Решение № 2-1177/2025 2-51/2026 2-51/2026(2-1177/2025;)~М-1151/2025 М-1151/2025 от 22 января 2026 г. по делу № 2-1177/2025

КОПИЯ


Решение в окончательной форме изготовлено 23 января 2026 года.

66RS0033-01-2025-002454-55

№ 2-51/2026

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2026 года г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Сёмкиной Т.М.,

при секретаре судебного заседания Слюсарь А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

представитель публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – Банк) ФИО2, действуя на основании доверенности от 04.12.2024, обратилась в Краснотурьинский городской суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указала, что 27.02.2025 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 705 259 руб. 22 коп. с возможностью увеличения лимита под 0% годовых – 27.02.2025 – 05.06.2025, 32,9% годовых – 06.06.2025 – 04.12.2025, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства «CHEVROLET Aveo», 2010 года выпуска. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не исполнено. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности за период с 08.04.2025 по 04.12.2025 в размере 705 862 руб. 34 коп., государственную пошлину в размере 39 117 руб. 25 коп., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство «CHEVROLET Aveo», №, 2010 года выпуска, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела был уведомлен путем направления судебной повестки по электронной почте, указанной в иске, а также путем размещении информации на официальном сайте Краснотурьинского городского суда. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя Банка (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, путем направления судебной повестки посредством ГЭПС и размещения информации на официальном сайте суда.

От ответчика ФИО1 поступило письменное ходатайство об отложении судебного заседания и запросе дополнительных доказательств, которое было рассмотрении в судебном заседании, в удовлетворении ходатайства было отказано, поскольку запрашиваемые ответчиком документы (график платежей и уведомление о возникновении залога движимого имущества) имеются в материалах гражданского дела, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчиком не представлено.

В связи с чем, судом, с учетом мнения представителя истца, выраженного в исковом заявлении, определено рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами (статья 821.1 ГК РФ).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании пунктов 2 и 5 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из материалов дела следует, что 27.02.2025 между ответчиком ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому заемщику предоставлен кредит с лимитом кредитования 705 259 руб. 22 коп. под 32,9% годовых, сроком на 60 месяцев (Индивидуальные условия договора - л.д. 24, 25).

Льготный период – 3 месяца. В течение льготного периода кредитования проценты за пользование кредитом не взимаются (п. 4).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что количество платежей - 60, минимальный обязательный платеж составляет 23 560 руб. 95 коп., минимальный обязательный платеж в течение льготного периода составляет 10 000 руб. Периодичность оплаты минимальных обязательных платежей – ежемесячно в сроки, установленные в графике платежей (л.д. 26).

Кроме того, кредитным договором предусмотрено перечисление денежных средств Банком на счет 40№ не позднее следующего дня с момента подписания договора.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки CHEVROLET модель Aveo, 2010 года выпуска, (VIN) №, регистрационный знак Р 399 №.

При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора, согласился с ними и обязался их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий договора).

В силу п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 27-29) Банк на основании заявления заемщика предоставляет заемщику кредит под залог транспортного средства, указанного в п. 10 Индивидуальный условий договора потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий договора).

Во исполнение условий кредитного договора истцом на имя ФИО1 был открыт счет 40№, на который зачислена сумма кредита в размере 705 259 руб. 22 коп., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 34). Таким образом, ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме.

Вместе с тем, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, платежи вносил не в полном объеме и не в срок. Так, платежи за апрель и май 2025 года внесены в полном объеме, но позднее срока, установленного графиком платежей, в июне 2025 года платеж не внесен, в июле 2025 года платеж внесен не в срок и не в полном объеме, в августе и сентябре 2025 года платеж внесен не полностью и не в срок, в октябре 2025 года платеж не внесен, в ноябре 2025 года платеж внесен не в срок (л.д. 22 - расчет задолженности, л.д. 26 график платежей, л.д. 34- выписка по счету).

Предоставленная ответчиком выписка по счету № не может быть принята судом во внимание при проверке порядка исполнения ответчиком условий кредитного договора, поскольку она не позволяет соотнести операции по данному счету с кредитным договором № от <дата обезличена>, заключенным с ФИО1 Исходя из информации, содержащейся в данной выписке (сумма кредитных средств, внесенные платежи), она относится к другому кредитному обязательству ответчика.

В силу п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

Согласно п. 5.3. Общих условий договора потребительского кредита в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные заемщиком в анкете-соглашении на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты.

В связи с систематическим нарушением ответчиком условий кредитного договора в части сроков внесения платы, 09.09.2025 ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика ФИО1 была направлена претензия с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д. 31).

Требование о досрочном полном погашении задолженности, оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 04.12.2025 составляет 705 862 руб. 34 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 671 244 руб. 31 коп.; просрочены проценты – 28763 руб. 50 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 254 руб. 95 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 895 руб. 32 коп.; неустойка на просроченные проценты – 1745 руб. 66 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 руб. 60 коп.; комиссии 2950 руб. (л.д. 22,23).

Размер задолженности по кредитному договору судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком не представлено, как и обоснованных доводов о некорректности произведенных Банком расчетов, альтернативный расчет задолженности суду не представлен. В связи с чем, суд полагает возможным взять за основу при определении размера задолженности ответчика расчет, предоставленный истцом.

Таким образом, суд приходит к выводу о законности требований истца к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в общем размере 705 862 руб. 34 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Часть 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Как установлено судом, в обеспечение обязательств по договору потребительского кредита № от <дата обезличена>, залогодатель ФИО1 передал в залог, принадлежавший ему на праве собственности автомобиль марки CHEVROLET модель Aveo, 2010 года выпуска, (VIN) №, регистрационный знак № №, залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в размере 1 494 239 руб. Указанный автомобиль до настоящего времени зарегистрирован на имя ответчика ФИО1 (л.д. 43,53 – реестр уведомлений о залоге, карточка учета транспортного средства).

В силу п. 9.12.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п. 9.12.2 Общих условий).

Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной (п. 9.14.1, 9.14.2 Общих условий).

Поскольку размер задолженности ответчика превышает пять процентов от стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательств составляет более трех месяцев, имеет место значительное нарушение обеспеченного залогом обязательства, в связи с чем суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество (автомобиль) без определения судом его начальной продажной цены.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворенных судом исковых требований, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 39 117 руб. 25 коп., уплаченная при подаче искового заявления в суд (л.д. 8).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата обезличена> года рождения, паспорт 6523 №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 27.02.2025 за период с 08.04.2025 по 04.12.2025 в размере 705 862 руб. 34 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 117 руб. 25 коп., всего взыскать денежную сумму в размере 744 979 (семьсот сорок четыре тысячи девятьсот семьдесят девять) рублей 59 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки CHEVROLET модель Aveo, 2010 года выпуска, (VIN) №, регистрационный знак Р № №, путем реализации с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционный жалобы через Краснотурьинский городской суд.

Председательствующий: судья (подпись) Т.М. Сёмкина