможности Отделения) либо с предоставлением Заявления о закрытии счета банковской карты и осуществления безналичного перевода остатка денежных средств на иной счет.

Доказательств обращения в Банк с заявлением о закрытии счета и выдаче остатка денежных средств, а также доказательств тому, что Банком в удовлетворении указанного заявления было отказано, истцом суду не представлено.

Ссылка истца на положение ст. 845 ГК РФ не обоснована, поскольку оснований для применения правовых норм, предусмотренных гл. 45 ГК РФ о банковском счете к счету банковской карты не имеется.

Согласно п. 1.8 Положения «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденных Банком России 24.12.2004 г. N 266-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно п. 1.10, 1.11 указанного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию и распространение банковских карт. Эмиссия банковских карт, а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством РФ, в том числе настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, и правилами участников расчетов, содержащих их права, обязанности и порядок проведения расчетов между ними. Внутрибанковские правила утверждаются органом управления кредитной организации, уполномоченными на это ее уставом, и должны содержать порядок деятельности кредитной организации при осуществлении расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт; описание документооборота и технологии обработки учетной информации по операциям, совершаемым с использованием платежных карт; другие процедуры, регулирующие вопросы проведения расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, в том числе порядок и сроки представления реестра операций, электронного журнала в кредитную организацию.

ПАО Сбербанк утверждены Условия использования банковских карт использования ПАО Сбербанк (далее по тексту - Условия), только после согласования которых, стороны в соответствии со ст. 421 ГК РФ заключают договор банковского счета с использованием банковской карты.

В соответствии с п. 2.1. Условий, Банковская карта является собственностью Банка и она выдается клиенту только во временное пользование, а поэтому только Банку в силу ст. 209 ГК РФ принадлежит право владения, пользования и распоряжения своим имуществом. В этой связи передача клиенту выпущенной Банком Банковской карты на Условиях использования является по своей природе сделкой по распоряжению, принадлежащим Банку на праве собственности имуществом (Банковской картой) и осуществляется собственником (Банком) по своему усмотрению.

В соответствии с п.2.2. Условий Банк вправе отказать в выдаче и перевыпуске карты, без объяснения причин.

Таким образом, оснований для признания по требованию истца незаконным отказа банка в перевыпуске банковской карты «<данные изъяты>» не имеется. Банк вправе отказать в выдаче банковской карты без объяснения причин в силу положения п.п 2.23 Условий использования банковских карт, п. 1.14 Положения «Об эмиссии платежных карт» и об опе6рацуиях, совершаемых с их использованием», чем Банк и воспользовался. При этом, доказательств отказа банка в выдаче истцу со счета № денежных средств в размере 50000 рублей, не имеется и суду не представлено; в судебном заседании установлено, что банк не отказывает истцу в получении указанных средств.

На основании изложенного, суд отказывает истцу в указанных требованиях. Поскольку, суд отказывает истцу в удовлетворении основных исковых требованиях, оснований для взыскания с ответчика неустойки, процентов в порядке ст. 395 ГК РФ и компенсации морального вреда в заявленных размерах не имеется.

руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В иске ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании отказа банка в выпуске банковской карты, взыскании со счета банковской карты «<данные изъяты>» № денежных средств в размере 50000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 468 рублей 49 копеек, неустойки в размере 50000 рублей, штрафа и компенсации морального вреда в размере 3000000 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Московский областной су через Коломенский городской суд.

Судья Л.Н. Бессуднова