Решение № 2-103/2024 2-103/2024~М-61/2024 М-61/2024 от 26 марта 2024 г. по делу № 2-103/2024

Дело № 2-103/2024

УИД 18RS0016-01-2024-000108-60


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Кез Удмуртской Республики 27 марта 2024 года

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Одинцовой О.П.,

при секретаре судебного заседания Марковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк (Россия)» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 (далее – ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что 14.11.2018г. между АО "Кредит Европа Банк (Россия)" и ФИО1 заключен кредитный договор № 00549CL000000003167, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 231 500 рублей под 24,5% годовых. Договор, заключенный между Банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства. Стороны заключили кредитный договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО "Кредит Европа Банк (Россия)"), а также Заявление к договору потребительского кредита. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО "Кредит Европа Банк (Россия)", изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в Заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Факт предоставления Банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету № 40817810454900017335 заемщика. 18.10.2019г. Заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору №00549CL000000003167 от 14.11.2018г. На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк (Россия)», а также ст. 450, 452 и 453 ГК РФ, между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и Заемщиком заключено дополнительное соглашение к договору, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору, составлявшую 18.10.2019г. – 214840 рублей 89 копеек. Процентная ставка по кредиту составила 9% годовых. Срок погашения по реструктуризированному договору – до 18.10.2024г. В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, Заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем, по состоянию на 16.01.2024г. задолженность заемщика перед Банком составляет 61586 рублей 47 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 59660 рублей 41 копейка, сумма просроченных процентов - 1539 рублей 94 копейки, сумма процентов на просроченный основной долг - 386 рублей 12 копеек. Свои обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не вносит, в результате чего нарушает ст. ст. 309, 810, 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам Банка.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по кредитному договору №00549CL000000003167 от 14.11.2018г. в размере 61586 рублей 47 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ЛАДА/LADA GRANTA; VIN: №; год выпуска: 2012; цвет автомобиля серебристый, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8048 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив представленные доказательства, суд находит требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно положениям статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 14.11.2018г. между АО "Кредит Европа Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор № 00549CL000000003167, согласно которому истец предоставил заемщику кредит в размере 231 500 рублей под 24,5% годовых за пользование кредитом на срок 60 месяцев, ФИО1 приняла на себя обязательство по возврату кредита ежемесячными аннуитентными платежами в размере 6796,14 рублей, последний платеж 6648,67 рублей, что подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.18-19), графиком платежей (л.д.22-23), а также индивидуальными условиями договора (л.д.19-22), с которыми ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью.

Во исполнение договора о потребительском кредите Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 231500 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13-16).

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий договора, целью использования заемщиком потребительского кредита является безналичная оплата стоимости автомобиля марки LADA GRANTA; VIN: № посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 221000 рублей в FMT ООО АВТОСЕТЬ ИЖЕВСК по реквизитам, указанным в заявлении к договору потребительского кредита; оплата услуги Доп. Продукт от Автосалона посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 10500 рублей в FMT ООО АВТОСЕТЬ ИЖЕВСК по реквизитам, указанным в заявлении к договору потребительского кредита.

Согласно п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. Клиент обязан ежемесячно не позднее даты платежа до 23.00 час. по московскому времени включительно погашать ежемесячный платеж, указанный в графике платежей.

В соответствии с п. 7.1 Общих условий договора потребительского кредита клиент обязался надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные Банком проценты и суммы иных платежей, предусмотренных договором. Все риски, связанные с изменением обстоятельств, из которых клиент исходил при заключении договора, клиент принимает на себя. Изменение таких обстоятельств не может являться основанием для изменения условий договора, а также неисполнения клиентом обязательств по договору.

Пунктом 4.10 Общих условий предусмотрена ответственность заемщика при наличии просроченной задолженности в виде уплаты неустойки в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

18.10.2019г. ответчиком подано заявление на реструктуризацию ссудной задолженности по кредитному договору №00549CL000000003167 от 14.11.2018г., которое было рассмотрено банком и удовлетворено. 18.10.2019г. между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к договору, согласно которому банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору, которая на дату 18.10.2019г. составляла 214840 рублей 89 копеек. Согласно Индивидуальных условий реструктуризации задолженности по кредитному договору №00549CL000000003167 от 14.11.2018г., процентная ставка составляет 9.00% годовых, срок возврата реструктурированной задолженности составляет 60 месяцев с даты подписания Индивидуальных условий.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик ненадлежащим образом осуществлял платежи по погашению займа, что следует из выписки из лицевого счета.

По состоянию на 16.01.2024г. у ФИО1 образовалась задолженность по кредиту в размере 61586 рублей 47 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 59660 рублей 41 копейка, сумма просроченных процентов - 1539 рублей 94 копейки, сумма процентов на просроченный основной долг – 386 рублей 12 копеек.

Из пункта 8.3 Общих условий договора потребительского кредита следует, что банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору и/или расторжения договора в следующих условиях: нарушения клиентом условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (шли) уплаты процентов продолжительностью более 60 (шестидесяти) календарных дней, либо общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней; нарушения клиентом обязанности по страхованию ТС (предмета залога), предусмотренной условиями договора, свыше 30 (тридцати) календарных дней.

Поскольку заемщиком условия договора о потребительском кредитовании надлежащим образом не выполняются, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору.

Учитывая изложенное, исковые требования АО "Кредит Европа Банк" о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании, состоящие из суммы задолженности по основному долгу - 59660 рублей 41 копейка, суммы просроченных процентов - 1539 рублей 94 копейки, суммы процентов на просроченный основной долг – 386 рублей 12 копеек, подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, соответствует условиям кредитного договора, ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки ЛАДА/LADA GRANTA; VIN: №; год выпуска:2012; цвет автомобиля серебристый.

Разрешая заявленные исковые требования АО "Кредит Европа Банк" об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Из пункта 10 Индивидуальных условий договора от 14.11.2018г. следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства.

Согласно заявлению к договору потребительского кредита № 00549CL000000003167 от 14.11.2018г., стоимость предмета залога в первый период пользования транспортным средством (1-й год с даты подписания заявления) - 248625 рублей, второй и каждый последующий период использования транспортного средства начальная продажная цена определяется с применением понижающих коэффициентов.

14.11.2018г. между ФИО1 и ООО "Автосеть Ижевск" был заключен договор купли-продажи №ИЖ000000625 автомобиля марки ЛАДА/LADA GRANTA; VIN: №; год выпуска:2012; цвет автомобиля серебристый.

Согласно п. 3 указанного договора стоимость данного автомобиля составляет 276250 рублей.

14.11.2018г. указанный автомобиль на основании акта приема-передачи транспортного средства был передан ФИО1

Согласно п. 5.1, 5.1.1 - 5.3 Общих условий договора потребительского кредита, исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается: залогом товара в соответствии с заявлением клиента (положения Условий о залоге товара распространяются только на случаи приобретения клиентом с использованием кредита ТС); неустойкой, исчисляемой в размере и порядке, определенном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита; договором страхования жизни и утраты трудоспособности, если в заявлении о предоставлении потребительского кредита клиентом выбран соответствующий тариф.

Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком в рамках договора в установленных настоящими Условиями случаях клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог ТС, которое приобретено клиентом с использованием кредита. Приобретенное с использованием кредита ТС находится у клиента. Передаваемое в залог ТС указывается в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, при этом договор залога считается заключенным с момента направления банку уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренный действующим законодательством Российской Федерации.

С момента возникновения у клиента права собственности на ТС, указанное в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, у банка возникает право залога ТС.

Таким образом, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества.

Как следует из материалов дела и установлено судом, кредитные обязательства по договору №00549CL000000003167 от 14.11.2018г. надлежащим образом заемщиком не исполняются, в связи с чем, возникла вышеуказанная задолженность по кредитному договору.

Согласно сведениям ОГИБДД МО МВД России "Кезский" за ФИО1 с 24.11.2018г. зарегистрировано транспортное средство - автомобиль марки LADA 219000 LADA GRANTA; VIN: №; год выпуска:2012; цвет автомобиля серебристый, государственный регистрационный номер №

С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога автомобиль марки LADA GRANTA; VIN: №; год выпуска: 2012; цвет автомобиля серебристый, принадлежащий ответчику, путем реализации на публичных торгах, учитывая также, что признаков незначительности нарушения обязательства не имеется, размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также следует взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 8048 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № 00549CL000000003167 от 14.11.2018г. по состоянию на 16.01.2024 года в размере 61586 рублей 47 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ЛАДА/LADA GRANTA; VIN: №; год выпуска: 2012; цвет автомобиля серебристый, принадлежащий ФИО1, путем его реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8048 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Кезский районный суд УР.

Мотивированное решение составлено 1 апреля 2024 года.

Судья О.П. Одинцова