Решение № 2-1785/2017 от 12 ноября 2017 г. по делу № 2-1785/2017

Дело №2-1785/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2017 годаЖелезногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Щербаковой Я.А., при секретаре Юрковой М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России»в лице Красноярского отделения № к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № (далее по тексту Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2 о взыскании в солидарном задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ответчиками был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчикам кредит в размере 4750 000 рублей под 13,25% на приобретение готового жилья :жилой дом,расположенный по адресу: <адрес>,общей площадью <данные изъяты>м.на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления денежных средств.. Ответчики обязались возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору заемщик предоставил банку залог (ипотеку) вышеуказанного объекта недвижимости. Согласно свидетельству о государственной регистрации права, объект права: жилой двухэтажный дом,общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес> ЗАТО Железногорск, <адрес>, кадастровый № принадлежит на праве собственности ФИО1, обременен ипотекой в силу закона.Свои обязательства банк исполнил надлежащим образом, денежные средства ответчикам предоставлены. Между тем, ответчиками обязанности по внесению платежей исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила: 5617445 рублей, в том числе: задолженность по неустойке 18803,47 рублей, проценты за кредит в размере 901029,29 рублей; ссу3дная задолженность в размере 4 697612,24 рубля. Указано, что по условиям кредитного договора истец имеет право потребовать от ответчиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, неустойку, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.На основании изложенного истец просит взыскать солидарно с ФИО1,ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности в размере 5 617445 рублей состоящую из 18803,47 рублей задолженности по неустойке,901029,29 рублей процентов за кредит, 4 697612,24 рублей ссудной задолженности, расходы по оплате государственной пошлины в размере 42287,22 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации на публичных торгах, принадлежащее ФИО1-жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> ЗАТО Железногорск <адрес>, кадастровый №,право аренды земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> ЗАТО Железногорск <адрес> с установлением начальной продажной цены в размере 4 950 000 рублей.

В последствии исковые требования были уточнены, истец просил взыскать с ФИО1, Двиной К.М в солидарном порядке в свою пользу задолженность в по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 617445 рублей, состоящую из18 803,47 рублей- задолженности по неустойке,901029,29 рублей процентов за кредит, 4 697612,24 рублей ссудной задолженности. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России « расходы по оплате государственной пошлины в размере 42287,22 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации на публичных торгах, принадлежащее ФИО1: жилом дом,назначение: жилое,2-х этажный,общая площадь <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес> ЗАТО Железногорск <адрес> кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 311200 рублей; право аренды земельного участка, общей площадью 1271 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> ЗАТО Железногорск <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 440000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом и своевременно, просил дело рассмотреть в его отсутствие, о чем предоставил суду заявление, где также указал, что настаивает на исковых требований согласно уточнениям.

Ответчики ФИО1,ФИО2 в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом и своевременно, причин не явки суду не сообщили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали.

Суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает иск подлежащимудовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ответчиками был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в размере 4750 000 рублей под 13,25% на приобретение готового жилья :жилой дом,расположенный по адресу: <адрес>,общей площадью 266,6 кв.м.на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления денежных средств. Впоследствии дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ установлена дата окончания кредита : с момента подписания настоящего соглашения дата окончательного погашения кредита устанавливается на ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.12).

Датой фактического предоставления кредита является дата перечисления суммы кредита ответчикам, указанное усматривается из заявления на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.16-17). Фактическое предоставление ответчикам денежных средств состоялось ДД.ММ.ГГГГ, заемные денежные средства в размере 4750000 рублей зачислены ФИО1 на текущий счет № в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики обязались возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что погашение кредита и уплата процентов,за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.12,13-15). Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность ответчиков за ненадлежащее исполнение условий договора: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору заемщик предоставил банку залог (ипотеку) объект недвижимости жилой дом,находящийся по адресу: <адрес> ЗАТО Железногорск <адрес>, а также залог права аренды земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> ЗАТО Железногорск <адрес> с кадастровым номером №. ( п.10,11 договора)

Согласно выписке из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ № жилой дом по адресу: <адрес> ЗАТО Железногорск <адрес> принадлежит на праве собственности ФИО1, зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ №. ( л.д.19) Жилой дом обременен ипотекой.

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ оценочная стоимость предмета залога ( вышеуказанного жилого дома) составляет 5500 000 рублей. Для целей залога применяется поправочный коэффициент в размере 90%.Залоговая стоимость недвижимого имущества, исходя из оценочной стоимости с применением поправочного коэффициента устанавливается в размере 4950 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 и ФИО2 были отправлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. ( л.д.30-31)

Таким образом, свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме, деньги созаемщикам были выданы, что подтверждается материалами дела.

Из материалов гражданского дела усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила 5 617445 рублей, из которых задолженность по неустойке 18803,47 рублей, проценты за кредит 901029,29 рублей, ссудная задолженность 4 697612,24 рубля.

Истец, ссылаясь на неисполнение обязательств по кредитному договору, просит взыскать образовавшуюся задолженность.

Истцом в отношении заложенного объекта недвижимости имущества была проведена оценка его рыночной стоимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно отчету об оценке № ООО НЭУ «СудЭксперт» рыночная стоимость недвижимого имущества составила 939 000 рублей в том числе: земельный участок 550000 рублей, жилой дом 389000 рублей.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с положениями статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа, в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчики, являясь созаемщиками, обязаны производить гашение кредита ежемесячнымианнуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, что усматривается из подписанного сторонами кредитного договора.

Оценивая представленные суду документы, а также что стороной ответчика не предоставлено доказательств возврата задолженности по кредиту, положения кредитного договора, по условиям которого созаемщикина условиях солидарной ответственности обязуются возвратить истцу полученный кредити уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора, положения ст.ст.322, 323 ГК РФ, суд считает необходимым требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности в размере 5617445 рублей удовлетворить в полномобъеме.

Суд не усматривает оснований для изменения процентной ставки по кредиту, поскольку указанные условия договора не следует признавать кабальными.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с вышеуказанным кредитным договором -договор обеспечивается залогом объектом: жилой дом, 2-этажный,общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу:<адрес>,ЗАТО Железногорск,<адрес>,кадастровый №,право аренды земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>,ЗАТО Железногорск,<адрес>.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. ст.334, 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу положений ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем.

В соответствии с п.10 Кредитного договора залоговая стоимость объектов недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости.

В пункте 10 Закладной денежная оценка предмета залога равна 5500 000 рублей и с применением поправочного коэффициента равна 4950 000 рублей.

Между тем согласно отчету об оценки № ООО НЭУ «Суд Эксперт» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость недвижимого имущества составила 939000 рублей, в том числе земельный участок 550000 рублей, жилой дом 389 000 рублей.

На основании ч.2 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

При установленных судом обстоятельствах, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, судом не усматривается. С учетом неисполнения заемщиками обязанности по внесению платежей по договору, суд полагает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Учитывая вышеизложенное в целом, а также положения ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, таким образом начальная продажная стоимость заложенного недвижимого имущества составит 751200 рублей, в том числе: земельный участок 440000 рублей,жилой <адрес> рублей, а также, учитывая, что ответчики в установленный срок не погасили образовавшуюся задолженность, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость недвижимого имущества, жилой дом, 2этажный,общей площадью 266,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> ЗАТО Железногорск <адрес>, кадастровый №,право аренды земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> ЗАТО Железногорск <адрес> с установлением начальной продажной цены в размере 311200 рублей, право аренды земельного участка,общей площадью 1271 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>,ЗАТО Железногорск <адрес> с установлением начальной продажной цены в размере 440 000 рублей.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 42287,23 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая в соответствии со ст.98 ГПК РФ в солидарном порядке подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст., 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд-

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно сФИО1,ФИО2 в пользу в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 617 445 рублей состоящую из 18803,47 рублей задолженности по неустойки; 901029,29 рублей процентов за кредит, 4 697612,24 рублей ссудной задолженности.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 42287,22 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 – жилой дом, назначение: жилое, 2 этажный, общей площадью 266,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> ЗАТО Железногорск <адрес>, кадастровый №,право аренды земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>,ЗАТО Железногорск,<адрес>.

Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимостив размере751200 рублей.

Средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженностиФИО1 и ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Железногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться вЖелезногорском городском суде ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Железногорского городского суда Я.А. Щербакова