Решение № 2-767/2019 2-767/2019~М-678/2019 М-678/2019 от 3 сентября 2019 г. по делу № 2-767/2019

Дело №2-767/2019

03RS0033-01-2019-000874-66


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2019 года г. Благовещенск

Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гариповой С.И.,

при секретаре Присич Ж.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

РОО ЗПП «Форт Юст » РБ в защиту интересов ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования по программе «Защита кредита» пакет «Лайт-Инго» № от ДД.ММ.ГГГГ в рамках кредитного договора с АО «ЮниКредит Банк» от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям договора страхования, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 228 648руб.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился к ответчику с письменным заявлением об отказе от указанного договора страхования и о возврате платы за страхование в размере 228 648руб.

Претензия ответчиком была принята ДД.ММ.ГГГГ., однако претензия оставлена без удовлетворения.

На основании изложенного, истец ФИО1 просил суд взыскать с ответчика в свою пользу страховую премию в размере 228 648руб., неустойку в размере 27737,76руб., компенсацию морального вреда 15000 руб., штраф в размере 50% от присужденного в равных долях в пользу ФИО1 и РОО ЗПП «Форт - Юст» РБ.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено АО «ЮниКредит Банк».

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены своевременно и надлежащим образом. Истцы просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В силу ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования », вступившим в силу ДД.ММ.ГГГГ, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» заключен кредитный договор, согласно условиям которого сумма кредита составила 1 361 000 руб., кредит выдан на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» заключен договор страхования по программе «Защита кредита» пакет «Лайт-Инго» №КСЖ-ЗКЮКМБ-01-25444, согласно условиям которого, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 228 648руб.

Пуктом 10.5.1 Особых условий страхования «Защита кредита» предусмотрено право Страхователя – физического лица отказаться от договора страхования в течение Периода охлаждения 14 календарный дней со дня вступления Договора в силу. Уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме (п.10.5.2).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился к ответчику с письменным заявлением об отказе от указанного договора страхования и о возврате платы за страхование в размере 228 648руб. Претензия ответчиком принята ДД.ММ.ГГГГ.

То есть, истцом соблюден предусмотренный правилами 14-ти дневный срок для отказа от договора страхования.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о возможности взыскания с ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» в пользу истца платы за страхование программе «Защита кредита» пакет «Лайт-Инго» №КСЖ-ЗКЮКМБ-01-25444 в размере 228 648руб. с учетом того, что отказ от страхования застрахованным был произведен в установленный четырнадцатидневный срок, и у ответчика отсутствовали основания для отказа истцу в возврате страховой премии.

Между тем, принимая во внимание, что возврат денежных средств, уплаченных в счет уплаты страховой премии, обусловлен отказом страхователя от договора страхования, а не недостатками оказанной услуги, за нарушение сроков оказания которой может быть взыскана неустойка на основании статей 23, 28, 31 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» и возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является самостоятельной услугой, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования, следовательно, требование истца ФИО1 о взыскании неустойки, предусмотренной ст. ст. 23, 28 Закона о защите прав потребителей, не основаны на нормах действующего законодательства и не подлежат удовлетворению.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При удовлетворении требований, заявленных общественными объединениями потребителей их ассоциациями, союзами или органами местного самоуправления в защиту законных интересов конкретного потребителя, 50% определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование (п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей»).

Таким образом, с ответчика в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 57 162руб., в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ - 57 162руб. Оснований для применения ст.333 ГК РФ судом не усматривается, заявленный к взысканию истцом размер штрафа соразмерен нарушенным ответчиком обязательствам.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

С учетом изложенного, учитывая обстоятельства дела, последствия нарушения обязательства, суд приходит к выводу, что к взысканию с ответчика в пользу истца подлежит компенсация морального вреда 3 000 руб., что соответствует принципу разумности и справедливости.

На основании вышеизложенного, суд находит обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению исковые требования.

На основании ст. 103 ГПК Российской Федерации, абзаца 24 статьи 50, абзаца 8 пункта 2 статьи 61.1, абзаца 5 пункта 2 статьи 61.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации с ответчика ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» надлежит взыскать в доход местного бюджета госпошлину в размере 5 486 руб. (пропорционально удовлетворенной части исковых требований имущественного характера), а также в размере 300 руб. (по требованию неимущественного характера о компенсации морального вреда).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей - удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 228 648руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., штраф в размере 57 162руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 57 162руб.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 о взыскании неустойки, а также компенсации морального вреда в большем размере - отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 5786 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Благовещенский районный суд РБ в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий Гарипова С.И.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.