Решение № 2-298/2017 2-298/2017(2-3023/2016;)~М-2702/2016 2-3023/2016 М-2702/2016 от 5 июля 2017 г. по делу № 2-298/2017

№


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 06 июля 2017 года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Князева Д.М., при секретаре ФИО5, с участием ответчика ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «<данные изъяты>» в лице филиала – Западно-Уральского банка ПАО «<данные изъяты>» к ФИО3, ФИО1, ФИО4 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с наследника умершего заемщика и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «<данные изъяты>» в лице филиала – Западно-Уральского банка обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО1, ФИО4 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с наследника умершего заемщика и расторжении кредитного договора. Заявленные требования обосновывают тем, что ОАО «<данные изъяты>» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 25000 рублей под 24,50% годовых, на срок 18 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п.14 Кредитного договора (Индивидуальных условий кредитования) заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

Заемщик ДД.ММ.ГГГГ умер. Факт смерти ФИО2 подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №II-НИ №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 16977,71 руб., в том числе основной долг – 15011,06 руб., проценты за пользование кредитом – 1966,65 руб.

Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются сын – ФИО3, дочь – ФИО1.

На основании изложенного с учетом уточнения исковых требований истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «<данные изъяты>» и ФИО2 со дня вступления в законную силу решения суда; взыскать с наследников ФИО2 – ФИО3, ФИО1, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 16977,71 руб., в том числе основной долг 15011,06 руб., проценты в размере 1966,65 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6679,11 рублей.

Определением Сарапульского городского суда УР от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» в лице филиала – Западно-Уральского банка к ФИО3, ФИО1, ФИО4 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с наследника умершего заемщика и расторжении кредитного договора оставлено без рассмотрения в части требований о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ОАО «<данные изъяты>» и ФИО2.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании просил отказать в исковых требованиях, сослался на заключенный между ФИО2 и ПАО СК «<данные изъяты>» договор страхования, выгодоприобретателем по которому являлся ОАО «<данные изъяты>».

Представитель истца, ответчики ФИО1, ФИО2, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представитель истца направил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в ходе судебного разбирательства ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» (банк, кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет ФИО2 кредит в размере 25000 рублей под 24,50% годовых на срок 18 месяцев, а заемщик обязан возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласования иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

Согласно сведениям о государственной регистрации юридических лиц открытое акционерное общество «<данные изъяты>» переименовано в публичное акционерное общество «<данные изъяты>».

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

При заключении договора банк и его клиенты самостоятельно определяют услуги, осуществляемые кредитной организацией в соответствии со ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», за которые взимается отдельная плата, стоимость и необходимые действия их осуществления.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, денежные средства ответчику были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ в размере 25000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3.1.1 Общих условий кредитования, п.6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами.

Исходя из п.3.2. Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Судом установлено из представленного истцом расчета суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств, начиная с декабря 2015 года, платежи в погашение кредита и процентов, платежи в погашение задолженности с указанного времени не производились.

Как установлено судом, заёмщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно сообщению нотариуса нотариального округа «<адрес> УР» ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ исх.№ наследственное дело после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в нотариальной конторе заведено за №. С заявлением о принятии наследства по закону и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратились:

ДД.ММ.ГГГГ – дочь ФИО4;

ДД.ММ.ГГГГ – сын ФИО3;

ДД.ММ.ГГГГ – дочь ФИО1, которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Из материалов наследственного дела № усматривается, что наследниками имущества ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из 1/6 доли в праве общей долевой собственности <адрес>.7 по <адрес>, кадастровой стоимостью – 518681,31 руб.; 1/6 доли в праве общей долевой собственности на жилой пристрой по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью – 144375,21 руб.; гараж по адресу: УР, <адрес>, ГСК «<данные изъяты>», <адрес>, №, кадастровой стоимостью – 128423,89 руб.; денежные средства в ПАО «<данные изъяты>» - 928,77 руб., являются по 1/3 доли каждый ФИО3, ФИО1, ФИО4.

Из расчёта исковых требований, составленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что размер задолженности заёмщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 16977,71 руб.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Расчет задолженности, произведенный истцом, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, отвечает требованиям гражданского законодательства и не оспорен ответчиками, доказательств полного или частичного погашения долга, контррасчета, не представлено.

С учётом установленных по делу обстоятельств, руководствуясь приведёнными выше положениями закона и исходя из анализа исследованных доказательств, суд находит установленным, что наследниками, принявшими наследство после смерти наследодателя – заёмщика ФИО2 являются ответчики ФИО3, ФИО1, ФИО2, которые должны солидарно отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Исходя из изложенного, ввиду того, что задолженность в размере 16977,71 руб. в полном объёме укладывается в стоимость перешедшего к наследникам – ответчикам ФИО3, ФИО1, ФИО2 имущества, суд находит, что исковые требования ПАО «<данные изъяты>» предъявлены к ФИО3, ФИО1, ФИО2 обоснованно.

Кроме того, из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора ФИО2 обратился в ОАО «<данные изъяты>» с заявлением на страхование, в котором выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «<данные изъяты>» в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «<данные изъяты>».

Из содержания заявления установлено, что по договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности. Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ОАО «<данные изъяты>».

Согласно п.п.1, 2 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст.9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исходя из представленных истцом письменных пояснений, страховое возмещение по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцу не поступило, доказательств обратного ответчиками суду не представлено.

Довод ответчика ФИО3 о том, что ПАО «<данные изъяты>» должно было обратиться в суд с иском к страховой организации за взысканием страховой выплаты является несостоятельным, поскольку в силу ст.12 ГК РФ выбор способа защиты нарушенного права (обращение с иском к наследникам либо страховщику) принадлежит истцу – банку, иное означало бы лишение банка как кредитора права требовать исполнения кредитного обязательства, в отсутствие доказательств его прекращения по основаниям, предусмотренным законом (ст.ст.407-419 ГК РФ) и в отсутствие недобросовестности в действиях кредитора (ст.10 ГК РФ).

При данных обстоятельствах банк вправе обратиться к наследникам заемщика, злоупотреблений в его действия не имеется.

Указанное также не лишает право ответчиков как наследников застрахованного лица на обращение с иском к страховой организации за взысканием страховой выплаты.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Расходы истца по уплате 6679,11 руб. государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6679,11 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» в лице филиала – Западно-Уральского банка ПАО «<данные изъяты>» к ФИО3, ФИО1, ФИО4 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с наследника умершего заемщика удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО1, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» сумму задолженности в размере 16977,71 руб., в том числе основной долг – 15011,06 руб., проценты в размере 1966,65 руб.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО1, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» 6679,11 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Сарапульского городского суда Д.М. Князев