Решение № 2-1108/2025 2-1108/2025~М-6698/2024 М-6698/2024 от 9 февраля 2025 г. по делу № 2-1108/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10.02.2025 город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Свиридовой М.А.,

при секретаре Виноградовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1108/2025 по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование исковых требований о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество истец – ПАО Сбербанк указал, что ** между банком и ответчиками заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> календарных месяца. Ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты>% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора (п.п. 3.1, 3.2), платежи по погашению кредита и уплаты процентов производятся ежемесячными ануитентными платежами. Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, заемщики выплачивают неустойку в размере <данные изъяты>% годовых. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, неустойки, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 4.3.4 кредитного договора). Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона) квартиры, кадастровый №, расположенной по адресу: .... Обязательства по кредитному договору ответчики не исполняют надлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ** задолженность ответчиков составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. – просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – неустойка за просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. – неустойка за просроченные проценты. Направленное письменное требование о досрочном истребовании всей суммы кредита, начисленных процентов, пени, расторжении кредитного договора осталось без удовлетворения.

Со ссылкой на Гражданский кодекс РФ, Федеральный закон «Об ипотеке» просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную стоимость квартиры в размере залоговой стоимости <данные изъяты> руб.

В судебное заедание представитель истца не явился, извещен надлежаще. В представленном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Уважительных причин неявки в судебное заседание не представили, не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд воспользовался правом, предусмотренным ст. 233 ГПК РФ, и рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Согласно ст.819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Установлено, что между ** между ПАО Сбербанк и ответчиками ФИО1 и ФИО3 (в настоящее время ФИО2) на условиях солидарной ответственности заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> календарных месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., ....

Ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты>% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора (п.6), Общих условий предоставления, обслуживания и погашения «<данные изъяты>» (далее – Общие условия кредитования) (п.п. 3.1., 3.2.), платежи по погашению кредита и уплаты процентов производятся ежемесячными ануитентными платежами в размере, определяемом в п. 3.1.1. Общих условий кредитования.

Пунктом 12 кредитного договора, п. 3.4. Общих условий кредитования предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, заемщики выплачивают неустойку в размере <данные изъяты>% годовых.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, неустойки, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 4.3.3. кредитного договора).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона) квартиры, кадастровый №, расположенной по адресу: ... соответствии с п. 19 кредитного договора.

Право собственности в размере <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на каждого заемщика зарегистрировано в установленном законом порядке **.

В связи с тем, что квартира приобретена за счет заемных средств, в силу ст.77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», недвижимое имущество, приобретенное полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящимся в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на это недвижимое имущество.

Обязательства по кредитному договору ответчики не исполняют надлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Направленное письменное требование каждому заемщику ** о досрочном истребовании всей суммы кредита, начисленных процентов, пени, расторжении кредитного договора в срок до ** осталось без удовлетворения, задолженность по кредитному договору не погашена.

По состоянию на ** задолженность ответчиков составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. – просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – неустойка за просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. – неустойка за просроченные проценты.

Суд, проверив расчет, соглашается с ним и считает его соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Размер задолженности ответчиками не опровергнут.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Обстоятельств, предусмотренных ст.348 ГК РФ, ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при наличии которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, при рассмотрении дела не установлено.

Поскольку судом установлено неисполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная цена

имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между

залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

При заключении кредитного договора, рыночная стоимость квартиры на ** составляла <данные изъяты> руб. в соответствии с отчетом № № <данные изъяты>

Истец просит установить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб. в размере залоговой стоимости на момент заключения кредитного договора **.

Однако, на момент рассмотрения дела **, рыночная стоимость предмета ипотеки, согласно заключению о стоимости имущества № от **, составленному <данные изъяты> составляет <данные изъяты> руб., в связи с чем, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена стоимости предмета ипотеки должна быть установлена в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете в соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости)».

Оснований подвергать критике представленный истцом отчет и рыночную стоимость квартиры у суда не имеется.

Поскольку имеются основания для взыскания долга по кредитному договору, требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены квартиры в размере <данные изъяты> руб. на дату рассмотрения спора.

Обсуждая требования банка о расторжении кредитного договора, судом учтено следующее.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу части 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указано выше, ** ответчикам направлено требование о досрочном истребовании всей суммы кредита, начисленных процентов, пени, расторжении кредитного договора в срок до **, которое осталось без удовлетворения.

Поскольку заемщиками ФИО2, ФИО1 нарушаются условия кредитного договора, заемные средства в сроки, предусмотренные договором, не возвращаются, что является существенным нарушением условий договора, требования о его расторжении также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчики не представили суду доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, расчет задолженности не оспорили, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке долга по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на квартиру, расторжении кредитного договора являются обоснованными, законными, подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от **.

Взыскать солидарно с ФИО2 (ранее ФИО3) (ИНН №), ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ** за период с ** по ** (включительно) в размере 479 764,35 руб., в том числе: 443 551,82 руб. – просроченный основной долг; 32 434,26 руб. – просроченные проценты; 2883,82 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 894,45 руб. – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 54 494,00 руб., всего – 534 258,35 руб. (пятьсот тридцать четыре тысячи двести пятьдесят восемь руб. 35 коп.).

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве общей долевой собственности в размере по <данные изъяты> ФИО1, ФИО2 (ранее ФИО3), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 672 000,00 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения

суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А.Свиридова