Решение № 2-246/2025 2-246/2025~М-217/2025 М-217/2025 от 28 октября 2025 г. по делу № 2-246/2025

УИД 60RS0023-01-2025-000400-10 Дело № 2-246/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пыталово 16 октября 2025 года

Пыталовский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Васильевой И.В.,

при секретаре Беловой У.И.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) с наследников заемщика ФИО5 в размере 81 397 рублей 67 копеек и судебных расходов, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО5 был заключен кредитный договор № (№), согласно которому ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выдал заемщику кредит в размере 251 248 рублей под 5,9 % годовых по безналичным/наличным сроком на 1461 дней. Кредитный договор, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ является заключённым и обязательным для исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме.

В период пользования кредитом ФИО5 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 647 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составила 81 397 рублей 67 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 81 298 рублей 67 копеек, комиссия за смс - информирование в размере 99 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умерла.

Согласно информации официального сайта Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО5 заведено наследственное дело №.

Истец просит установить состав наследственного имущества, определить круг наследников, в установленном действующим законодательством порядке, принявших наследство, привлечь их к участию в качестве ответчиков и взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 397 рублей 67 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков по иску о взыскании кредитной задолженности привлечены ФИО2, ФИО1.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк», по доверенности ФИО6, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства, не явилась, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещался о времени и месте проведения судебного разбирательства, в суд не явился, заявлений, ходатайств, а так же возражений относительно заявленных исковых требований не представил.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснил, что у его жены ФИО5 были задолженности по кредитным договорам в других банках, которые он в настоящее время погасил. Про задолженность перед ПАО «Совкомбанк» он не знал, но согласен её выплачивать, с заявленными исковыми требованиям согласился.

Выслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1, 2, 3 и 4 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса; к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО5 заключили кредитный договор № (№), в соответствии с которым ей был предоставлен кредит для личного потребления в размере 251 248 рублей сроком на 48 календарных месяцев, с процентной ставкой 5,90 % годовых, путем зачисления суммы кредита на счёт банковской карты №. Заемщик обязалась возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на указанных в договоре условиях.

Подписание договора произведено заемщиком собственноручно.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика на имя ФИО5 (л.д. 15-21).

Согласно п. 6 и п. 8 Индивидуальных условий потребительского кредита, заемщик обязалась погашать кредит 48 ежемесячными платежами в размере 5 988 рублей 27 копеек, в платежную дату - 27 числа месяца, путем внесения денежных средств на счет через кассы и информационные сервисы банка, отделения Почты России, отделения других банков системы денежных переводов по месту нахождения заемщика.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа- с 1-го до 150 дня.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условлено формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

П. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Подписывая кредитный договор, заемщик ФИО5 была ознакомлена с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, была с ними согласна и обязалась их соблюдать.

В заявлении о предоставлении кредита ФИО5 указала свои персональные данные, в том числе: сведения о паспорте, адрес места проживания и номер мобильного телефона, а так же активировала дополнительную услугу - Программа «Финансовая защита» ценой 46 248 рублей на срок кредита с смс - пакетом в размере 99 рублей ежемесячно, что подтверждается её личной подписью.

С описанием вышеуказанной дополнительной услуги, с действующей редакцией Тарифов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц, являющимися общедоступными, размещенными в местах оформления кредита и на официальном сайте банка ФИО5 была ознакомлена. Отказ ФИО5 от указанной услуги заявлен не был.

При заключении договора ответчику была предоставлена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, в том числе информация о полной стоимости кредита, перечне и размере платежей, а также предоставлена информация об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по кредиту в полном объеме не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, согласно ст. 58 ГК РФ, право требования к заемщику по договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ПАО «Совкомбанк».

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО5 по указанному кредитному договору составила 81 397 рублей 67 копеек, из которых: 81 298 рублей 67 копеек – просроченная ссудная задолженность, 99 рублей – комиссия за смс – информирование.

Данный расчет задолженности не оспорен ответчиками, проверен судом, размер задолженности обоснован и подтверждается материалами дела, в связи с чем, оснований сомневаться в размере задолженности по кредитным обязательствам, не имеется.

Иной расчет ответчиками не представлен.

В соответствии со ст.1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследниками первой очереди по закону признаются в силу ст.1142 ГК РФ дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 4 ст.1152 ГК РФ предусмотрено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Материалами наследственного дела №, открытого после смерти ФИО5, а равно материалами дела подтверждается, что её муж ФИО2, а так же сын ФИО1, приняли наследство, путём надлежащей подачи заявлений о принятии наследства нотариусу в 2023 году, как лица имеющие право на наследование по закону.

Свидетельством о заключении брака I-ДО № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается, что ФИО2 и ФИО5 (до брака ФИО8) являлись супругами, свидетельством о рождении II-ДО № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается, что ФИО1 является сыном ФИО5, в связи с чем оба ответчика являются наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО5

Других наследников после умершей ФИО5 не имеется.

Наследственное имущество состоит из 1/3 (одной третьей) доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1 009672 рубля 88 копеек (1/3 – 336 557 рублей 62 копейки); земельного участка, находящегося по адресу: <адрес><адрес>, кадастровой стоимостью 48 052 рубля 65 копеек; гаража, находящегося по адресу: <адрес><адрес>, кадастровой стоимостью 174 271 рубль 42 копейки; прав на денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами.

В соответствии с информацией ПАО Сбербанк, представленной в материалах наследственного дела, на имя ФИО5 открыт: счет № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток на ДД.ММ.ГГГГ – 316 рублей 26 копеек; счет № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток на ДД.ММ.ГГГГ – 30 рублей 98 копеек; счет № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток на ДД.ММ.ГГГГ – 0 рублей 0 копеек; счет № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток на ДД.ММ.ГГГГ – 64 рубля 80 копеек; счет № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток на ДД.ММ.ГГГГ – 0 рублей 1 копейка. Иного имущества не установлено.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества ФИО5 составляет не менее 559 293 рублей 74 копеек.

Пунктом 1 ст.1110 ГК РФ закреплено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 2, 4 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Из разъяснений, содержащихся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя, требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. (п. 49, п. 60 указанного Постановления).

Как следует из ст. 1153 ГК РФ, наследник принял наследство, когда он фактически вступил во владение им или когда он подал нотариусу заявление о принятии наследства.

В абз.2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (абз.2 п.60 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Таким образом, суд находит, что спорные правоотношения сторон возникли из обязательства по заключённому наследодателем ФИО5 кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, ответчики ФИО1, ФИО2 как наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по исполнению кредитного договора со дня открытия наследства, поскольку данные обязанности не связаны неразрывно с личностью наследодателя и не прекращаются в связи с её смертью.

Судом достоверно установлено, а материалами дела полностью подтвержден тот факт, что наследники приняли наследство в установленном законом порядке, судом установлен состав наследственного имущество, а также установлено то обстоятельство, что стоимость наследственной массы значительно превышает долговые обязательства наследодателя.

Факта злоупотребления правом со стороны истца судом не установлено.

Доказательств того, что ответчиками исполнены обязательства по договору в соответствии с его условиями, не имеется.

Таким образом, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 397 рублей 67 копеек в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ № № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по Псковской области в Пыталовском районе код подразделения 600-022, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по Псковской области в Пыталовском районе код подразделения 600-022 в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №), задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 397 рублей 67 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность 81 298 рублей 67 копеек; комиссия за смс - информирование в размере 99 рублей 00 копеек.

Взыскать в равных долях с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек, то есть по 2 000 рублей 00 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Пыталовский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: И.В. Васильева

Копия верна

Судья Пыталовского районного суда И.В. Васильева