Решение № 2-3441/2018 2-3441/2018~М-2954/2018 М-2954/2018 от 15 июля 2018 г. по делу № 2-3441/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Центральный районный суд гор. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Серикова В.А.

при секретаре Безденежной И.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с вышеуказанным иском. Просят суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 5432827,15 руб., из которых: 4929529,14 руб. – задолженность по кредиту, 393597,27 руб. – задолженность по плановым процентам, 86635,40 руб. – пени по процентам, 23065,34 руб. – пени по просроченному долгу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 35364,13 руб. Также просят обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 4467200 руб.

В обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому заемщику был предоставлен кредит в размере 5518000 руб. на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, под 12,55 % годовых, на срок - 182 месяца. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязались осуществлять погашение кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей. Пунктами 3.9, 3.10 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 % за каждый день просрочки. Пунктом 6.4.1 кредитного договора предусмотрено право кредитора требовать досрочного возврата кредита, процентов и неустоек, а также обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней от даты предъявления требования. По условиям кредитного договора, обеспечение возврата предоставленного кредита обеспечено залогом (ипотекой) квартиры, приобретенной ответчиком. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора ответчиком производятся не в полном объеме. Последний платеж в счет частичного погашения задолженности заемщик произвел ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако данное требование осталось без удовлетворения, образовавшаяся задолженность не погашена, в связи с чем, у истца появилось право обратиться с соответствующими требованиями в суд. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5432827,15 руб., из которых: 4929529,14 руб. – задолженность по кредиту, 393597,27 руб. – задолженность по плановым процентам, 86635,40 руб. – пени по процентам, 23065,34 руб. – пени по просроченному долгу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены, письменно просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик в судебном заседании не возразил против заявленных требований, факт заключения кредитного договора, факт неисполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов не оспаривал. С размером задолженности согласен.

Изучив доводы искового заявления, выслушав пояснения ответчика, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ

1. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (после реорганизации - Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 5518000 руб. на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, под 12,55 % годовых, на срок - 182 месяца, что подтверждается кредитным договором, уведомлением о полной стоимости кредита (л.д. 14-35) и не оспаривается сторонами.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался осуществлять погашение кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей (л.д. 36-41).

Пунктами. 3.9, 3.10 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

Пунктами 6.4.1, 6.4.4 кредитного договора предусмотрено право кредитора требовать досрочного возврата кредита, процентов и неустоек, а также обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней от даты предъявления требования.

Судом также установлено, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог приобретаемого объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (п. 6.1 кредитного договора).

Права залогодержателя удостоверены закладной (л.д. 48-56), законным владельцем закладной является истец.

Из искового заявления явствует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора ответчиком производятся не в полном объеме. Последний платеж в счет частичного погашения задолженности заемщик произвел ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако данное требование осталось без удовлетворения, образовавшаяся задолженность не погашена, в связи с чем, у истца появилось право обратиться с соответствующими требованиями в суд. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5432827,15 руб., из которых: 4929529,14 руб. – задолженность по кредиту, 393597,27 руб. – задолженность по плановым процентам, 86635,40 руб. – пени по процентам, 23065,34 руб. – пени по просроченному долгу.

Указанные доводы истца подтверждаются:

Расчетом задолженности (л.д. 7-13);

Требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении договора и списком внутренних почтовых отправлений (л.д. 57-59).

Таким образом, принятые на себя обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполняет, и в настоящее время образовалась задолженность по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с чем, у Банка появилось право обратиться с соответствующим требованием в суд.

Ответчик возражений против исковых требований и доказательств, опровергающих доводы истца, не представил. У суда нет оснований не доверять представленному расчету задолженности.

При таких обстоятельствах, суд считает, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению, а с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 5432827,15 руб., из которых: 4929529,14 руб. – задолженность по кредиту, 393597,27 руб. – задолженность по плановым процентам, 86635,40 руб. – пени по процентам, 23065,34 руб. – пени по просроченному долгу.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд также считает подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

Пунктом 3 ст. 348 ГК РФ установлено, что, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что просрочка незначительна.

Статьей 50 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Материалами дела установлено, что в период действия кредитного договора ответчиком систематически нарушались обязательства, обеспеченные залогом, в том числе более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, в связи с чем, суд полагает возможным применить положения п. 5 ст. 54.1 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обратив взыскание на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 54.1. Федерального закона Российской Федерации "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Вместе с тем, абзацем вторым приведенной части презюмировано положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Наличие одновременно двух указанных условий одновременно материалами дела не подтверждается, ввиду чего оснований для отказа в обращении взыскания на задолженное имущество не имеется.

В силу ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствам и). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченных ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4467200 руб., ссылаясь на отчет ООО «Центр оформления и оценки собственности» об оценке квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 5584000 руб.

Ответчиком указанная стоимость заложенного имущества не оспорена.

Учитывая изложенное, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере - 4467200 руб. (из расчета: 5584000 руб.*80:100)

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6), истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 35364,13 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5432827,15 руб., из которых: 4929529,14 руб. – задолженность по кредиту, 393597,27 руб. – задолженность по плановым процентам, 86635,40 руб. – пени по процентам, 23065,34 руб. – пени по просроченному долгу; расходы по уплате государственной пошлины в размере 35364,13 руб., а всего взыскать 5468191 (пять миллионов четыреста шестьдесят восемь тысяч сто девяносто один) рубль 28 копеек.

В целях погашения вышеуказанной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов и расходов по исполнению решения суда обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации указанного имущества с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену указанного имущества в размере 4467200 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: