Решение № 2-11/2026 2-11/2026(2-270/2025;)~М-233/2025 2-270/2025 М-233/2025 от 25 января 2026 г. по делу № 2-11/2026

Дело № 2-11/2026 (2-270/2025)

УИД 42RS0026-01-2025-000410-77


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Тисульский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующей судьи Егеровой И.В.,

при секретаре Рубцовой Я.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

в пгт. Тисуль Тисульского муниципального округа Кемеровской области - Кузбасса

26 января 2026 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору В обоснование своих требований истец указывает, что ООО «Драйв Клик Банк» (предыдущее наименование - ООО «Сетелем банк») на основании кредитного договора ... ... от 23.09.2022 выдало кредит ФИО1 в сумме 631 956,13 руб. на срок 84 мес. под 18,4% годовых. Кредит выдавался на приобретение автомобиля, а именно: Автомобиль Volkswagen Polo, VIN .... Исполнения обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом указанного транспортного средства. В дальнейшем, на основании договора уступки права требования № 13 от 05.09.2024 ООО «Драйв Клик Банк» передало все имущественные права (требования) ПАО Сбербанк возникшие на основании договора потребительского кредита ... от 23.09.2022, заключенному между должником и ООО «Драйв Клик Банк». В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса РФ к ПАО Сбербанк перешли также права залогодержателя по залогу автотранспортного средства. Уведомление о состоявшейся уступке права (требования) направлено должнику 25.10.2024. Уведомление о залоге транспортного средства, подписанное усиленной квалифицированной электронной подписью заявителя, поступившее в Федеральную нотариальную палату посредством электронных сервисов, учитывается в единой информационной системе нотариата (ч. 1 п. 2 Порядка взаимодействия Федеральной нотариальной палаты и нотариуса при регистрации уведомления о залоге движимого имущества, утв. решением Правления ФНП от 19.12.2016 № 13/16, Приказом Минюста России от 28.12.2016 № 323).

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ уведомление о возникновении залога зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества 26.09.2022 на сайте Федеральной нотариальной палаты № 2022-007-300995-294, уведомление об изменении залога зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества 21.10.2024 на сайте Федеральной нотариальной палаты № 2022-007-300995-294/1.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнил ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в размере 555 991 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно Заключению о стоимости имущества № 2-250922-2242667 от 23.09.2025, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 630 000 руб.

Истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору ... от 23.09.2022 в размере 555 991 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 119,82 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль Volkswagen Polo, VIN ....

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, признает, что оплату по кредиту она не производила, просит суд взыскать минимальный платеж по кредиту, о чем представила суду письменное заявление (л.д. 67), о дате и времени судебного заседания извещена надлежаще.

Ответчик ФИО2, привлеченный к участию в деле в качестве соответчика в судебное заседание также не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, предоставив суду письменное заявление, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив исковое заявление, материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Согласно ст. ст. 807, 810 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 309, 310 ГК Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 814 ГК РФ, если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.

Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса, согласно которому если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ФИО1 обратилась 23.09.2022 в ООО «Сетелем Банк» с заявлением о выдаче кредита на приобретение транспортного средства. Сумма кредита 630 659 руб. 79 коп, первоначальный взнос 134 000 руб. или 20,03 % общей стоимости автомобиля и дополнительного оборудования. Марка и модель автомобиля VOLKSWAGEN POLO, 2012 года выпуска (л.д. 6).

Одновременно с заявлением о выдаче кредита ею подано заявление н банковское обслуживание (л.д. 7), согласно которому просила ООО «Стелем Банк» принять ее на банковское обслуживание и открыть текущий счет, предоставить кредит по договору ... от 23.09.2022 на счет ...

Подтвердила, что была уведомлена и ознакомлена с условиями предоставления, использования и возврата кредита, в том числе, с размером и порядком начисления процентов, а также размером применяемых Банком Тарифов до заключения договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства. Обязалась должным образом исполнять и соблюдать все положения договора, а также своевременно производить возврат кредита и уплату процентов. Согласилась с условием о том, что обеспечением исполнения обязательств по Договору будет являться приобретаемое за счет кредита транспортное средство (л.д. 8).

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (л.д. 24-28).

Как следует из Индивидуальных условий (л.д. 33-34) Кредитор предоставляет заемщику кредит на сумму 631 956 руб. 13 коп. Срок возврата кредита: 08.10.2019. Полная стоимость кредита 18,348 % годовых.

Указанная сумма в рамках исполнения обязательств по Кредитному договору ... от 23.09.2022 перечислена на расчетный счет ФИО1, что подтверждается выпиской о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на 30.09.2025 (л.д. 18-19).

Исполнение обязательства заёмщика по Договору обеспечивается залогом транспортного средства VOLKSWAGEN POLO, 2012 года выпуска, VIN ... (п. 10 Индивидуальных условий).

Согласно заключению о стоимости имущества № 2-250922-2242667 от 23.09.2025 рыночная стоимость транспортного средства марки VOLKSWAGEN POLO, 2012 года выпуска, составила 630 000 руб. (л.д. 10).

Как следует из сведений Федеральной нотариальной палаты транспортное средство марки VOLKSWAGEN POLO, 2012 года выпуска, передано в залог на основании Договора о предоставлении потребительского кредита на приобретение транспортного средства ... от 23.09.2022, залогодатель – ФИО1, залогодержатель - ООО «Сетелем Банк», срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества – 08.10.2029 (л.д. 23).

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

20.10.2022 Решением № 08/22 единственного участника название наименование ООО «Сетелем Банк» изменено на ООО «Драйв Клик Банк» (л.д. 56).

25.10.2024 года ФИО1 направлено уведомление, согласно которому в рамках группы Сбербанк, частью которого является ООО «Драйв Клик Банк», было принято решение о продолжении обслуживания кредита в ПАО Сбербанк. 18.10.2024 состоялась передача (уступка) прав (требований) по договору потребительского кредита на основании Договора уступки прав (требований) № 13 от 05.09.2024, заключенным между ООО «Драйв Клик Банк», действующим в качестве цедента, и ПАО Сбербанк, действующим в качестве цессионария. Размер задолженности, права требования которой были уступлены, на 18.10.2024 составляет 529 765,02 руб., из которых: задолженность по основному долгу: 526 080,88 руб., задолженность по процентам за пользование денежными средствами: 3 684,14 руб. (л.д. 14).

28.08.2025 истцом ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора ... от 23.09.2022. по состоянию на 27.08.2025 составляет 540 824 руб. 01 коп., из которых: непросроченный основной долг: 467 072 руб., 74 коп., просроченный основной долг: 30 360 руб. 87 коп, проценты за пользование кредитом: 774 руб. 88 коп., просроченные проценты з пользование кредитом: 37 112 руб. 79 коп., неустойка: 5502 руб. 73 коп.

Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 20.09.2025.

В указанную дату ответчиком условия требования не исполнено.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в размере 555 991 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 17), а также выпиской о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на 30.09.2025 (л.д. 18-19), историей операций по договору (л.д. 54-55).

Расчет задолженности судом проверен и признан верным.

Ответчиком не представлено возражений против суммы образовавшейся задолженности, заявленной истцом к взысканию.

Суд не усматривает оснований для назначения минимального платежа по кредитному договору, поскольку в данном случае происходит изменение условий действующего кредита.

В силу ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Как разъяснено в Информационном письме Банка России от 24.04.2023 N ИН-03-59/31 "О Стандарте защиты прав и интересов заемщиков - физических лиц при урегулировании задолженности по кредитным договорам, заключенным в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности" в целях проведения процедуры урегулирования задолженности по кредитному договору кредитору направляется соответствующее мотивированное заявление заемщика, либо одного из заемщиков, либо представителя заемщика (одного из заемщиков) ( п. 4.1).

Согласно п. 4.2 указанного письма, именно, Кредитор рассматривает заявление об урегулировании задолженности по кредитному договору, если заемщик (один из заемщиков) находится в трудной жизненной ситуации.

Доказательств обращения ответчика в Банк по вопросу урегулирования задолженности по кредитному договору суду не представлено.

С учетом изложенного суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору ... от 23.09.2022 в размере 555 991 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истец уплатил государственную пошлину в сумме 36 119 руб. 82 коп., что подтверждается платежным поручением № 206533 от 14.10.2025 (л.д. 29).

На основании ст. 98 ГПК РФ указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ч. 1 ст. 347 ГК РФ с момента возникновения залога залогодержатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество, вправе истребовать его из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено из материалов дела исполнение обязательства заёмщика по Договору обеспечен залогом транспортного средства VOLKSWAGEN POLO, 2012 года выпуска, VIN .... Согласно заключению о стоимости имущества № 2-250922-2242667 от 23.09.2025 рыночная стоимость транспортного средства марки VOLKSWAGEN POLO, 2012 года выпуска, составила 630 000 руб.

Транспортное средство марки VOLKSWAGEN POLO, 2012 года выпуска, передано в залог на основании Договора о предоставлении потребительского кредита на приобретение транспортного средства ... от 23.09.2022, залогодатель – ФИО1, залогодержатель - ООО «Сетелем Банк».

Согласно ответу Врио начальника ОГИБДД Отделения МВД России «Тисульское» от 26.11.2025 транспортное средство марки VOLKSWAGEN POLO, 2012 года выпуска, VIN ..., 2012 года выпуска, ..., с 22.08.2025 зарегистрировано на имя ФИО2 ... ... по настоящее время (л.д. 66).

Учитывая изложенные обстоятельства, положения закона, а также тот факт, что исковые требования истца ПАО Сбербанк удовлетворены, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки VOLKSWAGEN POLO, 2012 года выпуска, VIN ..., 2012 года выпуска, ..., принадлежащее ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи в размере 630 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 и ФИО2 удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ..., в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615, ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору ... от 23.09.2022 в размере 555 991 рубль, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 119 руб. 82 коп., а всего 592 110 (пятьсот девяносто две тысячи сто десять рублей) рублей 82 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство VOLKSWAGEN POLO, 2012 года выпуска, VIN ..., ... принадлежащее на праве собственности ФИО2, ...., путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи в размере 630 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тисульский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья -